日前，彭先生接到銀行發(fā)來(lái)的短信，稱(chēng)其儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)消費(fèi)了人民幣40萬(wàn)元，報(bào)案后才知是銀行卡被人克隆了。 
犯罪分子只需拿他人的銀行卡在讀卡器上刷一下，便可竊取銀行卡的磁條數(shù)據(jù)，再把資料復(fù)制到其他作廢的銀行卡上制作成克隆卡。圖為荔灣警方演示犯罪分子作案過(guò)程。
□本版撰文 信息時(shí)報(bào)記者 羅陽(yáng)輝 何華高 通訊員 譚偉忠 吳木榮
本版攝影 實(shí)習(xí)生 陳道嫦 記者 鄭啟文
近日，廣州荔灣警方在“天網(wǎng)-2011”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，成功打掉一個(gè)特大克隆銀行卡犯罪團(tuán)伙，抓獲邵×、鄧×華、鄧×遠(yuǎn)(男，均為電白縣人)等13名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡65張，作案工具小汽車(chē)1輛等贓款物一批。據(jù)介紹，犯罪分子是利用專(zhuān)門(mén)設(shè)備配合POS機(jī)，采集顧客的銀行卡信息，克隆出銀行卡，從而套取顧客的金錢(qián)。
報(bào)案
銀行卡上莫名少了40萬(wàn)
彭先生是湛江人，在廣州做生意。今年2月28日，彭先生的手機(jī)接到銀行發(fā)來(lái)的短信，內(nèi)容為他在某銀行開(kāi)設(shè)的儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)消費(fèi)了人民幣40萬(wàn)元。彭先生感到非常奇怪，近期沒(méi)有一單消費(fèi)有這么高，而他的銀行卡也一直隨身攜帶著。他于是到銀行查詢(xún)，得知賬戶(hù)是當(dāng)天中午在廣州市寶珍大米批發(fā)部刷卡消費(fèi)的，銀行方面分析，彭先生的儲(chǔ)蓄卡可能被人克隆。當(dāng)日下午6時(shí)許，彭先生到荔灣區(qū)公安分局報(bào)案。
彭先生說(shuō)，他卡上有50多萬(wàn)元錢(qián)，平時(shí)都是用這張卡刷卡消費(fèi)，因?yàn)樯怅P(guān)系，酒店、KTV、夜總會(huì)都有過(guò)刷卡消費(fèi)，但也不知道何時(shí)銀行卡信息被人竊取，更不知何時(shí)密碼被泄露了，“可能有時(shí)候喝醉了，按密碼的時(shí)候沒(méi)遮住，被人記住了。”
偵查
空殼公司幫刷卡套現(xiàn)
荔灣警方接報(bào)后，成立專(zhuān)案組展開(kāi)偵查。據(jù)悉，今年2月份以來(lái)，荔灣警方接報(bào)多起信用卡詐騙案，多名事主均報(bào)稱(chēng)其持有的信用卡被人在異地消費(fèi)、提現(xiàn)，而報(bào)案事主均表示近段時(shí)間未到過(guò)該地。
據(jù)辦案民警介紹，經(jīng)偵查，初步確定廣州市寶珍大米批發(fā)部有嫌疑，于是將該公司張×煉等3名經(jīng)營(yíng)者帶回審查。經(jīng)查，大米批發(fā)部是由犯罪嫌疑人張×煉等3人注冊(cè)成立的空殼個(gè)體商戶(hù)，并向銀聯(lián)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī)，其采取虛構(gòu)交易、返還現(xiàn)金的形式，為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，從中收取1.2%～2%的手續(xù)費(fèi)。截至案發(fā)，該團(tuán)伙已為他人套現(xiàn)1400多萬(wàn)元，非法獲利30萬(wàn)元。
民警說(shuō)，通過(guò)對(duì)3名犯罪嫌疑人的審訊，其供述在2月28日中午，一名陳姓男子經(jīng)人介紹與張×煉等人談好條件，套現(xiàn)40萬(wàn)元，收取2%的手續(xù)費(fèi)，但并不知陳姓男子的真實(shí)身份。
抓獲
6窩點(diǎn)被端13疑犯落網(wǎng)
專(zhuān)案組民警在獲得線(xiàn)索后，馬上通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行資料比對(duì)，信息排查。很快，一伙異地合作、組織嚴(yán)密的克隆銀行卡犯罪團(tuán)伙漸漸浮出水面。
5月17日，在茂名、陽(yáng)江、湛江等地警方的協(xié)助下，采取統(tǒng)一行動(dòng)，一舉搗毀了該團(tuán)伙共6個(gè)窩點(diǎn)，抓獲邵×、鄧×華、鄧×遠(yuǎn)等13名犯罪嫌疑人。經(jīng)進(jìn)一步審查，該犯罪團(tuán)伙組織嚴(yán)密，分工合作，一部分人負(fù)責(zé)套取銀行卡資料，一部分人負(fù)責(zé)制作克隆卡，一部份人負(fù)責(zé)用克隆卡到各地金鋪購(gòu)買(mǎi)金飾大肆刷卡消費(fèi)或非法套現(xiàn)。
