全款購車資金不足，又著急結婚使用，濟南消費者遲玉明希望嘗試以互聯(lián)網(wǎng)“以租代購”模式購車。“汽車消費對中國家庭來講是個重要的財務決策，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如此迅速，我也希望通過‘以租代購’早一點開上車。”

　　像遲玉明一樣擁有購車訴求的消費者不在少數(shù)。25日，據(jù)J.D. Power (君迪)發(fā)布的2017中國經(jīng)銷商汽車金融滿意度研究SM(DFS)顯示，隨著越來越多的汽車金融公司進入市場，消費者對貸款購車的接受度提高，金融產(chǎn)品銷售利潤在經(jīng)銷商收入中所占的比重也不斷提高。

　　“汽車‘以租代購’在國外發(fā)展非常迅速，在國內這個概念雖屢被提及，但大多數(shù)人對這一模式并不了解，市場接受程度不高。”山東一道租車互聯(lián)網(wǎng)有限公司CEO王晨瑞對經(jīng)濟導報記者表示，“以租代購”這個模式到底是陷阱還是餡餅，很多消費者如今仍是“霧里看花”。

　　不知不覺拉高購車款

　　“我和女友看中的是DS 4S THP130自動進取版，汽車廠商指導價14.99萬元。通過互聯(lián)網(wǎng)的一款APP，我只需要繳納10%的首付，即1.49萬元，辦理完剩余的手續(xù)后就可以直接提車。”遲玉明給經(jīng)濟導報記者展示了平臺客服給他算出的購車款項，首付后，他需要在第一年每個月繳納1998元的租金，12個月總計約2.40萬元。

　　遲玉明說，他估計自己在第二年仍無法一次性償還尾款，因此只能選擇第二次尾款貸款。

　　“第二年如果選擇繼續(xù)使用3年分期付款模式，那么每個月就需要還款3827元，36個月就是13.78萬元，如此算來，整體車款高達17.66萬元，比指導價多了2.5萬元。”遲玉明表示，自己完全沒想到“以租代購”的模式會多出2萬多元的購車款。他也去過附近的4S店，如果現(xiàn)場辦理提車業(yè)務，還會有幾千元的優(yōu)惠，并贈送系列禮包和后續(xù)服務等活動。算起來，與實體提車將近3萬的差價，讓他對這樣的模式猶豫不決。

　　“‘以租代購’融資租賃銷售的車型都有一個很大的共同點，就是沒有優(yōu)惠，基本按照廠商指導價銷售，所以車子存在的差價，再加上尾款的具體利率，很多客戶并不知情。”王晨瑞所在公司也在試水“以租代購”的汽車金融租賃模式，在實體購買與貸款購買之間，“以租代購”作為第三種模式正站上風口。

　　據(jù)經(jīng)濟導報記者了解，“汽車融資租賃”又稱“以租代購”，也被視為分期付款購車方式。“以租代購”可以實現(xiàn)汽車使用權、所有權分離，客戶可以先用車、后買車，以租賃方式從經(jīng)銷商或租賃公司手中獲得車輛使用權之后，逐月支付租金。待租賃期滿后，用戶可以選擇按照車輛殘值購買，或者把車歸還給汽車租賃公司。

　　遲玉明也參考了不少其他相似價位的車型。他發(fā)現(xiàn)，目前采用“以租代售”模式的車型大部分是4S店優(yōu)惠力度很大的車型，這為相關金融平臺留下了盈利空間，但同時也讓消費者不得不面臨高價買車的尷尬。

　　“不可否認，‘以租代購’的確實降低了很多消費者買車的門檻，也為很多有迫切購車需求但是資金有限的客戶提供了方便。”王晨瑞認為，融資租賃作為一種新興的購車模式，之所以能夠風生水起，也是因為中間可操作的利潤不菲。

　　餡餅還是陷阱?

　　“其實我并不贊成男朋友用‘以租代購’的模式買車，感覺非常不踏實。”遲玉明的女友感覺名義上付了一成首付，但汽車第一年并不在遲玉明名下，擔心為今后的諸多問題埋下伏筆。

　　“目前很多互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺打出的標語就是‘一成首付、送購置稅和保險，客戶直接把車開走’等。”從事汽車金融服務多年的客戶經(jīng)理李東在接受經(jīng)濟導報記者采訪時表示，但車主并不清楚在低首付背后，其實需要了解的條款繁多，合同中出現(xiàn)的一些關鍵詞也很重要。

　　“舉個例子，如果詳細參閱合同可以發(fā)現(xiàn)，在第一年租賃期間，還款并不稱為‘還款’，而是稱為‘租金’。”李東認為，所有權和使用權的分離，確實有利有弊：對于平臺來講，降低了風險;但如果使用者在駕駛期間出現(xiàn)交通事故或安全等問題，或者無法及時繳納租金，就有可能引起一些法律糾紛。

　　從擁有車輛到“租賃使用”車輛，這對于中國消費者的心理來講是一道難以逾越的鴻溝。李東認為，很多消費者不認可這種模式的關鍵是在心理方面，另外，作為新興事物，還有一定的不確定性。

　　“作為一種新風潮，在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務模式，以及高額的利潤回報，受到越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。”中國汽車品牌聯(lián)合會副會長汪新亭對經(jīng)濟導報記者表示，他不希望這種新興模式被“一棒子打死”。國外汽車金融發(fā)展已有百年歷史，在中國的一線城市也較為成熟，其他城市僅僅是普及階段，未來還有很多路要走。

　　汪新亭認為，“以租代購”模式主要是補充傳統(tǒng)汽車金融無法覆蓋的領域，因此二、三線城市還是“以租代購”的藍海。