困局依舊：中小企業(yè)難逃融資難之困？
“倒閉潮”的論調(diào)可謂“言過(guò)其實(shí)”，但中小企業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)困境卻不可忽視。融資難、貸款成本高，以及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大等，依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。
自去年10月我國(guó)貨幣政策由“寬松”轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健”以來(lái)，央行已4次加息，8次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率直至21%的高位。銀行“惜貸”“嫌貧愛(ài)富”又有抬頭。
一份來(lái)自溫州市經(jīng)貿(mào)委的調(diào)查顯示，今年一季度當(dāng)?shù)仄髽I(yè)普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗(yàn)，規(guī)模以上企業(yè)中近一半感覺(jué)資金面吃緊，中小企業(yè)狀況則更嚴(yán)峻。
記者走訪溫州當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、企業(yè)時(shí)發(fā)現(xiàn)，許多企業(yè)對(duì)當(dāng)前宏觀緊縮、貸款抽緊、利息“步步高升”的局勢(shì)感到不堪重負(fù)。當(dāng)前在溫州企業(yè)界流行兩個(gè)字：“等貸”，即等待貸款。誰(shuí)能貸到錢，就是“抱著老虎也笑”。
一些銀行開(kāi)始主動(dòng)提高中小企業(yè)貸款利率或成本，實(shí)現(xiàn)“以價(jià)補(bǔ)量”。目前溫州的銀行利率表面上是基準(zhǔn)上浮30%，實(shí)際上各家銀行通過(guò)變相收取管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、“扣存放貸”等方式，使利率上升至月息1.2%左右，超過(guò)原利率的1倍多。
“今年不僅貸款利息高，還增加了許多附加條件。”江蘇東渡集團(tuán)一位負(fù)責(zé)人說(shuō)，如銀行要求將貸款額的一半用于投資銀行指定的金融理財(cái)產(chǎn)品，于是又變相增加了貸款成本。“公司今年的貸款成本增加了三成以上”。
對(duì)此，興業(yè)銀行南京分行一位管理層人士表示，信貸規(guī)模有限，銀行自身經(jīng)營(yíng)也有壓力，確有一些銀行傾向提升中小企業(yè)貸款利率，或增加手續(xù)費(fèi)來(lái)增收減壓。
大中型金融機(jī)構(gòu)貸款難催生了民間借貸的盛行。然而，這種融資方式貸款成本巨大，且風(fēng)險(xiǎn)高。一些中小企業(yè)坦言，一旦通過(guò)這種方式融資，企業(yè)就如“走鋼絲”。
廣東銀達(dá)擔(dān)保投資集團(tuán)有限公司高層表示，隨著銀行信貸收緊，廣東民間融資成本不斷上升。往年的民間融資利率在10%至20%，現(xiàn)在到了30%以上，而且還在不斷走高。來(lái)自溫州的數(shù)據(jù)顯示，一季度溫州民間借貸綜合利率單季上漲11.9%，環(huán)比漲幅高出8個(gè)百分點(diǎn)。
正如一家企業(yè)主所說(shuō)：“小企業(yè)和大企業(yè)不同，一筆資金跟不上很快就會(huì)死。如今的高利息對(duì)小企業(yè)來(lái)說(shuō)就像是‘吃鴉片’。不吃資金鏈就會(huì)斷裂，吃了又會(huì)搞垮‘身體’。”面對(duì)“合法的高利貸”，企業(yè)無(wú)所適從。
亟待破局：重壓之下如何“突圍”？
“融資難、勞動(dòng)力成本上升、人民幣匯率走高……”一系列長(zhǎng)期存在和可預(yù)見(jiàn)的挑戰(zhàn)正在不斷擠壓中小民企的生存空間，企業(yè)如何在困難中“突出重圍”？
專家認(rèn)為，在國(guó)家為管理通脹而實(shí)行“穩(wěn)健”的貨幣政策背景下，更應(yīng)有效管理銀行資金，照顧中小企業(yè)發(fā)展；企業(yè)自身則應(yīng)積極探索創(chuàng)新模式，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
張文魁認(rèn)為，在合理收縮信貸規(guī)模的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)落實(shí)好“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的信貸政策，特別是對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長(zhǎng)性的中小企業(yè)給予資金支持。
除了金融宏觀調(diào)控政策不應(yīng)“一刀切”外，還需進(jìn)一步暢通中小企業(yè)貸款渠道。目前大量民間資本無(wú)法通過(guò)合理渠道進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，亟待鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。
“‘倒閉潮’雖立不住，但也為諸多中小企業(yè)發(fā)出了嚴(yán)峻的信號(hào)。”北京浙江商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳俊說(shuō)，“中小企業(yè)的生存困境倒逼企業(yè)增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。應(yīng)當(dāng)將企業(yè)‘找’資金，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金‘找’企業(yè)。”
首先，技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成因素。中小企業(yè)應(yīng)積極引進(jìn)專利技術(shù)，培育自身的研發(fā)人才和研發(fā)體系，在創(chuàng)新領(lǐng)域的差異化競(jìng)爭(zhēng)中占有先機(jī)。
其次，企業(yè)在打造核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，需要善于借鑒“外力”。由于技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新的成本大、要求高，且研發(fā)活動(dòng)承擔(dān)著一定的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)更需要積極吸收高校、科研機(jī)構(gòu)的成果，形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向，多管齊下的創(chuàng)新模式。
同時(shí)，政府和相關(guān)部門需要建立一套政策調(diào)節(jié)工具，加大對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)新能力的扶持力度，對(duì)于科技、三農(nóng)、服務(wù)、制造業(yè)等不同領(lǐng)域的小企業(yè)有針對(duì)性地解決創(chuàng)新難題，促進(jìn)產(chǎn)、學(xué)、研、生產(chǎn)一條龍機(jī)制的有效運(yùn)作�！�(記者黃深鋼、劉敏、張和平、付航)