房價“拐點”是否到來成為近期房地產(chǎn)市場的熱門問題。然而，本次樓市的調(diào)整主要使用的還是銀行的信貸工具，因此，銀行如何執(zhí)行“國十條”中多條涉及銀行“自主界定”的規(guī)定，將對政策的延續(xù)性和有效性產(chǎn)生影響，也成為樓市“拐點”是否真的到來的重要因素之一。
銀聯(lián)信最新的《個人信貸業(yè)務月度分析報告2010年第5期》對新政出臺后中小股份制銀行在各地房貸政策區(qū)別化執(zhí)行的情況進行了跟蹤調(diào)查，由于各“地方版”的樓市調(diào)控細則出臺的時間及內(nèi)容不一，相應的各地銀行對房貸新政策執(zhí)行的及時性和力度表現(xiàn)也各不相同。
銀聯(lián)信監(jiān)測顯示，在房貸新規(guī)中，購房者最關注的是如何界定所購房屋是否屬于二套房以及三套房貸款是否暫停。
招商銀行、深發(fā)展相關人士在接受中國商報記者采訪時明確表示，對二套房執(zhí)行住建部“認房又認貸”的最新規(guī)定，只要購房者有貸款記錄或者名下已有房屋，就算二套房，貸款將執(zhí)行首付最低五成、利率至少上浮10%的規(guī)定。
“關于二套房界定的具體細則還沒有下發(fā)。”民生銀行一位客戶經(jīng)理對記者說，“目前根據(jù)手頭的文件，二套房的認定標準依然還是按照‘有無貸款’為標準�！倍獯筱y行的客戶經(jīng)理也表示，沒有收到最新的具體房貸細則，但表示二套房“認房”這點可以確定。
關于二套房的房貸利率，各銀行均表示已經(jīng)按照“國十條”要求，執(zhí)行首付至少50%、利率上浮10%的規(guī)定。至于三套房的貸款發(fā)放問題，所有被采訪的銀行都明確表示已經(jīng)停止了發(fā)放。
與中資行全面收緊房貸不同的是，一些外資銀行針對人民幣個人住房貸款業(yè)務優(yōu)惠政策仍在繼續(xù)，一些銀行首套房按揭貸款可以做到首付20%、利率下調(diào)30%、期限30年，二套房最低可以做到首付40%、利率7.1折，相當優(yōu)惠。
渣打銀行客服人員告訴記者，該行現(xiàn)在執(zhí)行的仍是2009年的房貸政策，至今未收到新政策�，F(xiàn)行政策為首套房首付三成，利率7折；二套房利率為基準利率上浮1.1倍。
此外，匯豐銀行首套房按揭貸款金額最高可達房價的80%、利率7折，二套房可以做到首付四成、利率7.1折。
中國商報記者還注意到，外資行在放款速度上也明顯優(yōu)于中資行，與中資行放款遙遙無期相比，渣打銀行相關人士對中國商報記者表示，“一般在一個半月內(nèi)放款，快則一個月�！�
中資銀行的房貸客戶會不會流向外資銀行呢？業(yè)內(nèi)人士認為，分流現(xiàn)象可能出現(xiàn)，但不會導致惡性競爭。原因有三：首先，外資銀行也在央行和銀監(jiān)會的監(jiān)管之下，不會突破政策底線。其次，外資銀行進入中國的最大困難在于獲得信任和認可。在這方面，國有大銀行具有先天的優(yōu)勢。再則，外資銀行會根據(jù)自己的業(yè)務特點和客戶特點，開展適合自己的業(yè)務。因其開立賬戶的門檻少的也要40～50萬元人民幣，所以，可能會分流一些高端客戶，但不會影響全局。