針對近年來引起廣泛爭議的電銷保險(xiǎn)，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人日前就其有關(guān)法律效力問題首次做出明確解釋，該負(fù)責(zé)人說：“根據(jù)《電子簽名法》規(guī)定，電話錄音可以作為合同訂立的一種形式，但必須是客戶真實(shí)意思表示。”

　　由此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在電話錄音的法律效力方面，給出了肯定的回答，“電銷保險(xiǎn)”終于被正名。

　　錄音為證扣款引質(zhì)疑

　　所謂電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通常是由銀保渠道營銷員，從協(xié)議合作銀行處獲得銀行卡用戶聯(lián)系方式，并直接打電話推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果持卡人同意購買該產(chǎn)品并同意通過銀行卡扣取保費(fèi)，銀行一般就會(huì)直接從銀行卡或信用卡扣除保費(fèi)，然后快遞相應(yīng)保險(xiǎn)合同給客戶簽字確認(rèn)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，電銷保險(xiǎn)成本較低，現(xiàn)在越來越多的保險(xiǎn)公司開始拓展這一營銷渠道。

　　不過，曾購買電銷保險(xiǎn)的陳先生認(rèn)為，僅憑錄音就扣款不僅個(gè)人信息安全方面有隱憂，是否具備足夠的法律效力也是我們最為不滿的。畢竟，我并沒有在合同上簽字就從我的銀行卡扣錢，侵犯了我的權(quán)利。正因?yàn)榇�，不少保險(xiǎn)公司都采取了相應(yīng)的方式，即保險(xiǎn)公司的電話營銷需要配合書面確認(rèn)，在先后得到客戶的錄音和書面確認(rèn)后才會(huì)扣款。

　　市民不能馬虎口頭答應(yīng)

　　從實(shí)際情況來看，由于電話銷售保險(xiǎn)與銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷保險(xiǎn)在營銷渠道和購買方式上存在很大差異，許多市民在接到銷售保險(xiǎn)的電話時(shí)，容易在并未全面清晰了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容的情況下，口頭答應(yīng)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，心想未有“白紙黑字”不具法律效益，可以在最后時(shí)刻反悔。但許多保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)將口頭答應(yīng)當(dāng)作投保承諾，因此提前扣款引起了廣泛爭議。

　　對此，招商信諾保險(xiǎn)人士告訴記者，有了保監(jiān)會(huì)的首次解釋，電話錄音可以作為客戶購買保險(xiǎn)的承諾，即使客戶未簽字，合同也有效。因此，在通過電話投保時(shí)，一定要慎重考慮，且明確表達(dá)“投”或“不投”的態(tài)度。但他告訴記者，根據(jù)不同地區(qū)的監(jiān)管部門意見，即使電話同意投保了，還需投保人簽署正式合同才最終生效，廣州、深圳、上海都需要這樣。

　　電銷保險(xiǎn)也有猶豫期

　　不少投保人反應(yīng)，保險(xiǎn)的實(shí)際訴求和電話介紹的內(nèi)容不一致，如想退保又恐退保費(fèi)用較高，得不償失。對此，保險(xiǎn)人士告訴記者，電銷保險(xiǎn)也有10天猶豫期。當(dāng)投保人收到保單之日起10日內(nèi)，可以無條件地要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。在電話營銷保險(xiǎn)中，往往是通過銀行劃賬的方式收取保費(fèi)，有可能保單還在猶豫期內(nèi)，消費(fèi)者的錢就從信用卡、借記卡或存折賬戶中劃走。一旦發(fā)現(xiàn)這種情況，消費(fèi)者在提出退保時(shí)只要向保險(xiǎn)公司說明，保險(xiǎn)公司必須通知銀行退回劃走的保費(fèi)。至于費(fèi)用方面，保險(xiǎn)公司除收取最多10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用。

　　中美大都會(huì)人壽電話直銷部經(jīng)理李亞明指出，投保人還需要關(guān)注的是，10月1日將啟用的《新保險(xiǎn)法》也對被保險(xiǎn)人是否必須簽字做出了改變。據(jù)他介紹，以前電銷保險(xiǎn)經(jīng)過投保人同意后，需在一定的時(shí)間內(nèi)，投保人和被保險(xiǎn)人都需在合同上簽字。但《新保險(xiǎn)法》則有變化——無須被保險(xiǎn)人簽字，只需投保人在45天內(nèi)在合同上簽字。