有需求的地方就有市場，首付貸就是這樣。

　　一位在地產(chǎn)圈很有地位的開發(fā)商預(yù)測，2018年針對改善型的自住需求，國家一定會支持，支持的方式，要么降低首付門檻，要么降低利率。只有在銀根上的放松，才是真實有效的支持。

　　當(dāng)然，他還說了一句，如果不從正當(dāng)途徑放松，資金就會走歪門邪道。

　　誰料，不幸被他言中。如今，首付貸、墊資等五花八門的融資又重新在市場上出現(xiàn)。

　　01

　　2月4日傍晚，M收到一條微信：“哥，今天新出了政策，特別合適，我去給您說說。”

　　給M發(fā)微信的是附近一家中介的門店經(jīng)理張素素。M前一段時間想趁著現(xiàn)在房價松動的機會換一套大一點的兩居。

　　M現(xiàn)在的房子在大興，只有50平米，對他們一家三口來說，這套房子太小了。而且M和他的太太都在海淀工作，孩子也面臨上幼兒園，為此他們一直在海淀租房住。

　　為此M找到了張素素。在素素的帶領(lǐng)下，M把他租房的區(qū)域所有的戶型房源都看了一遍，合適的房源倒是不少，但總價太貴了，90平米左右的兩居也要600萬。

　　按北京現(xiàn)行政策，二套房六成首付，M要付360萬，而M的房子現(xiàn)在最多能賣到200萬，再添上點自己平時攢下來的錢，算來算去，M差了接近100萬。

　　無計可施，M決定放棄了，想等等再說，跟素素也不再聯(lián)系了。

　　如今，素素再次上門了。

　　“我們現(xiàn)在有一個剛下來的優(yōu)惠政策，所有銀行都可以辦，就是二套房的首付自己需要付3成，另外的3成首付可以做成10年期貸款，利率比現(xiàn)有的二套房貸利率再上浮10%。”素素說。 不過，據(jù)90度地產(chǎn)調(diào)查，事實并非如中介所說的那樣，一些銀行并不能辦理此類業(yè)務(wù)，如華夏銀行(10.000, -0.12,-1.19%)等。

　　M有點動心了，這意味著自己無法湊齊的那100萬可以用10年期貸款來補，門檻降低了。

　　“哥，這個政策肯定是真的，現(xiàn)在真的挺合適的，要有合適的房源，我建議您趕緊做決定。”風(fēng)一樣的素素說完就走了，說還要趕緊去她的另一個客戶那里“傳達政策”，言語之間眼眉帶笑。

　　02

　　從嚴(yán)監(jiān)管中撕開口子的，并不只是素素所在的那一家中介。

　　“我們也有首付貸產(chǎn)品，就是利率比較高，利率上浮在30%，而且最高額度就能貸款100萬，剩下的首付都是由您自己出。”另一家中介機構(gòu)的店員告知，一般外資銀行利率更低一些。但當(dāng)問及國家檢查得如此之嚴(yán)，能否擔(dān)保成功時，這位店員卻選擇了“轉(zhuǎn)移話題”。

　　從2016年開始的嚴(yán)查，令首付貸類產(chǎn)品遭受重大沖擊，進而逐漸消失在大眾視野中，隨后的很長時間里，決策層對首付貸的打擊一直較為嚴(yán)厲。

　　在這一背景下，首付貸類產(chǎn)品基本消失不見。90度地產(chǎn)之前在走訪北京各大中介時，很多中介都告知，之前還有首付貸或墊資業(yè)務(wù)，但監(jiān)管太嚴(yán)了，怕出問題，后來隨之也取消了這些業(yè)務(wù)。

　　“大部分中介機構(gòu)操作首付貸這類的產(chǎn)品都是暗箱操作，一般只針對在機構(gòu)購房的業(yè)主，中介收取一點利差，或者只收取部分手續(xù)費，不為掙錢，就為了讓客戶順利成交，現(xiàn)在北京購房者因為高首付買不了房的業(yè)主至少占到60%。”一位很了解行情的某房地產(chǎn)研究院院長說。

　　就在剛剛過去的2018年1月底，部分中介和融資擔(dān)保公司被曝聯(lián)合個別銀行購房“加杠桿”，北京市住建委對此現(xiàn)象再次嚴(yán)辭警告，并重點查處房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、金融機構(gòu)等參與變相加杠桿、首付貸等違法違規(guī)行為。一經(jīng)查實，將嚴(yán)懲不貸，并公示曝光和聯(lián)合懲戒。

　　03

　　除了首付貸，還有墊資。當(dāng)市場看到一點希望，各種手段都一擁而上。

　　“最近兩三個月，成交量上來了。成交者改善型換房的居多。一方面是因為房價連跌達到了購房者的心理預(yù)期，另一方面，不少人也擔(dān)心開春政策的變動影響入手的節(jié)奏。”不少連環(huán)單交易猛增的中介反饋，相較于前幾個月市場成交量的低迷，在近兩三個月內(nèi)成交量處于升溫狀態(tài)。

　　根據(jù)中原地產(chǎn)研究中心給出的數(shù)據(jù)，截至2018年1月30日，北京1月二手房住宅簽約9844套，而在2017年6~11月，北京二手房成交量月均一直在8000套左右。

　　對于成交量反彈的原因，業(yè)內(nèi)人士的分析與中介的說法基本一致，在房價連跌9個月，年末剛需族開始釋放出購買力，加之各種政策的變動，則加快了這種購買節(jié)奏。

　　在此購買過程中，為了助力訂單的達成，部分中介開啟了首付貸之外的另外一種花式玩法，那就是墊資業(yè)務(wù)。

　　“現(xiàn)在我們還有墊資業(yè)務(wù)，而且有合作的擔(dān)保公司，您大可放心，可以先這登記上您的房源，然后請我們的擔(dān)保人員給您講講細(xì)節(jié)。”對于墊資業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，該中介人員并未主動透露，而是先要求登記信息。

　　所謂墊資，就是在購房過程中，由擔(dān)保公司拿出資金，幫助買房人達成買房。當(dāng)然，對于中介來說，通過墊資，一方面縮短交易周期達成了訂單，另一方面還能掙一筆墊資費，可謂是一箭雙雕的美事。

　　或許是對嚴(yán)格監(jiān)管心存戒備，在與客戶的溝通中，中介人員一般不會主動推銷這些業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品，只有看出你有意向且還有“資金困難”時，才會恰當(dāng)提及這些業(yè)務(wù)，以助力訂單的最終達成。

　　而當(dāng)你緊緊追問時，他們也不會全部透露給你，而是略顯小心翼翼，送上一句“到時候會跟你細(xì)講的”。