晨報(bào)訊（記者 李雋瓊）從下個(gè)月開(kāi)始，返還型的健康保險(xiǎn)將銷聲匿跡。昨天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式公布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》明確規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任�！督】当ｋU(xiǎn)管理辦法》是我國(guó)首部規(guī)范健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的法規(guī)，它將從9月1日起施行。
生存給付責(zé)任指的是被保險(xiǎn)人生存至約定年齡或約定期限時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險(xiǎn)人生存金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。剔除該項(xiàng)責(zé)任后，意味著消費(fèi)者今后購(gòu)買的健康險(xiǎn)不再承諾還本。
據(jù)了解，有兩大主要因素決定返還型健康險(xiǎn)退出舞臺(tái)。首先，這種返還型健康險(xiǎn)賠付率居高不下，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大。其次，人的平均壽命提高，返還型健康險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價(jià)格已不符合市場(chǎng)要求。
我國(guó)首部《健康保險(xiǎn)管理辦法》下月起實(shí)施
從下個(gè)月開(kāi)始，返還型的健康保險(xiǎn)將銷聲匿跡。昨天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式公布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》明確規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。《健康保險(xiǎn)管理辦法》是我國(guó)首部規(guī)范健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的法規(guī)，它將從9月1日起施行。
返還型健康險(xiǎn)叫停
生存給付責(zé)任指的是被保險(xiǎn)人生存至約定年齡或約定期限時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險(xiǎn)人生存金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。剔除該項(xiàng)責(zé)任后，意味著消費(fèi)者今后購(gòu)買的健康險(xiǎn)不再承諾還本。
健康險(xiǎn)是我國(guó)消費(fèi)者最熟悉和青睞的險(xiǎn)種之一。長(zhǎng)期以來(lái)，“有病賠錢，無(wú)病還本”，這是保險(xiǎn)公司銷售最常見(jiàn)的健康險(xiǎn)——返還型健康險(xiǎn)的一大賣點(diǎn)。
為什么監(jiān)管部門突然叫停這類返還型健康險(xiǎn)？據(jù)記者了解，有兩大主要因素決定了它即將退出舞臺(tái)。首先，這種返還型健康險(xiǎn)賠付率居高不下，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大，難以為繼。其次，新的生命表表明，人們的平均壽命提高了3.1歲至4.8歲，目前的返還型健康險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價(jià)格已經(jīng)不符合市場(chǎng)的要求。
醫(yī)院不得叫賣健康險(xiǎn)
引人關(guān)注的是，《健康保險(xiǎn)管理辦法》要求保險(xiǎn)公司不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所內(nèi)銷售健康險(xiǎn)產(chǎn)品，也不能委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康險(xiǎn)產(chǎn)品。
如果保險(xiǎn)公司違反有關(guān)的銷售管理規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以5000元以下罰款。
在新出臺(tái)的管理辦法中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買健康險(xiǎn)產(chǎn)品。它要求，保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大保險(xiǎn)保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人。而投保人和被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語(yǔ)提出詢問(wèn)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)用清晰易懂的語(yǔ)言進(jìn)行解釋。
保險(xiǎn)公司不得拒付保險(xiǎn)金
此外，《健康保險(xiǎn)管理辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司的條款設(shè)計(jì)和理賠環(huán)節(jié)做出嚴(yán)格規(guī)定。它要求，保險(xiǎn)公司擬定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險(xiǎn)金的條件。
保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)。健康險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。