昨日上午，市民狀告建行ATM機(jī)“算總賬”案在越秀區(qū)人民法院開(kāi)庭。庭上，原告方律師認(rèn)為，由于建設(shè)銀行ATM機(jī)將同一位開(kāi)戶(hù)人名下的兩張信用卡資金使用情況合并顯示，造成原告無(wú)法辨別到底哪張卡存在欠費(fèi)，從而造成了滯納金和高額利息損失，涉嫌欺詐，要求建設(shè)銀行改變這一不合理的查詢(xún)規(guī)則，并給予原告損失雙倍賠償。而銀行辯護(hù)人表示，ATM機(jī)查詢(xún)顯示的是個(gè)人“總信額度”的可用余額，并非單純“合并可用余額”是出于保護(hù)持卡人的考慮，不認(rèn)為本行的ATM系統(tǒng)有任何瑕疵，暫時(shí)不打算為“算總賬”事件專(zhuān)門(mén)完善系統(tǒng)。
案情回放
據(jù)介紹，原告在6月2日還款的時(shí)候，在ATM機(jī)上查詢(xún)了尾數(shù)為3863的銀行卡，并按照ATM機(jī)的顯示在此卡上還了202元欠款。但是，隨后收到的銀行短信提示稱(chēng)仍有賬戶(hù)未還清，而這筆欠款事實(shí)上出自于原告同一人名開(kāi)戶(hù)的另一張尾數(shù)為9557的信用卡�？紤]到罰金問(wèn)題，原告還了220元到尾數(shù)9557卡里。但9557卡6月賬單顯示，晚了十天還款，利息收4.17元，扣收滯納金10元，尚欠2.76元，導(dǎo)致原告9557的信用卡7月份又出現(xiàn)滯納金5元，共7.76元。
原來(lái)，由于3863卡及9557卡是用同一人名開(kāi)戶(hù)，9557卡需在6月4日前還款208.59元。而此時(shí)名下另一張卡3863上余額有6.5元。建設(shè)銀行的ATM機(jī)直接將產(chǎn)生在兩張卡上的資金使用情況統(tǒng)一算總賬，致使在ATM機(jī)上查詢(xún)3863賬號(hào)時(shí)，查詢(xún)出來(lái)的是兩張信用卡的“總信額度”的剩余可用額度。于是，原告用該賬號(hào)的最大消費(fèi)額度減去可使用消費(fèi)額度，認(rèn)為該卡欠費(fèi)202元，從而導(dǎo)致還錯(cuò)款。
庭審焦點(diǎn)
一 ：ATM查詢(xún)可用余額是還款依據(jù)？
“ATM機(jī)將兩賬號(hào)統(tǒng)一計(jì)算，誤導(dǎo)了儲(chǔ)戶(hù)，導(dǎo)致儲(chǔ)戶(hù)將款還進(jìn)本來(lái)不欠款的卡中，從而欺詐儲(chǔ)戶(hù)的滯納金和高額利息。”原告方代理律師湯喜友認(rèn)為，普通人大都會(huì)選擇ATM查詢(xún)可用余額來(lái)還款，雖然有紙質(zhì)對(duì)賬單，在平時(shí)生活中卻很少能帶在身上，因此ATM給出的數(shù)據(jù)模糊會(huì)對(duì)還款的客戶(hù)造成誤導(dǎo)和欺詐。
“不同意(誤導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù))這種看法。”昨日庭上，建設(shè)銀行工作人員出庭應(yīng)訴，表示信用卡還款應(yīng)該以寄送的對(duì)賬單上記錄的本期應(yīng)還款額為依據(jù)，而以ATM機(jī)查詢(xún)所得的可用余額作為還款依據(jù)，這是儲(chǔ)戶(hù)對(duì)于信用卡本身特點(diǎn)沒(méi)有正確理解，違背了一般人對(duì)信用卡還款的固有習(xí)慣。銀行辯護(hù)人表示。
二：“總信額度”會(huì)不會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者？
原告方代理律師湯喜友認(rèn)為，在ATM機(jī)上，顯示出來(lái)的“可用余額”并非插入卡的真實(shí)可用余額，而是名下多張卡統(tǒng)一計(jì)算的可用余額，會(huì)導(dǎo)致未欠費(fèi)的卡可用余額也顯示減少，給人以“欠費(fèi)”的錯(cuò)覺(jué)。
而銀行辯護(hù)人辯稱(chēng)，建設(shè)銀行為了便于管理，會(huì)給每一個(gè)辦理信用卡的人一個(gè)“總信額度”。如果一個(gè)人的“總信額度”是11000元，而他辦理的兩張信用卡透支額度分別是11000和5000元，那么兩張卡加起來(lái)的透支額度不能超過(guò)“總信額度”。當(dāng)用戶(hù)在ATM機(jī)上查詢(xún)自己某張信用卡可用透支額度時(shí)，出現(xiàn)的數(shù)據(jù)都會(huì)受到其他卡消費(fèi)的限制。“這和合并顯示可用額度并非同一概念，而是恰好真實(shí)反映了該卡能夠透支的余額。”他表示，這是防止持卡人惡意透支的一種手段，也是對(duì)持卡人的保護(hù)。
昨日，記者撥打建設(shè)銀行服務(wù)熱線(xiàn)95533咨詢(xún)，轉(zhuǎn)信用卡中心后，一位工作人員介紹說(shuō)，“總信額度”即是在一個(gè)人的名下，無(wú)論辦理多少信用卡，都共享同一個(gè)透支額度，即多張信用卡中額度最大的信用卡的透支額度。若兩張信用卡一張額度為10000元，一張為20000元，即個(gè)人的“總信額度”為20000元。(記者潘彧、陳海玲)