瘋狂的POS機(jī)
事實(shí)上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個(gè)月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺(tái)POS機(jī)的成本�！蓖鯋勖氛f。
而按照現(xiàn)行法律，非法套現(xiàn)1000萬以上者，才會(huì)被判處5年至7年的有期徒刑。
從“颶風(fēng)”行動(dòng)落網(wǎng)的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經(jīng)歷，也有人曾從事IT行業(yè)。另外一部分人與當(dāng)?shù)氐母呃J集團(tuán)存在聯(lián)系。非法套現(xiàn)的一個(gè)原則就是要保證手續(xù)費(fèi)低于當(dāng)?shù)氐母呃J利率，很多高利貸集團(tuán)也經(jīng)營(yíng)非法套現(xiàn)生意。
總體而言，這是一個(gè)“很講求信譽(yù)”的圈子，套現(xiàn)者與“刷卡公司”存在相互信任的關(guān)系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。
另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務(wù)：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請(qǐng)信用卡，提供刷卡，對(duì)方只需支付每月的手續(xù)費(fèi)。這與高利貸已經(jīng)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別。
而一些高利貸集團(tuán)則專門利用信用卡套現(xiàn)獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請(qǐng)信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機(jī)套現(xiàn)，銀行收取100元左右的手續(xù)費(fèi)。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個(gè)月。而高利貸的月息如果是3%，兩個(gè)月利息6000元。每個(gè)月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤(rùn)。
一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。
公安部官員：POS機(jī)流轉(zhuǎn)使用已形成龐大產(chǎn)業(yè)鏈
2011年，中國(guó)銀聯(lián)(微博)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)公報(bào)，2011年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲相關(guān)案件2.4萬余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。
作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會(huì)在短期內(nèi)迅速增長(zhǎng)，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問題，《瞭望東方周刊》日前對(duì)公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局巡視員張濤進(jìn)行了獨(dú)家專訪。
“全國(guó)至少有數(shù)以萬計(jì)的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動(dòng)。面對(duì)這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機(jī)關(guān)來說，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈�！睆垵f。
問：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？
張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機(jī)具展開的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機(jī)具主要指利用POS機(jī)和ATM機(jī)竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。
問：看起來，POS機(jī)在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)？
張濤：POS機(jī)在整個(gè)犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)。現(xiàn)在有人專門成立公司來騙取銀行發(fā)放POS機(jī)，有人專門倒賣POS機(jī)，同時(shí)也有人買POS機(jī)套現(xiàn)。
2009年12月15日，我們國(guó)家出臺(tái)了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢(shì)頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。
利用POS機(jī)實(shí)施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機(jī)主勾結(jié)，名義上買了東西，但實(shí)際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機(jī)主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機(jī)商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現(xiàn)。
POS機(jī)的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專門是申請(qǐng)POS機(jī)的，有的人是批發(fā)POS機(jī)的，有的人負(fù)責(zé)零售，還有的人專門負(fù)責(zé)POS機(jī)解碼。
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