5月16日，德陽(yáng)永泉鎮(zhèn)，災(zāi)民在廢墟中尋找物品。對(duì)于許多災(zāi)民而言，倒塌后的房屋如何重建、余下的房貸怎樣歸還，心中無(wú)底。攝影/陳杰
多位專家表示，對(duì)于不可抗力災(zāi)害，應(yīng)由銀行、貸款人和包括政府在內(nèi)的第三者同擔(dān)
在搜救工作漸入尾聲之后，生還災(zāi)民的財(cái)產(chǎn)問(wèn)題日益凸顯，其中房產(chǎn)尤為引人注目。
央行日前已要求各商業(yè)銀行對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類貸款的單位和個(gè)人，“不催收催繳、不罰息，不做不良記錄，不影響其繼續(xù)獲得災(zāi)區(qū)其他救災(zāi)信貸支持”，但災(zāi)民房產(chǎn)的更多具體問(wèn)題尚無(wú)具體政策出臺(tái)。多位專家昨日（5月21日）在接受記者采訪時(shí)表示，對(duì)于地震中的房產(chǎn)損失，應(yīng)由銀行、貸款人和第三者共同承擔(dān)。
雖然目前我國(guó)的房貸險(xiǎn)賠付范圍一般不包括地震這樣的不可抗力帶來(lái)的損失，北京市國(guó)聯(lián)律師事務(wù)所律師徐燦昨日表示，銀行、貸款人和第三者應(yīng)共同承擔(dān)這部分損失，在第三者中，既包括政府的撥款，也包括保險(xiǎn)公司的賠付。
徐燦同時(shí)提醒，既然房貸險(xiǎn)的受益人為銀行，“那么銀行就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)這部分保險(xiǎn)費(fèi)用”。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心銀行研究室副主任吳慶也撰文表示，銀行應(yīng)當(dāng)基于商業(yè)規(guī)則對(duì)有關(guān)的債務(wù)做延期或減免處理，政府也可出臺(tái)相應(yīng)政策給受災(zāi)住戶以適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼，或替代住戶償還部分貸款，因?yàn)?ldquo;動(dòng)態(tài)的看，銀行可能從此次災(zāi)難中受到一些損失，但亦可在參與事后的災(zāi)后重建中獲得發(fā)展”。（記者 李靜睿）
■ 觀點(diǎn)
房屋倒塌 土地使用權(quán)仍在
相關(guān)專家表示，房主如不愿原地重建可要求退回剩余土地出讓金
四川汶川地震導(dǎo)致很多民宅倒塌，受災(zāi)民眾不僅失去了親人，更失去了財(cái)產(chǎn)，進(jìn)入災(zāi)后重建階段，倒塌房屋的產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題如何確認(rèn)？昨日，記者就其中的部分問(wèn)題采訪了相關(guān)專家。
房屋倒塌 使用權(quán)未變
清華大學(xué)法學(xué)院教授、物權(quán)法專家崔建遠(yuǎn)認(rèn)為，對(duì)于已經(jīng)滅失了的房屋，其后果只能由房屋所有人承擔(dān)，盡管他們可能手上還有房產(chǎn)證，但是不能以此主張權(quán)利。
但他同時(shí)表示，在法定的土地使用權(quán)期滿之前，所有人依然擁有他應(yīng)有的土地使用權(quán)。業(yè)主如果統(tǒng)一想在原有土地上蓋房，那么經(jīng)過(guò)業(yè)主委員會(huì)決定、政府各個(gè)部門批準(zhǔn)以后，可以在原地建設(shè)。
不愿重建 可獲補(bǔ)土地金
崔建遠(yuǎn)表示，失去了房子，又不想在原地蓋房的所有權(quán)人，可以根據(jù)物權(quán)法148條的規(guī)定，要求根據(jù)土地使用批準(zhǔn)年限剩余的時(shí)間退回土地出讓金。
北京市國(guó)聯(lián)律師事務(wù)所律師徐燦也認(rèn)為，房屋被毀并不意味著災(zāi)民財(cái)產(chǎn)的完全滅失，“在70年之內(nèi)，理論上來(lái)說(shuō)這塊土地的使用權(quán)仍歸原有業(yè)主”。
異地重建 政府可能補(bǔ)償
對(duì)于北川這樣確定將異地重建的縣城，中國(guó)社科院金融研究中心研究員易憲容分析，這意味著原有的房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)都失去了意義，所以政府可能在災(zāi)后重建時(shí)對(duì)災(zāi)民進(jìn)行一些貨幣化的補(bǔ)償。
“但是要區(qū)分被毀房屋的性質(zhì)，如果是自住房屋，政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的安置，但如果是投資性住房，個(gè)人承擔(dān)的比重則將更高。”易憲容說(shuō)。（記者 楊華云）
