中介是主角
“（保險(xiǎn)）中介公司實(shí)在太過分了。”回憶起幾周前的經(jīng)歷，楊先生仍是憤憤不平。他表示，保險(xiǎn)中介公司在搶奪客戶方面有自己一套成熟的體系，如果對車險(xiǎn)、法律知識不夠了解，只能任中介公司擺布。
據(jù)楊先生回憶，他的車險(xiǎn)是在今年10月8日到期，由于國慶長假的原因，他必須在9月30日前購買車險(xiǎn)才不致過期。在整個(gè)9月，楊先生就不斷接到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的電話，推銷各自保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，基本每天類似電話都在十幾、二十個(gè)左右，讓楊先生煩不勝煩。
最終，一位保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)員引起了楊先生的注意。該業(yè)務(wù)員稱，他所在的公司是中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中保”）的一級代理，而通過他在一家新成立的保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)）只需4900元/年。而之前楊先生的車險(xiǎn)費(fèi)用沒有低于5000元/年的，而且去年他還出過幾次險(xiǎn)，因此保費(fèi)應(yīng)該還會有所上浮。出于對這樣超低車險(xiǎn)價(jià)格的好奇，楊先生要求對方把具體的保費(fèi)明細(xì)報(bào)出來。對方稱要算具體費(fèi)用需要提供車主身份證號碼，于是楊先生沒有防備地提供了自己的身份證號碼。
很快幾分鐘后，該業(yè)務(wù)員給楊先生回電說，剛才通過查資料才知道楊先生的車去年出過三次險(xiǎn)，因此最開始報(bào)出的4900元/年無法實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在全險(xiǎn)的報(bào)價(jià)提高到了5800元/年。這幾乎在原來的基礎(chǔ)上提高了近一千元，因此楊先生不能接受這樣的價(jià)格而拒絕了。該業(yè)務(wù)員馬上詢問他打算在哪家保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)，楊先生隨口表示計(jì)劃在太平洋保險(xiǎn)公司投保。
搶單交強(qiáng)險(xiǎn)
就這樣過了幾天，楊先生自己找了一名中保的業(yè)務(wù)員購買下年度保險(xiǎn)，結(jié)果卻被告知他的交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)在太平洋保險(xiǎn)公司（以下簡稱“太保”）下單了。這讓楊先生頗為驚訝，因?yàn)樗⑽丛谔Ｙ徺I任何保險(xiǎn)。
于是楊先生聯(lián)想到幾天前的那個(gè)保險(xiǎn)中介，對此中保的業(yè)務(wù)員建議他向太保的95500服務(wù)電話進(jìn)行投訴，并向太保提供該保險(xiǎn)中介的電話號碼即可撤銷該保單。隨后楊先生就意外地接到了該保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)員的電話，他告訴楊先生已經(jīng)幫其在“太保”投保了車險(xiǎn)并出好了保單，請楊先生告知具體地址，他會將保單直接送到楊先生家中，到時(shí)楊先生只需簽名確認(rèn)并當(dāng)面付款就可以了。在楊先生質(zhì)問他有什么權(quán)利在未經(jīng)事主同意下出單時(shí)，該業(yè)務(wù)員表示，保單已經(jīng)出了，就只能在出單的保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，反正到別處也無法購買了。
在隨后的暗訪中，有保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)員向記者表示，他們提前下交強(qiáng)險(xiǎn)保單并不需要車主的身份證、行駛本復(fù)印件，只要提供車主的身份證號碼就可以出單。他們的理由是，身份證號碼是私人信息，有了這個(gè)號碼等于是得到了車主的授權(quán)。
對此，一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員透露，為了先搶到客戶，保險(xiǎn)中介公司就騙取車主的身份證號碼后提前出單。雖然只是提前下了交強(qiáng)險(xiǎn)的保單，但一部分車主不了解商業(yè)險(xiǎn)可與交強(qiáng)險(xiǎn)分開購買。另外為了減少購買和理賠時(shí)的麻煩，一些車主也就在中介公司的強(qiáng)硬手段下購買了中介公司推薦的車險(xiǎn)。至于楊先生遇到的情況，應(yīng)該是中介先在別的公司下單，然后準(zhǔn)備拿到保險(xiǎn)費(fèi)后再退單購買楊先生希望購買的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)。
