每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自上海
“渣打理財(cái)產(chǎn)品涉嫌欺詐”追蹤——齊呼看不懂 渣打產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)竟成“護(hù)身符”
昨日，本報(bào)報(bào)道了一名“苦主”到法院起訴渣打，法官看不懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)而無(wú)法立案一事。眾多渣打“苦主”紛紛向記者表示，渣打理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)確實(shí)看不懂，希望能在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的網(wǎng)站上將說(shuō)明書(shū)刊登出來(lái)，讓廣大網(wǎng)友來(lái)評(píng)判“究竟能不能看懂”。
鑒于此，從今日開(kāi)始，本報(bào)將陸續(xù)把“苦主”投訴較多的渣打理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，刊登在本報(bào)網(wǎng)站的專題報(bào)道——“渣打陷賬戶門(mén)拷問(wèn)誠(chéng)信”上。
產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)“看不懂”
昨日，因法官看不懂渣打理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)而立案不成的天津 “苦主”向記者描述了詳細(xì)經(jīng)過(guò)。
“接待我的法官首先要看我的合同，翻了幾頁(yè)，直接告訴我說(shuō)，這是什么呀，我都看不懂，你等一會(huì)，我給你找另一個(gè)法官幫助看看。我等了半天也不見(jiàn)人來(lái)。因還要趕車回天津，并考慮到這種情況(法官看不懂產(chǎn)品說(shuō)明)，(最好)還是要請(qǐng)律師，就走了。”
有其他“苦主”給記者發(fā)來(lái)消息：“這位天津的‘苦主’把被告改為渣打上�？傂校皇欠中�，就一定能在浦東今年成立的全國(guó)首家金融庭立案。因?yàn)轭愃频陌讣芏啵绕渖婕拔欣碡?cái)這塊，金融庭才應(yīng)運(yùn)而生。”
與此同時(shí)，眾多渣打“苦主”表示確實(shí)存在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)看不懂的問(wèn)題。“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的目的，就是讓投資者理解產(chǎn)品的，為什么要故意讓人看不懂？”
有“苦主”表示，“如果我拿這份理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，給大街上100個(gè)人看，大部分人肯定看不懂。”苦主建議，應(yīng)該把說(shuō)明書(shū)掛在網(wǎng)上，讓更多的人來(lái)評(píng)判。從今日開(kāi)始，本報(bào)網(wǎng)站將陸續(xù)刊登投訴較多的渣打理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
買產(chǎn)品出于信賴
看不懂理財(cái)說(shuō)明書(shū)，為什么還是購(gòu)買了渣打的理財(cái)產(chǎn)品？昨日，那位天津的“苦主”表示，“其實(shí)那合同條款，還有產(chǎn)品細(xì)則說(shuō)明我也看不懂。只是聽(tīng)理財(cái)經(jīng)理一說(shuō)，我認(rèn)為只要看資料里的收益和風(fēng)險(xiǎn)提示就行了，具體怎么操作，哪一天是什么結(jié)算日，哪一天是交易日，還有遇到什么情況有個(gè)什么中斷行使，還有掛鉤什么指數(shù)等等對(duì)我們都不重要。你上面宣傳了收益，還宣傳了各種措施控制風(fēng)險(xiǎn)，具體怎么操作是你銀行的問(wèn)題，幾乎和我們沒(méi)有關(guān)系，我想好多雖然看不懂合同但還是簽了字的客戶都是這樣想的。”
該“苦主”表示，“正因?yàn)榭床欢怕?tīng)信理財(cái)經(jīng)理的，才相信宣傳資料的，所以宣傳資料的誤導(dǎo)和理財(cái)經(jīng)理的誤導(dǎo)欺騙就是很嚴(yán)重的行為。”該“苦主”進(jìn)一步表示，“與其說(shuō)相信的是理財(cái)經(jīng)理，不如說(shuō)相信的是渣打銀行150年老店的聲譽(yù)。我就是這樣的。結(jié)果，被騙得很慘。”
