記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：老車?yán)m(xù)保時保險公司多不提醒生效時間可改為“即時” 為摩托車買了“交強(qiáng)險”，保險公司合同上寫“次日零時生效”，但在“生效”前，如皋一名投保人的摩托車卻將人撞成九級傷殘。在向保險公司提出理賠時，對方理所當(dāng)然地以“保險還未生效”為由強(qiáng)硬拒絕。雙方對簿公堂后，一審、二審法院均認(rèn)定，保險公司保單“次日零時生效”沒有法律依據(jù)，判決保險公司賠償投保人11萬元。對此在保險行業(yè)橫行多年的“潛規(guī)則”，南通市中級人民法院于5月12日向南通市保險協(xié)會發(fā)出司法建議：建議廢除保險合同中“自次日零時起生效”這一個顯然缺乏法律依據(jù)的格式條款，并修改相關(guān)條款，保護(hù)投保人的合法權(quán)益。 買完保險出車禍，索賠竟遭拒絕 2009年6月29日上午8時，如皋市袁橋鎮(zhèn)居民曹文彬來到如皋市一家保險公司，為其剛剛購買的一輛摩托車投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(即“交強(qiáng)險”)，投保過程倒很順當(dāng)，幾分鐘后，保險公司就為曹文彬辦完了投保手續(xù)，并向他簽發(fā)了“交強(qiáng)險”保險單正本一份，上面載明保險期間自2009年6月30日零時至2010年6月29日24時。也就是說，曹文彬的保單要到第二天零時開始才正式生效。
當(dāng)天上午10時許，曹文彬委托朋友宋某駕駛摩托車到車輛管理所幫其上牌照。11時20分，宋某在返回途中與顧某駕駛的電動自行車發(fā)生碰撞，顧某當(dāng)即倒地受傷，被及時送往醫(yī)院救治。后經(jīng)鑒定，顧某傷殘程度為九級。2009年7月29日，如皋市公安局交警大隊作出事故認(rèn)定，顧某承擔(dān)事故的主要責(zé)任，宋某承擔(dān)次要責(zé)任。
經(jīng)雙方協(xié)議，曹文彬在“交強(qiáng)險”賠償限額范圍內(nèi)賠償傷者顧某12萬元，精神撫慰金1萬元。2009年12月14日，曹文彬給付顧某交通事故賠償款13萬元后，便向保險公司提出理賠的要求。理所當(dāng)然地，保險公司以事故發(fā)生時保險合同尚未生效為由拒絕理賠。
狀告保險“潛規(guī)則”，一二審均勝訴
買了保險后出車禍卻得不到理賠，曹文彬決定對這樣的保險行業(yè)“潛規(guī)則”發(fā)起挑戰(zhàn)，2009年12月30日，曹文彬?qū)⒆约核侗５谋ｋU公司訴至如皋市人民法院。
法院審理查明，保險公司簽發(fā)的保單上載有保險期限“自2009年6月30日零時至2010年6月29日24時”的打印字樣，但在保單投保人一欄并沒有曹文彬本人的簽名，保險公司沒有證據(jù)證明保險單上打印的保險期限已與原告協(xié)商達(dá)成了一致。
一審法院審理認(rèn)為，根據(jù)保險法規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同即宣告成立，保險公司應(yīng)當(dāng)及時向原告簽發(fā)保險單或其他保險憑證。同時根據(jù)《交強(qiáng)險條例》規(guī)定，保險單上的保險期限作為保險合同的條款，應(yīng)當(dāng)由保險人與投保人進(jìn)行協(xié)商達(dá)成一致后簽字確認(rèn)，該條款方對雙方具有約束力。雖然在保單上直接打印保險期限條款是保險公司慣例，但保險公司當(dāng)時未明確告知投保人，故該條款對原告不具約束力。據(jù)此，一審法院判保險公司賠償11萬元。保險公司不服，向南通中院提起上訴。
南通中院審理認(rèn)為，一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，審判程序合法，遂作出駁回上訴，維持原判的終審判決。