樓市低迷，不僅僅是開發(fā)商在想招。在臨近年底信貸額度緊張、監(jiān)管層不斷警示房貸風(fēng)險(xiǎn)的多重因素下，各家銀行也是使出渾身解數(shù)。
日前，中國(guó)建設(shè)銀行(下稱建行)率先出手，提高首套房貸首付比例、上浮利率，盡管中國(guó)工商銀行(下稱工行)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(下稱農(nóng)行)等多家銀行并未迅速跟進(jìn)，但也有不少銀行或明或暗地“建議”首付四成。
記者在某售樓現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，銷售人員文件夾里的各合作銀行的具體規(guī)定，有厚厚的一沓。該銷售人員告訴記者，“銀行房貸規(guī)定變化很快，所以要實(shí)時(shí)更新。”
記者同時(shí)注意到，其最新的三次更新日期，分別是7月5日、9月22日、10月8日。也就是說(shuō)，他們的按揭合作銀行在以上三個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，個(gè)貸規(guī)定或多或少發(fā)生了某些變化。
北京某銀行內(nèi)部人士則對(duì)記者表示，現(xiàn)在臨近年底，各家銀行紛紛進(jìn)入盤點(diǎn)時(shí)期，加之信貸額度緊張，“階段性的利率調(diào)整很正常”。
近期，記者以購(gòu)房者的身份，到順義、昌平、通州、燕郊等地的多個(gè)在售樓盤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)不同的銀行以及同一家銀行在不同地域的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其個(gè)貸的具體規(guī)定如首付、利率、期限，都是千差萬(wàn)別。
總體而言，中小銀行在首付比例、貸款期限上較大型銀行寬松，利率上浮的比例則與行別關(guān)聯(lián)不大，主要是地域差異。
中小銀行搶市場(chǎng)條件松
從記者走訪調(diào)查情況來(lái)看，北京地區(qū)各銀行房貸現(xiàn)行情況是：就首付比例來(lái)看，一套房首付比例最低為三成，二套房首付比例最低為六成，但是銀行會(huì)對(duì)貸款人進(jìn)行資產(chǎn)和信用審核，信用有瑕疵的人員首付則要再加一成以上，購(gòu)買三套房則不予貸款。
在貸款利率方面，之前各銀行一度盛行的首套房商貸利率7折優(yōu)惠已不復(fù)存在，各銀行至少要實(shí)行基準(zhǔn)利率，有的銀行甚至上浮5%到30%。
由于其規(guī)模大小不同，不同銀行對(duì)首套房首付比例和房貸利率標(biāo)準(zhǔn)差異較大，工行、農(nóng)行、建行和中國(guó)銀行[3.02 0.33% 股吧研報(bào)](下稱中行)利率較基準(zhǔn)利率上浮5%至30%不等。相比之下，股份制商行尤其是小銀行利率較低，多實(shí)行基準(zhǔn)利率。
在順義區(qū)前進(jìn)花園(牡丹苑)售樓處，工作人員對(duì)記者表示：“首套房建議您選擇北京銀行，首付30%，實(shí)行基準(zhǔn)利率。同樣是首付三成，建行利率則是基準(zhǔn)利率的1.05倍。大銀行貸款的人多，等待時(shí)間長(zhǎng)，著急貸款還要上浮利率。”
對(duì)于首套房貸款，交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行等依然給予基準(zhǔn)利率，然而建行、中行、工行、農(nóng)行這四大行卻在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%至30%不等。對(duì)于燕郊地區(qū)而言，小銀行的優(yōu)惠更為明顯。
記者從燕郊某樓盤銷售人員手中拿到的一份“個(gè)人住房貸款政策指引”顯示，與該樓盤開發(fā)商合作的銀行有8家機(jī)構(gòu)，除了當(dāng)?shù)氐墓ぁ⑥r(nóng)、中、建四大行的分支機(jī)構(gòu)，以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社——馬起乏信用社5家以外，還包括北京銀行、南京銀行以及北京的建行機(jī)構(gòu)。
從利率情況看，首套房中，交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行、馬起乏信用社實(shí)行基準(zhǔn)利率，另外幾家則實(shí)行1.1~1.2倍利率；二套房則有4家實(shí)行1.2倍利率，1家實(shí)行1.3倍利率，4家為1.1倍利率。其中，屬地北京的建設(shè)銀行，依然實(shí)行首套房首付三成，不過(guò)利率要在基準(zhǔn)水平上上浮20%，二套房則要上浮30%。
該銷售人員介紹，現(xiàn)在大銀行不愿意做個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，因?yàn)槔实停找孑^少。與個(gè)人房貸相比，銀行更愿意去做經(jīng)營(yíng)貸款。因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款的利率上浮30%以上，比房貸利率高不少。相反，一些跨省經(jīng)營(yíng)的城商行，為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)和規(guī)模，相對(duì)而言更會(huì)愿意接受個(gè)人房貸，并在利率方面比大銀行要低。
記者在燕郊另一家樓盤采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，跨省拓展業(yè)務(wù)的南京銀行給出的利率果然最優(yōu)惠。南京銀行對(duì)首套房的利率下限為基準(zhǔn)利率，在該售樓處合作的7家銀行中利率最低，二套房利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，同樣是最低標(biāo)準(zhǔn)。不僅如此，在貸款人年齡限制上，更是放寬到男女均為70周歲，而其他銀行這一限制多為男65周歲、女60周歲。
