四川省銀監(jiān)會(huì)一位人士表示，災(zāi)區(qū)受損房屋和房主的具體情況不盡相同，各家銀行直接受影響的房貸規(guī)模也不一樣，目前很難提出一刀切的最終處理辦法。
地震過后，生活還得繼續(xù)。
但去年剛通過銀行貸款在都江堰買了一套房子的姚友平（應(yīng)受訪者要求，系化名）現(xiàn)在仍不能確定，他的生活能不能從頭再來。
都江堰是此次地震的重災(zāi)區(qū)之一，據(jù)估算城區(qū)近九成房屋不能繼續(xù)使用，姚友平的房子就在其中。剛在震災(zāi)中失去兩位親人的他，強(qiáng)忍悲傷的同時(shí)，又要為近30萬元的銀行貸款犯愁。
還貸爭議
姚友平告訴記者，僅他的親友圈中就至少有八九個(gè)家庭面臨著同樣的困擾，而震災(zāi)波及的各個(gè)市縣中，“樓在人不在，人在樓不在”的情況，也是相當(dāng)普遍。對(duì)他們來說，天災(zāi)無法抗拒，政府和銀行理應(yīng)出臺(tái)政策，減免房貸，幫助他們渡過難關(guān)，重新起步。
但建行成都分行房貸部一位姓周的人士認(rèn)為，商業(yè)銀行沒有義務(wù)承擔(dān)地震等巨災(zāi)造成的信貸損失。“如果嚴(yán)格依法辦事，房貸肯定是要還的，”他說，“但現(xiàn)在情況特殊，銀行很可能面臨人樓兩空的窘境，國內(nèi)銀行迄今并沒有成熟的處理辦法。”
據(jù)他透露，近日他們部門已接到上級(jí)通知，正在加班加點(diǎn)搜集統(tǒng)計(jì)災(zāi)區(qū)內(nèi)房屋貸款客戶的數(shù)據(jù)資料，下一步將根據(jù)建設(shè)部專家的排查意見，匯總房屋受災(zāi)及借款人現(xiàn)狀，上報(bào)總行審議。
成都守民律師事務(wù)所王德波律師認(rèn)為，根據(jù)《民法通則》，貸款者和銀行分別擔(dān)當(dāng)債務(wù)人和債權(quán)人的角色，而房屋產(chǎn)權(quán)便是銀行發(fā)放貸款時(shí)收取的抵押品。“但抵押品的滅失并不導(dǎo)致債務(wù)人和債權(quán)人之間關(guān)系的終結(jié)，銀行可以從追索貸款者的其他財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償，”他分析道，“也就是說，在還貸面前，貸款人無路可選。”
不過姚友平的苦衷也有目共睹。“我現(xiàn)在是一貧如洗，連身上的衣服都是別人捐贈(zèng)的，我并不想賴賬，只是希望銀行多站在受災(zāi)群眾的角度上考慮。”他無奈地說。
銀行尷尬
實(shí)際上，自汶川大地震以來，災(zāi)區(qū)大量房屋建筑被摧毀，不少人痛失親人和家園，喪失還貸能力后還得背負(fù)沉重房貸，政府和銀行將如何處理善后，已成為沉重的社會(huì)話題。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，此次地震涉及的個(gè)人房屋按揭貸款損失約10.5億元，其他貸款損失應(yīng)在100億元以上。
按央行近日發(fā)布的通知，對(duì)無法在原合同約定時(shí)間歸還銀行貸款的受災(zāi)群眾及企業(yè)，采取“三不”原則：不催收催繳、不罰息，不做不良記錄。
四川省銀監(jiān)會(huì)一位人士表示，災(zāi)區(qū)受損房屋和房主的具體情況不盡相同，各家銀行直接受影響的房貸規(guī)模也不一樣，目前很難提出一刀切的最終處理辦法。
“以前地震險(xiǎn)屬于單列項(xiàng)目，銀行在放貸時(shí)，并未要求借款人必須購買，銀行其實(shí)也面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。”王德波律師說。
上述銀監(jiān)會(huì)人士表示，銀行在此次災(zāi)區(qū)重建中將面臨一系列的制度創(chuàng)新，但這需要時(shí)間，災(zāi)區(qū)應(yīng)參考國際做法來解決災(zāi)區(qū)受損房按揭貸款問題，在這個(gè)過程中人性化和人道主義是考慮重點(diǎn)。
至于姚友平等受災(zāi)群眾提出的房屋貸款能否“一筆勾銷”的問題，那位四川省銀監(jiān)會(huì)人士表示，央行近期將出臺(tái)指導(dǎo)意見。
“可以預(yù)期的是，這個(gè)意見將充分考慮銀行與受災(zāi)按揭客戶雙方的實(shí)際困難和基本利益。”他說。
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災(zāi)區(qū)貸款將獲寬限
在5月19日中國銀監(jiān)會(huì)舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，針對(duì)按揭貸款房屋在地震中被毀壞，貸款者是否仍需還款的問題，銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平表示，按照貸款核銷的法規(guī)和政策，會(huì)有一個(gè)統(tǒng)籌的考慮。
建設(shè)銀行和工商銀行近日分別針對(duì)災(zāi)區(qū)貸款群眾實(shí)際需要出臺(tái)了一些優(yōu)惠措施，而中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張?jiān)品Q，由于災(zāi)區(qū)許多住房成為危樓無法使用，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
其他各家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人均表示，作為商業(yè)運(yùn)作的銀行，不可能說減免就減免，不過會(huì)給客戶提供寬限措施，也會(huì)根據(jù)不同客戶做不同的安排。
5月23日，中國銀監(jiān)會(huì)又就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好汶川大地震造成的呆賬貸款核銷工作發(fā)出緊急通知。通知指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償、擔(dān)保追償后仍不能償還的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為呆賬并及時(shí)予以核銷。
通知還要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)認(rèn)真做好對(duì)本次地震災(zāi)害造成損失的統(tǒng)計(jì)工作，及時(shí)足額提取有關(guān)損失準(zhǔn)備。