將來(lái)不會(huì)再有同類產(chǎn)品
“有病理賠，無(wú)病還本”，這是銷售人員在推薦返本型健康險(xiǎn)時(shí)提及率最高的一個(gè)特點(diǎn)，有些產(chǎn)品是到期返還已交保費(fèi)，有些公司是返還基本保額。 以民生康泰重大疾病保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)期限至88周歲，以一個(gè)30歲的男性為例，每年存3368元，共存20年，保額10萬(wàn)，20年共存入67360元，如果到88歲還沒(méi)有得所保重大疾病，則返還保額10萬(wàn)。
一般來(lái)講，返還型健康險(xiǎn)的支付費(fèi)用較高，而投保就相當(dāng)于用利息支付了保費(fèi)，但在銀行不斷收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和降低利率情況下，返還型健康險(xiǎn)無(wú)疑對(duì)手中有余錢而又需要保險(xiǎn)的人群具有極大的誘惑力。
賠付率較高 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大？
那這么好的險(xiǎn)種為啥要停售呢？據(jù)悉，返還型健康險(xiǎn)將退出市場(chǎng)的直接緣由是保監(jiān)會(huì)原定于7月1日起實(shí)施的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，只是因?yàn)榉N種原因該辦法暫時(shí)還沒(méi)有實(shí)施，但將來(lái)的醫(yī)療和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任則是肯定的，而目前市場(chǎng)上，銷售情況比較好的健康險(xiǎn)產(chǎn)品多含“到期后進(jìn)行生存返還”的條款。如果是健康險(xiǎn)停售的話，這將是2003年保監(jiān)會(huì)叫停“分紅型健康險(xiǎn)”后，對(duì)健康險(xiǎn)的又一次重大行動(dòng)。
“除了眾所周知的返還型健康險(xiǎn)賠付率高導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的原因外，健康險(xiǎn)停售與年初新退出的生命表不無(wú)關(guān)系，客戶群的平均壽命平均提高了3.1歲至4.8歲，目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、保障范圍和價(jià)格已經(jīng)不符合市場(chǎng)的要求。根據(jù)省公司的文件，該產(chǎn)品將在7月25日停售。”民生保險(xiǎn)煙臺(tái)中心支公司負(fù)責(zé)人趙文勇告訴記者。
壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)要分開(kāi)？
據(jù)了解，停售后的空白主要依靠消費(fèi)者采取組合型的產(chǎn)品———壽險(xiǎn)產(chǎn)品和健康險(xiǎn)產(chǎn)品搭配起來(lái)，最普遍的辦法是采取人身險(xiǎn)主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)。“其實(shí)疾病和住院險(xiǎn)不能含有生存責(zé)任主要是為了推行保險(xiǎn)產(chǎn)品的進(jìn)一步專業(yè)化，加速產(chǎn)品的創(chuàng)新，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，滿足更多人的需求，達(dá)到保險(xiǎn)的真正目的。”趙文勇解釋說(shuō)。
據(jù)了解，今年上半年，在我省已經(jīng)有專業(yè)的健康險(xiǎn)公司成立。相信用不了多久，新型的健康險(xiǎn)保單會(huì)出現(xiàn)在港城居民面前。本報(bào)記者 孫長(zhǎng)波
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