P2P備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。

　　近日廣州市金融協(xié)會(huì)下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則 (征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)“意見(jiàn)稿”)，意見(jiàn)稿擬從準(zhǔn)入資格情況、內(nèi)容情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、信息披露四大塊對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。網(wǎng)貸平臺(tái)再查工作也開(kāi)始展開(kāi)，據(jù)了解廣東地區(qū)的自查將在2月底完成，隨后3月監(jiān)管部門(mén)入場(chǎng)檢查，4月將公示。

　　廣州出爐現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則

　　根據(jù)《意見(jiàn)稿》的要求，現(xiàn)場(chǎng)檢查主要有兩大方面。其一是為準(zhǔn)入資格情況。包括查閱工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照查看經(jīng)營(yíng)范圍中是否具有網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù);查閱電信增值業(yè)務(wù)許可證或申請(qǐng)材料檢查是否具備電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;查閱與銀行簽署的相關(guān)協(xié)議、檢查IT系統(tǒng)，檢查是否已選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金銀行存管，存管用戶(hù)是否包含機(jī)構(gòu)與個(gè)人，是否包含借款人與出借人。其二是內(nèi)控情況。主要分為公司治理、管理層職能、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)安全、客戶(hù)服務(wù)和第三方評(píng)估等7個(gè)方面。其中要求借貸信息夠保證相關(guān)數(shù)據(jù)留存自借貸合同到期起5年;聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)。檢查是否聘請(qǐng)有資質(zhì)的信息安全測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)定期對(duì)信息安全實(shí)施測(cè)評(píng)認(rèn)證。

　　1月8日，廣州互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“這是全國(guó)首份關(guān)于網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的管理辦法(征求意見(jiàn)稿)。這既有利于專(zhuān)項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的開(kāi)展，同時(shí)也提醒網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)防范和強(qiáng)監(jiān)管會(huì)一直在路上，不是備案后就完事了。備案后的網(wǎng)貸平臺(tái)，更要時(shí)刻警惕風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。越是純線(xiàn)上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，越是需要現(xiàn)場(chǎng)檢查相配套，現(xiàn)場(chǎng)檢查將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的日�；�的監(jiān)管措施。”

　　他表示，現(xiàn)場(chǎng)檢查是日常監(jiān)管和防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件等各種資料，以及當(dāng)面詢(xún)問(wèn)等方法，全面了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)控管理、網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)合規(guī)性情況，在此基礎(chǔ)上對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，能有效地督促金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，也有助于金融主管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)防范上做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

　　自查工作要求在2月底完成

　　除了加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查之外，為了配合2018年6月底的備案工作，各地金融監(jiān)管部門(mén)也要求企業(yè)展開(kāi)自查。

　　按照P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于2017年12月下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)，要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，6月底之前全部完成。

　　“目前省里對(duì)我們的要求是，收到整改意見(jiàn)書(shū)后，P2P平臺(tái)出具整改計(jì)劃;金融辦同意P2P平臺(tái)整改計(jì)劃后，出具加蓋公章的同意通知書(shū);P2P平臺(tái)要在2018年2月28日前按照整改意見(jiàn)完成整改;金融辦上門(mén)進(jìn)行驗(yàn)收，按照整改通知書(shū)一項(xiàng)一項(xiàng)核查。”1月8日，廣州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

　　而深圳的自查指引則更早。2018年1月初，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主辦P2P網(wǎng)貸合規(guī)整改研討會(huì)，邀請(qǐng)深圳金融辦、深圳銀監(jiān)局參加，會(huì)議主要是為了引導(dǎo)協(xié)會(huì)會(huì)員自查自糾，加快完成合規(guī)整改，實(shí)現(xiàn)整改驗(yàn)收，爭(zhēng)取早日備案。

　　“我們公司已經(jīng)收到前海金融局下發(fā)的自查資料，要求企業(yè)在1月3日就完成自查表，并且按照要求，由會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)P2P系統(tǒng)的安全性進(jìn)行審計(jì)，我們已經(jīng)完成了會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所對(duì)平臺(tái)的對(duì)接。會(huì)計(jì)師事務(wù)所會(huì)出具年度審計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，而且事務(wù)所要求具有證券資格，對(duì)于平臺(tái)的監(jiān)管等同于上市公司。”深圳一家P2P公司的總經(jīng)理表示。

　　1月8日，廣州市普惠金融協(xié)會(huì)執(zhí)行秘書(shū)長(zhǎng)肖清源對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前監(jiān)管沒(méi)有對(duì)平臺(tái)設(shè)保底線(xiàn)，還是符合監(jiān)管為主。

　　平臺(tái)在整改中，還有很多硬性指標(biāo)，僅以銀行存管這一指標(biāo)來(lái)說(shuō)，目前完成的平臺(tái)還不到一半。根據(jù)網(wǎng)貸天眼最新數(shù)據(jù)，目前全國(guó)大概只有700家左右正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)，還有一千多家平臺(tái)未上線(xiàn)存管。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家報(bào)告，截至2017年底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量一直單邊下滑，“由于平臺(tái)整改進(jìn)程尚未完成，預(yù)計(jì)2018年網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)仍將進(jìn)一步下降，具體下降速度取決于備案及合規(guī)情況。從目前信息估測(cè)，2018年底或?qū)⒌��?00家左右。”網(wǎng)貸之家有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。