譚仁秀拿著女兒被刑拘的通知書，到銀行查詢賬目
昨日上午，寒風(fēng)凜冽，50多歲的譚仁秀再次趕到（重慶）渝中區(qū)看守所，為羈押在此的女兒王可（化名）送去御寒用的被子。
王可辦理的一張信用卡逾期一年多未還款，當(dāng)初刷掉的5000多元因?yàn)橛?jì)算利息和滯納金罰款，到上月底已經(jīng)累計(jì)了上萬(wàn)元欠款。僅靠售賣機(jī)票，月薪千余元的王可沒(méi)有償還能力。
面對(duì)銀行方面多次追繳，王可置之不理，最后自食苦果，被警方以涉嫌信用卡詐騙罪刑拘。
欠萬(wàn)元本息及滯納金
昨天上午，記者在渝中區(qū)小什字見到了王可的母親譚仁秀。上月底，她收到一封刑拘通知書，上面注明王可因涉嫌信用卡詐騙，目前已被刑拘。
“當(dāng)時(shí)我什么事都不知道！”譚仁秀說(shuō)，女兒25歲，交了一個(gè)男朋友住在沙區(qū)，平時(shí)和母親聯(lián)系很少。到后來(lái)，她才從民警那里得知女兒刷卡透支了5000多元錢，最后沒(méi)有歸還欠款，導(dǎo)致事發(fā)時(shí)，已經(jīng)欠下發(fā)卡銀行上萬(wàn)元本息以及滯納金。譚仁秀是江北區(qū)魚嘴鎮(zhèn)的居民，直到女兒出事，她才知道什么是“信用卡”。
認(rèn)為利息太高便不還錢
一年多以前，王可曾在上清寺一家機(jī)票銷售點(diǎn)上班。與王可要好的表姐楊麗（化名）昨?qū)τ浾叻Q，王可當(dāng)時(shí)月工資約1000元，辦理信用卡后，大多是在超市進(jìn)行消費(fèi)。王可起初還是還了一定的錢，但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)欠賬太多，每天按萬(wàn)分之五征收的利息也日漸累計(jì)，王可認(rèn)為銀行“利息太高不合理”，開始有了不還款的想法。
截止到上月29日，譚仁秀借錢還清女兒信用卡上所欠全部款項(xiàng)時(shí)，王可已經(jīng)累計(jì)欠下10100多元。
雖然幫女兒代還了欠款，譚仁秀仍有些疑惑，她上月28日查詢女兒信用卡欠款9700多元，但次日去繳欠款時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡上欠款已經(jīng)變成10100多元。
銀行追繳引發(fā)報(bào)警
昨天下午，記者與譚仁秀以及楊麗來(lái)到發(fā)卡銀行的信用卡發(fā)卡中心，一名女性負(fù)責(zé)人出面解釋了欠款的構(gòu)成，她說(shuō)信用卡欠款都是征收萬(wàn)分之五的復(fù)利，而且還有百分之五的滯納金。至于相差一天，欠款多出400元的事情，這位工作人員解釋，因?yàn)槊吭沦~單日的關(guān)系，當(dāng)時(shí)未把12月發(fā)生的欠息與滯納金等計(jì)算在內(nèi)。
通過(guò)銀行工作人員證實(shí)，王可最后一筆還款是前年11月份，而這一年多以來(lái)，王可一直沒(méi)有還款記錄。銀行表示，電話追繳過(guò)多次，也曾經(jīng)上門追繳，但王可卻矢口否認(rèn)欠賬，并假稱其他人的名字，最后還報(bào)警驚動(dòng)了民警。
“當(dāng)時(shí)我們也是通過(guò)協(xié)商，希望她把欠款還清，但是她最后主動(dòng)報(bào)警，結(jié)果被刑事拘留！”這名銀行工作人員表示，王可態(tài)度有些倔強(qiáng)，在報(bào)警前如果還款，就沒(méi)有這回事了。
當(dāng)記者問(wèn)到像王可這種涉嫌信用卡詐騙的個(gè)案多不多時(shí)，這名銀行工作人員沒(méi)有正面回答，只是稱每個(gè)發(fā)卡銀行都會(huì)碰到類似的事情。（華龍網(wǎng)-重慶晨報(bào)）
兩高解釋明確信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件
新華網(wǎng)北京12月15日電 最高人民法院、最高人民檢察院今日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，于12月16日起施行�！督忉尅穼�(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題，對(duì)“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。
根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙介紹，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：
第一，在司法解釋中，對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書，過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的，不屬于“惡意透支”。
第二，因?yàn)?ldquo;惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。