揪出偽造證據(jù)串案 檢方抗訴
費(fèi)盡心思告贏“車主”，卻不申請(qǐng)執(zhí)行。打欠款官司不為要錢，銀行的目的是什么呢？
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果銀行發(fā)生巨額騙貸案，領(lǐng)導(dǎo)可能被定罪判刑，而刑罰輕重直接與被騙數(shù)額相關(guān)；如果不提“騙貸”，只定性為“欠車貸沒(méi)還”，這筆呆賬可以核銷掉。
而核銷的前提，就是起訴貸款人，獲得勝訴判決書(shū)。
在事件的調(diào)查中，檢察官?gòu)牧硪粋�(gè)角度探尋事件背后的真相：
以工商銀行翠微路支行為原告、以貸款購(gòu)車人為被告、以廣利發(fā)公司作為擔(dān)保方的欠貸案，除了白先生之外還有33件！其中7件已判決案件的基本證據(jù)系偽造。
違背常理
銀行只要?jiǎng)僭V判決不申請(qǐng)執(zhí)行
雖然“平反”了，但白先生心中一直有疑團(tuán)未解。
得知被“缺席判決敗訴”后，他擔(dān)心被當(dāng)成老賴司法拘留，曾主動(dòng)到法院執(zhí)行庭說(shuō)明情況。
他說(shuō)，庭里查了半天最終答復(fù)：銀行壓根兒就沒(méi)來(lái)申請(qǐng)執(zhí)行！他被凍結(jié)的賬戶里的錢，也一分沒(méi)動(dòng)。
判決書(shū)確認(rèn)白先生應(yīng)支付的欠款，連本帶息有85萬(wàn)元。一般來(lái)說(shuō)，打民事官司的終極目的就是要對(duì)方賠錢。而銀行費(fèi)盡心思贏了官司，錢卻不要，不符合常理。
揪出串案
海淀檢察院提請(qǐng)市檢一分院抗訴
與此同時(shí)，檢察官在從另一個(gè)角度，探尋事件背后的真相。
在貸款合同中，擔(dān)保方是北京廣利發(fā)物資貿(mào)易公司，它也是那輛莫須有的“奔馳S320”的銷售商。
調(diào)查中，白先生多次向檢察官?gòu)?qiáng)調(diào)，自己根本沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)什么“廣利發(fā)”，也不知道用來(lái)辦理汽車貸款的身份證復(fù)印件是怎么被這家公司弄到手的。
檢察官?gòu)堅(jiān)葡紝?duì)廣利發(fā)公司進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該公司2004年就被工商部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司人員不知去向。
經(jīng)過(guò)進(jìn)一步調(diào)查，檢察官發(fā)現(xiàn)了大問(wèn)題：以工商銀行翠微路支行為原告、以貸款購(gòu)車人為被告、以廣利發(fā)公司作為擔(dān)保方的欠貸案，除了白先生之外還有33件！
在不掌握“車主”真實(shí)地址、電話的情況下，經(jīng)過(guò)不懈努力，檢方仍然確認(rèn)其中的7件已判決案件的基本證據(jù)系偽造。這些案件也均為缺席判決，且銀行均未申請(qǐng)執(zhí)行。
2010年10月，7件案件由海淀檢察院提請(qǐng)市檢一分院抗訴，目前案件還在辦理當(dāng)中。
警方偵查
銷售商被疑涉巨額詐騙
33份貸款合同涉及的都是奔馳、奧迪等高檔轎車，簽訂時(shí)間都在2003年到2004年之間。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有位“車主”是大興年邁農(nóng)民，家人說(shuō)，他幾乎一輩子沒(méi)出過(guò)村，家里不可能為他買高檔車。
其中有個(gè)叫施藝的“車主”，一個(gè)人竟然貸款買了 3輛奧迪、 2輛奔馳、1輛風(fēng)景，總貸款額將近千萬(wàn)。
檢察官在案卷中找到了一個(gè)電話號(hào)碼，撥過(guò)去后居然真的有人接了。聽(tīng)說(shuō)是檢察院在找施藝，對(duì)方冷冷地說(shuō)，自己是施藝的朋友，施藝早就因?yàn)橘J款詐騙的事“進(jìn)去了”，是無(wú)期。
檢方最后找到了這份2006年9月由一中院作出的判決書(shū)。其中顯示，2003年3月至2004年6月，施藝伙同他人，采取冒用他人名義、出具虛假的首付款收據(jù)及其他貸款證明材料等手段，與建設(shè)銀行、光大銀行、中信銀行簽訂汽車貸款合同278份，騙取貸款1.4億余元。
種種跡象表明，廣利發(fā)公司可能涉嫌巨額合同詐騙。日前，海淀檢察院將廣利發(fā)公司涉嫌犯罪的線索移送海淀公安分局，警方現(xiàn)已立案?jìng)刹�。截至目前，廣利發(fā)公司人員仍未被找到。
同時(shí)檢方表示，如果有證據(jù)證明施藝在“辦理工商銀行車貸”時(shí)實(shí)施了犯罪，將針對(duì)此犯罪事實(shí)進(jìn)行追訴。
審計(jì)發(fā)現(xiàn)
銀行曾被騙貸9650萬(wàn)元
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多年前審計(jì)署已經(jīng)發(fā)現(xiàn)翠微路支行被騙貸。
審計(jì)署在2004年對(duì)工商銀行的審計(jì)報(bào)告中寫道：“……抽查北京市分行翠微路支行截至2003年6月末7.91億元汽車消費(fèi)貸款發(fā)現(xiàn)，汽車特約經(jīng)銷商通過(guò)提供虛假材料，騙取的銀行貸款有9650萬(wàn)元，占抽查金額的12%。”
為此，翠微路支行的一位行長(zhǎng)幾年前被法院以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑3年，緩刑4年。但法院認(rèn)定的是其他特約經(jīng)銷商的騙貸事實(shí)，沒(méi)查出廣利發(fā)的事。
