《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》(交強(qiáng)險)，是因交通事故造成的對受害人損害賠償責(zé)任風(fēng)險的基本保障，能否依法順利足額理賠關(guān)系到被保險人和受害人的切身利益，更關(guān)系到《中華人民共和國保險法》的嚴(yán)肅性。天安保險股份有限公司三門峽中心支公司在交強(qiáng)險的理賠過程中，曲解交強(qiáng)險賠付條款，拒絕賠付受害人受傷治療期間本該賠付的誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費等相關(guān)費用，受害人多次反映到天安保險河南分公司理賠部，多日未果。
交通事故帶出天安保險諸多問題
2007年1月16日19時，在310國道三門峽段交口鄉(xiāng)超限站附近，來自鄭州某單位韓先生，被搶道的牌照為豫MA1277的別克小轎車碾壓到右腳，導(dǎo)致右腳踝骨骨折，先后住院治療兩個多月，墊付醫(yī)療費6200多元，近4個月無法工作，造成誤工費、護(hù)理支出等1.9萬余元的損失。
3月22日，經(jīng)三門峽市公安交通警察支隊事故認(rèn)定，車主左密娟負(fù)事故全部責(zé)任，韓先生的醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費等全部由車主負(fù)責(zé)。
隨后不久，車主帶著受傷未愈的韓先生來到其投保的天安保險三門峽中心支公司理賠。
不料，理賠部的工作人員查看該車的投保記錄說，他們只能賠付交強(qiáng)險限額內(nèi)的醫(yī)療費用，而誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費等其他費用不在交強(qiáng)險的賠付之列。
他們介紹說，商業(yè)三責(zé)險中含有對受害人醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費等相關(guān)費用賠付，但是豫MA1277沒有購買商業(yè)三責(zé)險。
一直弄不明白天安保險的左姓車主，又專程咨詢了律師。結(jié)果，律師的說法讓其大吃一驚。律師按照交強(qiáng)險條款分析說，在該險種的保險責(zé)任條款里明確規(guī)定，受害人遭受的人身傷亡和財產(chǎn)損失，保險公司應(yīng)該賠付。天安保險三門峽中心支公司拒絕賠付的做法是錯誤的。
知情人透露說，平時天安保險三峽中心支公司在投保宣傳時就大張旗鼓地對眾多被保險人宣傳說，他們公司推出的商業(yè)三責(zé)險幾乎能承擔(dān)發(fā)生交通事故后，受害人所需賠付的一切理賠費用，包括死亡補(bǔ)償費、醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、康復(fù)費等等。極力慫恿被保險人投保商業(yè)三責(zé)險。而對雞肋般的交強(qiáng)險則低調(diào)處理，只為致死致殘受害人賠付死亡補(bǔ)償費、醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、康復(fù)費等相關(guān)費用，一般輕傷住院治療沒有構(gòu)成嚴(yán)重傷害的受害人，他們大多利用被保險人、受害人不了解交強(qiáng)險賠付條款、賠付范圍，故意隱瞞不理賠誤工費、護(hù)理費等相關(guān)理賠項目。如果對外宣稱交強(qiáng)險本身就含有商業(yè)三責(zé)險的部分條款，如受害人的誤工費、護(hù)理費、交通費等，這樣不但增加了他們的賠付金額，影響到他們的經(jīng)濟(jì)利益，而且還影響他們推廣商業(yè)三責(zé)險。
他們拒不賠付實際上是在有意回避交強(qiáng)險的賠付范圍，因為天安保險公司的中層以上領(lǐng)導(dǎo)都清楚，一旦韓先生的誤工費護(hù)理費等相關(guān)費用理賠了，以前的眾多交通事故理賠案件許多都要重新理賠，這直接關(guān)系到他們的切身利益。這個口子他們不敢輕易開。
天安保險對交強(qiáng)險的解釋“獨樹一幟”