合同條款恐難挑漏洞
在看到記者傳真的一份渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后，廣盛律師事務(wù)所上海分所律師劉春泉表示，“不要給大家一個(gè)很高的期望。”
劉春泉表示，盡管閱讀這份渣打銀行的理財(cái)說(shuō)明書(shū)是一件很吃力的事情，但“要挑合同本身的毛病是很困難的”，何況投資者在合同上簽了字，“投資者到底有沒(méi)有看懂說(shuō)明書(shū)，就已經(jīng)說(shuō)不清楚了。”
劉春泉表示，自己也認(rèn)識(shí)一些在渣打銀行干法律工作的朋友，他們精通業(yè)務(wù)，肯定不會(huì)在合同條款上留下漏洞。“除非投資者損失比較大，決心也比較大，愿意聘請(qǐng)高端律師，說(shuō)不定可以找到一些合同上漏洞。”
“至于銀行在銷售上的違規(guī)行為，”劉春泉表示，“對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，舉證是一個(gè)困難的事情，”如果真要打官司，“銀行的違規(guī)行為肯定是可以找到的。”但他表示，即便銀行真的存在違規(guī)行為，最多也只能讓銀行接受行政處罰。至于投資者的賠償，以及賠償金額的多少，是另一個(gè)問(wèn)題。
“苦主”眼中的渣打天書(shū)
一位 “苦主”展示給記者的“渣打銀行滬深300中國(guó)指數(shù)掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”的說(shuō)明書(shū)顯示，該產(chǎn)品由“QDSN080321(A)”和“QDSN080321(B)”兩部分組成，其中，QDSN080321(A)“將所募集之款項(xiàng)投資于境外產(chǎn)品——瑞銀1年澳元滬深300中國(guó)指數(shù)掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”。
如果 “符合到期既定條件，則QDSN080321(A)將自動(dòng)轉(zhuǎn)化為QDSN080321(B)，所投資的標(biāo)的也將由滬深300中國(guó)指數(shù)掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)，轉(zhuǎn)為瑞銀1年期滬深300中國(guó)指數(shù)掛鉤非保本結(jié)構(gòu)性票據(jù)”。
如果“未符合到期既定條件，理財(cái)子計(jì)劃QDSN080321(A)隨可轉(zhuǎn)換票據(jù)到期終止，投資結(jié)束”。
該“苦主”稱，什么是“可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”，什么又是“非保本結(jié)構(gòu)性票據(jù)”，非常難以理解。
另外，僅合同中涉及日期的術(shù)語(yǔ)，就有 “交易日”、“生效日”、“到期日”、“結(jié)算日”、“觀察日”、“收益支付日”、“既定交易日”、“交易所營(yíng)業(yè)日”、“中斷日”、“工作日”等十來(lái)個(gè)。
專家觀點(diǎn)
法律人士：集體訴訟模式最佳
一位來(lái)自某銀行法律部門(mén)的資深人士昨日給記者發(fā)來(lái)短信稱：“看了今天的報(bào)紙，有幾點(diǎn)想法，想通過(guò)您轉(zhuǎn)告欲打官司的‘苦主’”。
該法律人士表示：“理財(cái)產(chǎn)品的糾紛在國(guó)內(nèi)屬于新生事物，沒(méi)有可參照現(xiàn)成的法律或者司法解釋，因此，第一案的勝敗尤為重要，將創(chuàng)下相關(guān)的新的司法解釋。所以，一定要準(zhǔn)備充分。”
“律師的選擇同樣也非常重要，防止出現(xiàn)因準(zhǔn)備不充分或律師沒(méi)選擇好而把案子‘打死’的情形。目前來(lái)看，找出渣打違規(guī)行為事實(shí)并不難，甚至違法行為也找得到，但這些違法違規(guī)行為，能不能導(dǎo)致對(duì)方承擔(dān)民事責(zé)任，如何承擔(dān)，這是代理律師必須要考慮的問(wèn)題。”
他表示：“感覺(jué)還是以集體訴訟為佳，集合大家之智慧、財(cái)力，可選擇上海最好最適合的律師來(lái)專心致志地做這個(gè)案子。”
劉春泉也認(rèn)為，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，最好的方式，還是效仿香港的模式，采用集體維權(quán)的方式。“如果有100個(gè)投資者集體起訴銀行，由于是重大訴訟事件，作為上市銀行的渣打銀行，肯定要刊登公告。”劉春泉表示，一旦如此，渣打銀行將面臨股價(jià)和品牌形象的巨大損失。