根據(jù)追訴標(biāo)準(zhǔn)，單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，就構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，最高刑期15年。工商銀行昌平支行的一位副行長(zhǎng)因?yàn)檫`規(guī)貸款造成損失2300余萬(wàn)元，獲刑7年。由此可以推定，翠微路支行的這位行長(zhǎng)被認(rèn)定的涉案金額，肯定遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于這個(gè)數(shù)字。
記者又從銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局找到了一份近期撰寫、專門陳述翠微路支行事件的內(nèi)部文件。該局稱，目前共收回被騙貸款4570萬(wàn)余元，不良貸款僅剩不到1000萬(wàn)元。
但用審計(jì)署公布的9650萬(wàn)元減去這兩筆錢的總和，還有4000多萬(wàn)元。按照北京監(jiān)管局的說(shuō)法，它顯然已經(jīng)不屬于不良貸款了，這筆巨款是如何轉(zhuǎn)成其他性質(zhì)的？
起訴車主
目的疑為核銷呆賬
2004年底，《北京青年報(bào)》等媒體做出的報(bào)道耐人尋味：2004年3月至11月，某法院受理了149件工商銀行翠微路支行起訴“貸款購(gòu)車消費(fèi)者”的案件，平均兩天受理一件。
據(jù)了解，2004年至今，這種案件該法院每年又陸續(xù)受理了不少，其中包括白先生等8人的案件。
這些案件的總標(biāo)的額，和4000多萬(wàn)元的“虧空”接近。
一位在工商銀行干過(guò)將近20年信貸業(yè)務(wù)的老職員告訴記者，根據(jù)規(guī)定，欠貸超過(guò)一定期限，就算呆賬。如果欠貸人確實(shí)還不上，銀行可以核銷這筆錢，但前提是，得有勝訴判決書(shū)等訴訟材料。
在《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》中，記者也查到了這樣的規(guī)定。白先生的案子完全符合要求：銀行起訴，被告“下落不明”，銀行取得勝訴判決書(shū)，之后通過(guò)財(cái)產(chǎn)保全方式凍結(jié)白先生財(cái)產(chǎn)，但賬戶內(nèi)只有2萬(wàn)多元仍無(wú)法償還。
記者還采訪了研發(fā)銀行征信系統(tǒng)的一位技術(shù)人員。他說(shuō)，征信系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要你辦過(guò)貸款，與你有關(guān)的信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。正因?yàn)槿绱�，白先生的名字才�?huì)上了“黑名單”。
此外，記者從《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》中查到，核銷要遵循“對(duì)外保密”的原則。
●銀行說(shuō)法
將配合司法機(jī)關(guān)為“車主”洗冤
幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，記者找到了翠微路支行的一位內(nèi)部人士。該人告訴記者，檢方抗訴成功后給翠微路支行發(fā)出檢察建議，指出其在貸款審批等方面存在問(wèn)題。
該人給了記者一份銀行給檢察院的官方回函。其中寫道：“我行汽車貸款發(fā)放集中在2002年至2003年間，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)汽車貸款尚屬新業(yè)務(wù)，翠微路支行為該業(yè)務(wù)的試點(diǎn)行。在業(yè)務(wù)快速發(fā)展期間，相關(guān)操作流程存在漏洞，營(yíng)銷管理體制不適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范要求，注重?cái)?shù)量輕視質(zhì)量的問(wèn)題較為普遍�！�
對(duì)于白先生之外的其他7名“車主”，該行表示將“大力配合司法機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查和整改”。在清理其他欠貸案件時(shí)，銀行也將窮盡辦法與對(duì)方本人取得聯(lián)系，如果有證據(jù)證明貸款非其所為，銀行將直接追究經(jīng)銷商責(zé)任，不再“難為”“車主”。
銀行還稱，其已加強(qiáng)個(gè)人貸款前調(diào)查的力度。貸款手續(xù)必須由貸款人本人帶著個(gè)人身份證原件，在銀行親自辦理；身份證如需復(fù)印，則必須在銀行內(nèi)由工作人員親自操作。
●律師支招
上了黑名單可去檢察院申訴
在白先生身上發(fā)生的蹊蹺事，其實(shí)近些年屢見(jiàn)報(bào)端：事主很偶然地發(fā)現(xiàn)自己上了銀行黑名單，之后才知道自己多年前莫名在銀行背上了房貸或車貸，大量欠款未還，有的還遭遇“缺席審判”，而銀行卻從未上門來(lái)要過(guò)錢。
其中涉及到的銀行，除了工商銀行外也包括其他銀行。
由于不了解內(nèi)情，事主往往直接起訴要求銀行將自己的名字從征信系統(tǒng)黑名單中刪除，但屢屢失敗。
針對(duì)此類問(wèn)題，北京市中廣維天法律服務(wù)所主任蘆爭(zhēng)建議，事主可先去銀行所在地法院，查詢是否有以自己為被告的缺席判決書(shū)，如果有，可以把白先生的案件當(dāng)成樣板，到與法院相對(duì)應(yīng)的檢察院的民事行政監(jiān)察處申訴。
文/記者 付中