■驚詫！一年竟有372天？

　　連日來，一篇名為《驚詫！銀行住房貸款竟按一年372天計(jì)息》的博文在網(wǎng)上風(fēng)傳。作者“黑暗的沉思”經(jīng)過一番推算，得出銀行竟然按一年372天給他計(jì)息，每年多收利息300多元。對(duì)此，記者采訪了多家銀行，銀行人士表示按月計(jì)息均是按照正常天數(shù)或者30天計(jì)算，不存在多收6至7天的可能。

　　不少網(wǎng)友按照“黑暗的沉思”的計(jì)算方式多次驗(yàn)算后，發(fā)現(xiàn)沒有出現(xiàn)計(jì)算錯(cuò)誤，而且據(jù)此還推算出更加“駭人”的結(jié)論：按照目前個(gè)人住房貸款余額2.95萬億元計(jì)算，這種計(jì)息如果存在的話，銀行將從百姓口袋多拿去30多億元。

　　而工商銀行石家莊長安支行一位理財(cái)師經(jīng)過計(jì)算指出，發(fā)帖人可能是由于倒推計(jì)算結(jié)果出現(xiàn)誤差。

　　這位理財(cái)師介紹，據(jù)央行規(guī)定，2008年時(shí)5年期以上貸款利率為7.83%，打完8.5折是6.6555%，而發(fā)帖人的計(jì)算是一種反推方式，他先將每月31天的天數(shù)代入計(jì)算，才能得出6.4408%的實(shí)際利率，按此計(jì)算相當(dāng)于基準(zhǔn)利率打了0.82258折，這是違反央行當(dāng)時(shí)規(guī)定的，不可能有銀行這樣做。

　　■學(xué)習(xí)：銀行確有兩種計(jì)息方法

　　雖然帖子事件是一場(chǎng)虛驚，但是由此也引發(fā)了大眾對(duì)銀行計(jì)息方式的疑問。記者采訪中了解到，目前銀行確實(shí)存在兩種不同的計(jì)息方式。

　　據(jù)了解，按照央行規(guī)定，銀行可以選擇積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法兩種形式計(jì)算利息，這兩種計(jì)息方式存款和貸款都適用。

　　所謂積數(shù)計(jì)息法，是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率；而逐筆計(jì)息法則是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，計(jì)息公式為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率。按照央行2005年發(fā)布的《關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率=年利率÷360。

　　假設(shè)存款5萬元的話，如果采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息，日利率為2.25%/360，存款期實(shí)際天數(shù)為365天，那么可獲利息為50000×365×(2.25%/360)=1140.6元。

　　如果采用逐筆計(jì)息法計(jì)息，那么他可以獲得利息為50000×1×2.25%=1125元，較前者少得15.6元。

　　簡單來說，這兩種計(jì)算方式的差別產(chǎn)生在一年究竟是按照360天算，還是按照實(shí)際天數(shù)算。由此可見，如果我們貸款利息按照一年360天(逐筆計(jì)息法)計(jì)息合適，而存款按實(shí)際天數(shù)(積數(shù)計(jì)息法)計(jì)息獲利更多。

　　■注意：不同銀行計(jì)息方式有差別

　　據(jù)介紹，目前銀行通常會(huì)默認(rèn)一種計(jì)息方式，記者采訪了解到，四大國有銀行的存款業(yè)務(wù)一般采取逐筆計(jì)息法，而部分股份制商業(yè)銀行則采取積數(shù)計(jì)息法。

　　因此，理財(cái)人士據(jù)此提醒，如果辦理存款的話，應(yīng)該盡量選擇采取積數(shù)計(jì)息法的銀行，其獲得的利息比采用逐筆計(jì)息法的銀行高。而貸款反之。

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