■ 個(gè)案
一單位6孤兒 房貸犯難
該單位廠房倒塌，其他員工也面臨還貸壓力
一夜之間，映秀鎮(zhèn)映秀灣發(fā)電廠發(fā)電部的員工子女中，多了6個(gè)孤兒。
昨天，該廠發(fā)電部員工稱，這6名孤兒的父母生前均按揭買房。他們擔(dān)憂，這些孩子無(wú)法面對(duì)父母逝去后留下的購(gòu)房貸款。
王勛洪等人在都江堰市都江園瑞園小區(qū)門前搭建帳篷，他們是汶川映秀鎮(zhèn)映秀灣發(fā)電廠發(fā)電部員工，許多同事都在該小區(qū)按揭買房。地震后，該小區(qū)樓房出現(xiàn)裂縫、傾斜，大家都搬到外面的帳篷里住下。
王勛洪以20年按揭購(gòu)買了一套124平方米的房子，每月還款700余元，目前還剩16年還貸時(shí)間。他說(shuō)，前天，都江堰市防震中心的工作人員到該小區(qū)做檢測(cè)后告訴他們，等余震過(guò)后，有裂縫的樓房可做填充加固，還可繼續(xù)住人。
房屋還在，讓王勛洪和幾位同事感覺(jué)慶幸，但他們同時(shí)擔(dān)憂：他們的工廠在地震中全部倒塌了，善后還是問(wèn)題，如何有能力還貸呢？
“有關(guān)部門能對(duì)按房貸做出一些調(diào)整，讓我們少還一些。”王勛洪說(shuō)。
王勛洪的同事李凱燕介紹，此次地震中，單位里有6對(duì)夫婦雙雙遇難，留下6個(gè)孤兒及老人，“這些孩子、老人，他們?cè)趺催�得起房貸？誰(shuí)來(lái)還這些房貸？”（記者 汪城 張偉峰）
■ 銀行舉措
農(nóng)行房貸可緩還半年
根據(jù)央行、銀監(jiān)會(huì)的發(fā)文，建行、農(nóng)行、工行等銀行相繼出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)災(zāi)區(qū)貸款提供寬限期。
農(nóng)業(yè)銀行宣布，對(duì)災(zāi)區(qū)因?yàn)?zāi)害影響無(wú)法正常還款的個(gè)人貸款客戶，設(shè)置6個(gè)月緩付期。在2008年5月12日至11月12日6個(gè)月期間，對(duì)因受災(zāi)害影響無(wú)法正常還款的個(gè)人貸款（含個(gè)人住房貸款），不計(jì)收罰息或復(fù)利，也不在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)和農(nóng)行內(nèi)部信貸管理系統(tǒng)反映不良信用記錄，并將視各地災(zāi)后重建進(jìn)度，決定貸款緩付期是否進(jìn)一步延長(zhǎng)。
建設(shè)銀行規(guī)定，對(duì)客戶因地震災(zāi)害造成的無(wú)法在原合同約定時(shí)間歸還的各類本外幣貸款，不再計(jì)收逾期罰息，不再計(jì)收復(fù)利。
工行表示，對(duì)于5月12日災(zāi)情發(fā)生以后貸款產(chǎn)生違約的，違約記錄暫不向人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送。已經(jīng)報(bào)送的，予以調(diào)整，但這一規(guī)定執(zhí)行期限暫為3個(gè)月。 （記者 蘇曼麗 殷潔 周鵬飛）
■ 他山之石
地震毀房保險(xiǎn)來(lái)賠
地震巨災(zāi)險(xiǎn)
新西蘭推行地震巨災(zāi)險(xiǎn)，該保險(xiǎn)由政府行為與市場(chǎng)行為結(jié)合推行，每戶每年60新元左右，通常由保險(xiǎn)公司代收后交至政府所管轄的地震委員會(huì)。一旦災(zāi)害發(fā)生，地震委員會(huì)負(fù)責(zé)法定保險(xiǎn)的損失賠償，房屋最高責(zé)任限額為１０萬(wàn)新西蘭元，房?jī)?nèi)財(cái)產(chǎn)最高責(zé)任限額為２萬(wàn)新元；保險(xiǎn)公司則依據(jù)合同，負(fù)責(zé)超出法定保險(xiǎn)責(zé)任部分的損失賠償。（１新元約合０．７７美元）
地震保險(xiǎn)公司
日本建立了專門的日本地震再保險(xiǎn)股份公司，該公司由各保險(xiǎn)公司共同成立。其運(yùn)作方式為，由各保險(xiǎn)公司出售附帶地震保險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，然后將地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全額分出給日本地震再保險(xiǎn)股份公司，后者將一部分業(yè)務(wù)以非比例超額再保險(xiǎn)的方式，再轉(zhuǎn)分保給政府。最終，形成由保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和政府共同分擔(dān)責(zé)任的結(jié)構(gòu)。（李靜睿）