買渣打理財(cái)產(chǎn)品 三個(gè)月虧300萬(wàn) 追蹤
每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自上海
本報(bào)昨天報(bào)道了渣打銀行高端客戶吳菲(化名)通過購(gòu)買該行理財(cái)產(chǎn)品投資海外基金，虧損近300萬(wàn)一事。吳菲對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，渣打銀行產(chǎn)品說明太專業(yè)，有糊弄客戶之嫌。“我以為全部的資金都用于購(gòu)買6只基金，怎么知道還購(gòu)買了另外一種產(chǎn)品？”
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之外，吳菲已經(jīng)把焦點(diǎn)放到了渣打開設(shè)的賬戶上：“我有充分理由懷疑，渣打銀行根本沒有用我的資金去買海外基金，因?yàn)槲业氖袌?chǎng)聯(lián)動(dòng)投資賬戶上的金額始終保持在近1000萬(wàn)。”
奇怪的聯(lián)動(dòng)賬戶
據(jù)吳菲介紹，當(dāng)時(shí)花近1000萬(wàn)購(gòu)買渣打銀行 “金通道環(huán)球投資系列”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，與銀行簽署了多項(xiàng)協(xié)議，其中包括認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書、市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)系列客戶協(xié)議、匯利系列客戶協(xié)議、代客理財(cái)協(xié)議等。
“10月中旬銀行寄過來(lái)的對(duì)賬單顯示我虧損近300萬(wàn)。但當(dāng)我上網(wǎng)查詢后發(fā)現(xiàn)，銀行為我設(shè)立的市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)投資賬戶上的金額依然是近1000萬(wàn)。”吳菲表示。
事實(shí)上，這個(gè)聯(lián)動(dòng)賬戶成為理解所有事情的一個(gè)關(guān)鍵因素。從正常的投資流程來(lái)看，第一步，吳菲先將1000萬(wàn)人民幣存入渣打銀行活期儲(chǔ)蓄賬戶；第二步，吳菲在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之后，因?yàn)楹豌y行簽訂了市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)系列客戶協(xié)議，渣打銀行將資金從吳菲的儲(chǔ)蓄賬戶劃撥到聯(lián)動(dòng)賬戶上；第三步，渣打銀行再利用聯(lián)動(dòng)賬戶中的資金進(jìn)行投資，包括購(gòu)買海外基金等。
“既然聯(lián)動(dòng)賬戶就是購(gòu)買境外基金的賬戶，那么拋售基金后，資金必須立刻回到聯(lián)動(dòng)賬戶，并同時(shí)馬上回到我的活期賬戶。”但令吳菲感到疑惑的是，盡管對(duì)賬單顯示投資境外基金虧損將近300萬(wàn)元，但她聯(lián)動(dòng)賬戶的可用余額仍然是近1000萬(wàn)，也就是說，聯(lián)動(dòng)賬戶的資金并沒有隨基金投資虧損而變少。“購(gòu)買海外基金難道沒花錢？”
對(duì)賬單是否有效？
為了弄明白聯(lián)動(dòng)賬戶的情況，吳菲昨日再次前往渣打銀行營(yíng)業(yè)廳查詢。“柜臺(tái)小姐跟我說，我還有定存900多萬(wàn)。”吳菲表示，“這說明我撥到聯(lián)動(dòng)賬戶上的近1000萬(wàn)成了定期存款，渣打銀行購(gòu)買境外基金的可能是其他的資金來(lái)源，或者渣打銀行根本沒有買過基金。”
但是渣打銀行寄給吳菲的對(duì)賬單上明確注明，截至10月2日，投資境外基金的凈資產(chǎn)僅剩700萬(wàn)元。吳菲表示：“渣打銀行寄過來(lái)的對(duì)賬單，既也沒有蓋業(yè)務(wù)章，更沒有賬號(hào)信息，怎么就可以確定是我的呢？”
由于聯(lián)動(dòng)賬戶沒有變化，渣打銀行是拿哪一部分錢去購(gòu)買境外基金？對(duì)這一問題，昨日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》并未得到渣打銀行方面的明確解釋。
渣打銀行公司事務(wù)部的胡俊杰表示，這涉及銀行的具體操作流程，并不太方便跟媒體解釋。“渣打銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，在監(jiān)管部門都有明確備案，所有的運(yùn)作流程，都是在監(jiān)管部門的監(jiān)管之下的，因此不存在違規(guī)操作問題。”
產(chǎn)品描述過于專業(yè)
吳菲對(duì)渣打產(chǎn)品設(shè)計(jì)始終耿耿于懷。她表示，在看過《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的報(bào)道后，才知道雖然購(gòu)買的是一個(gè)產(chǎn)品，但投資對(duì)象是兩部分。
吳菲說，渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)書上，都是專業(yè)術(shù)語(yǔ)，也對(duì)她產(chǎn)生了誤導(dǎo)，以為這款 “金通道環(huán)球投資系列”理財(cái)產(chǎn)品，所有的錢都用于購(gòu)買6只基金。“渣打銀行故弄玄虛，在普通人面前賣弄專業(yè)知識(shí)，這是在進(jìn)行文字上的欺詐。”
吳菲表示，“銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該以老百姓容易接受的方式，用通俗易懂的文字來(lái)表達(dá)，而不是請(qǐng)幾個(gè)專家過來(lái)，弄得越復(fù)雜越好。”
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品描述過于專業(yè)，普通投資者不容易理解這一問題，胡俊杰說，“現(xiàn)在銀行方面也在反思。比如國(guó)內(nèi)投資者一開始買了這些理財(cái)產(chǎn)品，但后來(lái)又表示，不懂這些產(chǎn)品。”他認(rèn)為，其實(shí)產(chǎn)品描述本身是已經(jīng)很清楚了，只要投資者認(rèn)真看了說明，還是很容易理解的。“在市場(chǎng)好的時(shí)候，都沒有問題；但市場(chǎng)一波動(dòng)，投資者又來(lái)指責(zé)銀行�，F(xiàn)在說誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，沒有太大的意義。”
網(wǎng)友熱議
條款太晦澀 銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)
而本報(bào)對(duì)此事的報(bào)道，也在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)廣大網(wǎng)友的熱議。
有來(lái)自浙江的網(wǎng)友表示，“渣打銀行是正宗的絞肉機(jī)”，三個(gè)月虧了將近300萬(wàn)，“超出常人想象”。該網(wǎng)友表示，“銀行方面往往搞些復(fù)雜晦澀的條款，只講收益的好處，而不明確虧損的嚴(yán)重后果，給投資者帶來(lái)巨額虧損”，因此，銀行方面應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。
而有來(lái)自上海的網(wǎng)友表示，銀行的格式文件，“通篇是在賣弄金融術(shù)語(yǔ)，認(rèn)識(shí)字的人，99%以上是看不懂的。只有出了事，才會(huì)仔細(xì)研究。”有來(lái)自河北保定的網(wǎng)友則對(duì)銀行提出質(zhì)疑，“難道客戶連解除理財(cái)協(xié)議的權(quán)利都沒有？”
有來(lái)自北京的網(wǎng)友表示，“我也買了渣打銀行6萬(wàn)美元的理財(cái)產(chǎn)品，過了3個(gè)月，虧損40%�，F(xiàn)在也沒弄懂是怎么虧掉的。”
一位來(lái)自浙江的網(wǎng)友表示：“這些問題的產(chǎn)生，大都是被理財(cái)經(jīng)理欺騙和誤導(dǎo)，希望有關(guān)部門能對(duì)此重視起來(lái)。”
網(wǎng)友們普遍表示，投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清楚條款，免得吃虧。