目前，邵×、鄧×華、鄧×遠(yuǎn)等犯罪嫌疑人已被刑事拘留。
昨日上午在荔灣區(qū)公安分局，警方將疑犯的贓物以及作案工具展示在桌子上。記者看到，作案工具有讀卡器、手機(jī)、數(shù)據(jù)線(xiàn)、65張克隆的銀行卡、9張假身份證、還有繳獲的贓款、金首飾等等。記者發(fā)現(xiàn)，一姓名是“許建澤”的人身份信息被偽造做了3張身份證，這3張身份證只是照片不同而已。民警說(shuō)，這些身份證信息都是真的。
犯罪團(tuán)伙是如何作案的？
1.收銀員趁顧客刷卡時(shí)竊取數(shù)據(jù)
犯罪團(tuán)伙獲取他人的銀行卡信息渠道主要有兩種，一種是直接向收銀員購(gòu)買(mǎi)，一張銀行卡信息需100～300元不等；另外一種就是犯罪團(tuán)伙親自獲取，他們拿著偽造的身份證到各類(lèi)娛樂(lè)及消費(fèi)場(chǎng)所應(yīng)聘收銀員，從而竊取信息，這些人一般做一兩個(gè)月就會(huì)辭職。
據(jù)辦案民警介紹，在顧客刷卡買(mǎi)單時(shí)，收銀員趁顧客不備，迅速把顧客銀行卡在早已備好的讀卡器上刷一下，銀行卡的銀行卡磁條數(shù)據(jù)就存儲(chǔ)在了讀卡器。而這種讀卡器只要花幾十元錢(qián)就可以從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)到。
2.犯罪分子用讀卡器克隆銀行卡
之后，犯罪分子利用數(shù)據(jù)線(xiàn)將讀卡器鏈接電腦，電腦上有專(zhuān)門(mén)的處理軟件，然后把竊取銀行卡磁條數(shù)據(jù)，輸入到另外一張已無(wú)數(shù)據(jù)的銀行卡上。“那個(gè)讀卡器是兩用的，數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)處理后，空卡在讀卡器上刷一下，竊取到的銀行信息就復(fù)制到空卡上了，一張克隆卡就這樣產(chǎn)生了。”辦案民警說(shuō)。
辦案民警說(shuō)，這些空卡都是都是犯罪團(tuán)伙購(gòu)買(mǎi)的，銀行卡磁條數(shù)據(jù)很容易清洗。在已經(jīng)查獲的銀行卡中，有一個(gè)工行的卡卻刷出了建行的信息。而被克隆的銀行卡中信用卡最多。
3.用克隆卡在異地套現(xiàn)或消費(fèi)
據(jù)辦案民警介紹，犯罪團(tuán)伙一般在異地套現(xiàn)或消費(fèi)，主要選擇在茂名、陽(yáng)江、湛江等邊緣城市，主要利用警方異地辦案的時(shí)間差。
民警說(shuō)，犯罪團(tuán)伙主要通過(guò)三種方式作案，一種是通過(guò)專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)卡公司(比如上文提上的廣州市寶珍大米批發(fā)部)套現(xiàn)，克隆卡在養(yǎng)卡公司申請(qǐng)的POS機(jī)上刷卡虛假消費(fèi)，套取現(xiàn)金。
第二種是通過(guò)ATM機(jī)多次轉(zhuǎn)賬。辦案民警說(shuō)，犯罪團(tuán)伙對(duì)銀行業(yè)務(wù)非常熟悉，銀行規(guī)定，每個(gè)賬戶(hù)在ATM機(jī)上提現(xiàn)的限額為2萬(wàn)元，但在ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬的額度較大，因此犯罪嫌疑人將賬內(nèi)的資金通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)到不同賬戶(hù)，再逐一提取。這次抓獲的犯罪團(tuán)伙通過(guò)這種方式非法獲得高達(dá)110多萬(wàn)元。
第三種就是刷卡購(gòu)買(mǎi)昂貴物品，主要是黃金，珠寶首飾，高檔手機(jī)、IPAD等。
釋疑
1.儲(chǔ)蓄卡密碼是如何泄露的？
辦案民警說(shuō)，比較老套的作案方法是，在取款機(jī)前安裝針孔攝像頭，在旁邊偷看顧客輸入密碼�，F(xiàn)在有的犯罪分子比較“厲害”，他們熟悉POS機(jī)、ATM機(jī)的按鍵，根據(jù)顧客按鍵輸密碼的手勢(shì)，就知道按的哪個(gè)鍵，然后迅速用手機(jī)按鍵記下。
2.有了密碼為何不取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬？
辦案民警說(shuō)，疑犯肯定不敢去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，而ATM機(jī)上提現(xiàn)的限額為2萬(wàn)元，不利于作案。同時(shí)，克隆卡和真卡還是有區(qū)別的，不一定能在ATM機(jī)上取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。