據(jù)易居中國數(shù)據(jù)顯示，3月份上海全市新成交156萬平方米的商品住宅面積，該數(shù)據(jù)甚至略高于2007年3月的峰值。樓市“小陽春”的突然而至竟也重新催生了滬上房貸“零首付”、“低首付”的現(xiàn)象。日前，上海銀監(jiān)局的一紙通知及時將此暗藏巨大風(fēng)險的苗頭予以打擊。

　　中介代辦“零首付”零收費(fèi)

　　記者走訪地鐵四號線沿線的幾家中介發(fā)現(xiàn)，除了收取1%的中介費(fèi)用和法定的契稅之外，購置一套二手房無需其他額外支出。

　　“現(xiàn)在股市行情不錯，我只想拿5萬塊左右出來付首付，幫我算算怎么辦。”記者在看完一套面積67㎡，總價報100萬的老公房之后問道。

　　“照理你是首套普通自住房，首付20萬，而我們做高點(diǎn)房價，比如120萬，首付則要24萬，而銀行就會貸給你96萬，實(shí)際上你就等于只用付4萬塊首付了。”某地產(chǎn)中介的經(jīng)理聽說記者在看房后頗有興趣，但是資金不足時，熱情地算了一筆“騙貸”賬。

　　“但是，銀行要看首付款24萬的收款憑證，這就需要我們?nèi)ズ头繓|商量，但是基本上沒有問題。”經(jīng)理向記者保證，同時，記者被告知做高房價等一系列看似復(fù)雜的程序是不需另外收費(fèi)的，因?yàn)樗麄儽澈笥幸回灪献鞯脑u估公司。

　　做低或做高房價均有講究

　　根據(jù)央行的房貸新細(xì)則，屬于首套普通型自住房和首套改善型自住房均可以享受首套房貸標(biāo)準(zhǔn)，即貸款首付最低兩成，房貸利率最低基準(zhǔn)利率的七折。另外，如果符合改善型自住房，3%的契稅可以減免為1.5%，而5.5%的營業(yè)稅可以直接免除。

　　而在記者走訪中介后了解，為了少付首付款，少交稅，中介還可以提供購買二套房者“做低”房價的服務(wù)。例如，上海市首套改善型住房的標(biāo)準(zhǔn)為內(nèi)環(huán)線以內(nèi)一套總價245萬元/套，內(nèi)環(huán)線和中環(huán)線之間140萬元/套，中環(huán)線以外95萬元/套以下；單套建筑面積140平方米以下；且購置2年以上。假使一套處于中環(huán)的二手房總價約為160萬，而基于規(guī)定是要嚴(yán)格執(zhí)行四成首付、七折以上利率的房貸標(biāo)準(zhǔn)，而此時中介則可以與房產(chǎn)評估公司合作做低房價，使其降至標(biāo)準(zhǔn)線之內(nèi)。另外，房價被做低后，賣房人的稅收也可以相應(yīng)降低一筆不少的支出。

　　“當(dāng)然，有些樓盤在交易中心是有備案的，基本的交易價格很難造假，所以并非屢試不爽。”中介公司營銷員表示。

　　銀監(jiān)局緊急叫停

　　去年深圳斷供潮涌起的原因之一便是房價急跌后，零首付的購房者紛紛“棄供棄樓”。而“零首付”、“低首付”雖然可以暫時緩解購房人的資金壓力，但是對于真正有自住房購房需求的人來說，貸款額增加必定意味著多向銀行支出貸款利息。從銀行角度來說，“零首付”放大了貸款風(fēng)險，是銀行需要嚴(yán)控的行為。

　　為此，上海銀監(jiān)局在日前發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，通知要求，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應(yīng)隨套數(shù)增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險合理確定。

　　同時，該通知還向在滬各商業(yè)銀行提出三個要求：一是嚴(yán)禁以對VIP客戶實(shí)行區(qū)別對待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍；二是嚴(yán)禁以另行發(fā)放個人消費(fèi)貸款，或銀行通過與中介機(jī)構(gòu)合作向客戶進(jìn)行費(fèi)用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監(jiān)管政策；三是嚴(yán)格審查客戶首付款的充足性和真實(shí)性，不得允許首付比例不足的客戶以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。