之后在楊先生的再三投訴下，太保才勉強(qiáng)撤銷了楊先生的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。一位姓王的太保車險(xiǎn)部業(yè)務(wù)科工作人員在撤單前對楊先生表示，保險(xiǎn)公司本身也存在疏忽的地方，例如沒有與車主進(jìn)行任何形式的核實(shí)就出了交強(qiáng)險(xiǎn)保單。
車主可投訴
記者在采訪中了解到，像楊先生這種遭遇搶單的車主不在少數(shù)，相關(guān)部門也正在調(diào)查此事，如果一保險(xiǎn)公司未經(jīng)車主同意就下單的次數(shù)超過一定比例，將要受到懲罰。
保險(xiǎn)公司70%的銷售業(yè)務(wù)都交給保險(xiǎn)代理公司，保險(xiǎn)代理公司每拿到一份交強(qiáng)險(xiǎn)的投保單就能從保險(xiǎn)公司獲得保費(fèi)4%的報(bào)酬，商業(yè)險(xiǎn)的酬勞則最高能達(dá)到保費(fèi)的15%。有的保險(xiǎn)公司還會在年底給業(yè)績好的保險(xiǎn)代理員返利，在利益的驅(qū)使下，保險(xiǎn)公司使出各種招數(shù)搶單。
財(cái)險(xiǎn)行業(yè)專家表示，任何保險(xiǎn)公司在沒有經(jīng)過車主許可，獲取車主身份證號將車主的交強(qiáng)險(xiǎn)鎖定都是違規(guī)的。車主可以向保監(jiān)會投訴。
如果車主的交強(qiáng)險(xiǎn)保單被一家保險(xiǎn)公司鎖定，第二家保險(xiǎn)公司就不能再給這名車主出交強(qiáng)險(xiǎn)的單。只要是沒有交保費(fèi)，還是可以到第二家保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，車主與第二家保險(xiǎn)公司簽署重復(fù)投保告知單即可。重復(fù)投保告知單的信息反饋到北京機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫上，保監(jiān)會或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會就會對鎖單保險(xiǎn)公司提出警告，令其解除鎖定。
購買交強(qiáng)險(xiǎn)謹(jǐn)防商家陷阱
今年10月份交強(qiáng)險(xiǎn)迎來了第二個(gè)高峰期，一些保險(xiǎn)代理公司想出各種辦法，讓車主在自己公司投保，但這些辦法很多都具有欺騙性。文中所講的車主楊先生的遭遇就是一個(gè)典型的例子。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)最好到正規(guī)網(wǎng)點(diǎn)，以免受騙。
低價(jià)引誘車主投保
交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動機(jī)制施行與道路交通事故掛鉤，上3個(gè)及3個(gè)以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的車主交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下浮30%，上2個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的車主交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下浮20%。1個(gè)年度發(fā)生2次及2次以上有責(zé)任道路交通事故的車主交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%。
目前，一些保險(xiǎn)代理公司根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整機(jī)制做起了文章，他們一般會以有辦法讓車主享受費(fèi)率下調(diào)為幌子吸引車主投保，想占點(diǎn)便宜的車主難免會上當(dāng)。
交強(qiáng)險(xiǎn)自實(shí)施起，保監(jiān)局就委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立了北京機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，車主上一年度的違章信息都可以從中找到，想修改違章記錄基本不可能。目前唯一能夠享受交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠的就是一年不出險(xiǎn)的車輛，這些車主也僅能享受到10%的費(fèi)率下調(diào)。以6座以下家庭自用車為例，一年不出險(xiǎn)的車主在下一年上交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)可以便宜105元。