6月13日，左姓車主的委托律師和韓先生又一次來到天安保險三門峽中心支公司處理理賠事宜。該公司理賠部經(jīng)理李慶祝解釋說，韓先生在交通事故受傷住院治療，沒有致殘或者造成更為嚴(yán)重的后果，按照保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，天安保險只賠償8000元限額內(nèi)的醫(yī)療費，不賠償誤工費、護(hù)理費等相關(guān)費用。只有在商業(yè)三責(zé)險里，才負(fù)責(zé)賠償誤工費、護(hù)理費等相關(guān)費用，而車主左密娟沒有投保商業(yè)三責(zé)險。當(dāng)律師和韓先生提出查看其所說的相關(guān)規(guī)定時，李慶祝卻讓他們?nèi)ケ１O(jiān)會查找。
6月下旬，天安保險三門峽中心支公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人通過中間人轉(zhuǎn)告韓先生，他們最多賠償包括醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費等費用在內(nèi)的各項損失8000元。中間人說：“他們嫌你的工資高，不愿意理賠。”
天安保險三門峽中心支公司堅稱，交強(qiáng)險不含受害人因人身傷害產(chǎn)生的治療費、誤工費、護(hù)理費、交通費、營養(yǎng)費等賠償內(nèi)容，只為交通事故中致死、致殘的受害者賠償上述費用。其他諸多保險公司對交強(qiáng)險保險責(zé)任一項是怎么理解的呢？
韓先生咨詢了永安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司理賠部的工作人員，他們介紹說，交強(qiáng)險本身就含有商業(yè)三責(zé)險內(nèi)容，包含有對交通事故中受害人致傷、致殘、死亡限額下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、交通費等相關(guān)費用。對于出院修養(yǎng)不能正常工作的，要酌情按照受害人發(fā)生交通事故前一個月的實際收入發(fā)放誤工費以補(bǔ)償。
他們還介紹說，交強(qiáng)險為強(qiáng)制險種，所有機(jī)動車的車主必須投保，賠償?shù)呢?zé)任限額為6萬元。而商業(yè)三責(zé)險是自愿投保的，有10萬元、15萬元、20萬元等限額不等。商業(yè)三責(zé)險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，當(dāng)發(fā)生重大事故時，交強(qiáng)險的賠償險額不夠理賠時，商業(yè)三責(zé)險將補(bǔ)充差額，解決相關(guān)賠償費用問題。
中國人保財險、中國平安產(chǎn)險等多家保險公司與永安財險對交強(qiáng)險的理解一致。只有天安保險公司對交強(qiáng)險的解釋“獨樹一幟”。
律師說法：天安保險曲解交強(qiáng)險
7月3日上午，韓先生帶著天安保險三門峽中心支公司對交強(qiáng)險理賠解釋的諸多疑問，欲向天安保險公司河南省分公司理賠部的王姓負(fù)責(zé)人通報，并求證三門峽中心支公司的說法，但該公司理賠部的一名陳姓工作人員在明白韓先生的意圖后解釋說：“王經(jīng)理開會去了，不在公司。”他介紹說，他也不太了解交強(qiáng)險的保險責(zé)任和理賠范圍，他會將韓先生反映的問題盡快轉(zhuǎn)告相關(guān)負(fù)責(zé)人，給韓先生一個答復(fù)，并索要了其手機(jī)號碼�？芍敝�7月6日中午，韓先生也沒有得到該公司的任何消息。
河南名人律師事務(wù)所、河南國基律師事務(wù)所、河南永興律師事務(wù)所等多家律師事務(wù)所的多名律師認(rèn)為，交強(qiáng)險在保險責(zé)任條款中注釋的非常清楚，被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人造成人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。負(fù)責(zé)賠償受害人治療費、誤工費、護(hù)理費等。而不是天安保險公司理賠部負(fù)責(zé)人所說的，只有將受害人致死致殘才能賠償相關(guān)費用，他們是在曲解交強(qiáng)險，欺騙被保險人和受害者。