檢察建議直點信用卡監(jiān)管死穴

　　本報記者張維

　　3名20多歲的少女，憑著從商場里偷來的員工身份證復印件，利用偽造的身份信息，輕松從數(shù)家銀行辦理了93張信用卡，透支套現(xiàn)逾150萬元。

　　“改進信用卡資信審查模式，嚴格審查手續(xù)；加快建立完善信用卡資金流動監(jiān)管措施……”天津市和平區(qū)人民檢察院針對這起信用卡詐騙案近日向數(shù)家受害銀行發(fā)出了黃色預警檢察建議書。

　　而之所以針對一起普通信用卡詐騙案發(fā)出檢察建議書，是因為這起案件既簡單又不簡單。

　　核實辦卡人資質(zhì)

　　經(jīng)驗不足警惕性不高

　　記者從和平區(qū)檢察院了解到，王某、鄧某、張某3人騙取信用卡的手段如出一轍：先是從天津某商場盜取員工的身份證復印件，以此偽造申領(lǐng)信用卡所需資料，然后向銀行申請信用卡并刷卡套現(xiàn)。

　　奇怪的是，3人偽造的身份信息，有男性也有女性，年齡也從20歲到40多歲不等，而銀行工作人員在對申請人情況進行核實時，對于被復核人的聲音均為年輕女性，竟然沒有絲毫懷疑。

　　“銀行過于追求發(fā)卡數(shù)量和信用卡使用手續(xù)費，而信用卡經(jīng)辦人員在受理辦卡申請業(yè)務時，存在經(jīng)驗不足、警惕性不高的問題。”和平區(qū)檢察院相關(guān)辦案人員說。

　　缺少主動監(jiān)管

　　未注意簽購單連號異常

　　本案3名少女的購物消費總是集中在某幾個商戶處。嫌疑人同一天內(nèi)在同一商戶的信用卡購物消費均存在限額下連號的簽購單，有分單壓印的跡象，但對這種異常現(xiàn)象，銀行既沒有要求商戶提供合理屬實的證明，也沒有向持卡人進行核實。

　　“這充分暴露了信用卡資金流動監(jiān)管措施不到位的問題。”和平區(qū)檢察院的辦案人員分析道，“銀行很少主動對持卡人進行資金流動情況的監(jiān)管和跟蹤服務，導致信用卡欺詐風險的存在。”

　　受害銀行消極配合

　　犯罪數(shù)額難以完全認定

　　記者了解到，3名少女通過偽造身份信息實施信用卡詐騙的活動始于2008年10月，而直至近期才被發(fā)現(xiàn)。

　　“這與受害銀行不報案且拖延提供證據(jù)有一定關(guān)系。”據(jù)辦案人員介紹，案發(fā)后，某受害銀行以需要總行決定為由，在長達一年的時間里沒有報案，還一再拖延提供涉案相關(guān)證據(jù)，這使得被告人詐騙該銀行的犯罪數(shù)額至今無法認定。

　　檢察建議書“四招”

　　堵塞信用卡管理漏洞

　　就本案暴露出來的銀行信用卡管理漏洞，和平區(qū)檢察院向有關(guān)受害銀行發(fā)出了黃色預警級別的檢察建議書，對銀行信用卡管理提出了針對性的建議。

　　核查損失，向司法機關(guān)報案。建議書指出，應提高對犯罪危害的認識，開展防范犯罪宣傳活動，加強信用卡經(jīng)辦人員的法制宣傳和業(yè)務培訓工作。

　　改進信用卡資信審查模式，嚴格審查手續(xù)。銀行應向申請人所在單位核實其基本情況，除電話核實外，盡可能上門核實或書面核實；對資信把握不準的申請人，必須要求其提供保證人。

　　加快建立及完善信用卡資金流動監(jiān)管措施。各級銀行信用卡業(yè)務部須認真審核商戶交來的單據(jù)，對無持卡人簽字，簽字有重簽跡象等情況的單據(jù)，收單行須負責向商戶追討，并由特約商戶承擔責任。

　　加強特約商戶授權(quán)管理。加強培訓商戶財務人員及經(jīng)辦信用卡人員，定期檢查商戶受卡工作。對經(jīng)常不按規(guī)定的操作規(guī)程受卡，屢糾屢犯且受卡次數(shù)少、影響力不大的商戶，應及時進行清理。