所以“打折”的交強(qiáng)險(xiǎn)很有可能就是保費(fèi)遠(yuǎn)低于交強(qiáng)險(xiǎn)的商業(yè)車險(xiǎn)，而且還有可能就是一個(gè)單純的騙保事件。近日就有車主聽信了一家保險(xiǎn)代理公司“950元買交強(qiáng)險(xiǎn)”的謊言，買了一份假保險(xiǎn)。
借交強(qiáng)險(xiǎn)搶商業(yè)險(xiǎn)
目前，商業(yè)車險(xiǎn)的代理費(fèi)最高是保費(fèi)的15%。對于保險(xiǎn)代理公司來說，賣商業(yè)車險(xiǎn)更有賺頭，但是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，到了時(shí)間一定要上，所以保險(xiǎn)代理公司往往表面上是在搶交強(qiáng)險(xiǎn)的單，其實(shí)更主要的是搶商業(yè)車險(xiǎn)的單。
保險(xiǎn)代理公司在利用這種方法搶單之前，要給車主灌輸交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)不能分開買的觀點(diǎn)。其實(shí)這是錯(cuò)誤的，保監(jiān)會雖然規(guī)定所有的機(jī)動車必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，但沒有規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)必須到哪家保險(xiǎn)公司買，以及買了交強(qiáng)險(xiǎn)還得要買商業(yè)車險(xiǎn)。
交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)可以分開買，不一定要捆綁在一起。但是考慮到一旦發(fā)生道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠的情況，還得靠商業(yè)三者險(xiǎn)來賠。如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司上，這樣在準(zhǔn)備索賠材料時(shí)要準(zhǔn)備兩份，比較麻煩。所以大部分車主愿意在同一家保險(xiǎn)公司買交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。
保險(xiǎn)代理公司也正是看準(zhǔn)了車主嫌麻煩的心理，以上交強(qiáng)險(xiǎn)快到期的接口搶商業(yè)車險(xiǎn)的單，為了商業(yè)車險(xiǎn)的利潤不斷地給車主打電話。
買保險(xiǎn)應(yīng)選正規(guī)渠道
保險(xiǎn)快到期時(shí)，一天能接到五六個(gè)甚至更多保險(xiǎn)代理公司的電話，估計(jì)很多車主都有過類似的遭遇。面對保險(xiǎn)代理公司狂轟亂炸的電話促銷，想省事有貪點(diǎn)便宜的車主難免會心動。這樣的車主上當(dāng)?shù)膸茁示蜁吆芏唷?br />
記者采訪的幾位保險(xiǎn)專家建議，車主買交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該選擇正規(guī)的銷售渠道，車主可以直接到保險(xiǎn)公司營業(yè)廳辦理，投保交強(qiáng)險(xiǎn)所需要的資料有行駛本和身份證復(fù)印件，保險(xiǎn)公司通過車牌號就能找到車主這一年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率，當(dāng)即就可辦理妥當(dāng)；也可以直接致電保險(xiǎn)公司辦理和在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站辦理投保。
現(xiàn)在保險(xiǎn)公司基本上70%的業(yè)務(wù)都交給了保險(xiǎn)代理公司，即使如此，車主也不能就憑保險(xiǎn)代理公司的幾個(gè)促銷電話就將身份證等個(gè)人信息透露出去。正規(guī)的保險(xiǎn)代理公司有保險(xiǎn)代理銷售資格證，而且不會以“低價(jià)折扣”等方式引誘讀者。面對保險(xiǎn)公司的電話騷擾時(shí)，要確定這是一家正規(guī)的保險(xiǎn)代理公司才能下單。
■本版撰文 鄂佳 江云花
《京華時(shí)報(bào)》 (2007-10-18 第106版)