近年來，一些犯罪分子打著網(wǎng)貸、小貸公司的旗號(hào)，明為發(fā)放貸款，暗地里行詐騙之實(shí)，以“虛增債務(wù)”“肆意認(rèn)定違約”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，被害人一旦中招，輕則損失錢財(cái)，重則傾家蕩產(chǎn)。這種“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，花樣繁多，甚至有一些懂法律的“參謀”幫忙制造陷阱，對(duì)此投資者需要擦亮眼睛，多加提防。

　　從各地公安機(jī)關(guān)查處的此類案件來看，“套路貸”的基本套路如下：首先，制造民間借貸假象。對(duì)外以“小額貸款公司”“網(wǎng)貸公司”“理財(cái)公司”等名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押等明顯不利于被害人的合同。其次，制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。第三，單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。隨后，惡意壘高借款金額，在被害人無力支付的情況下，介紹其他假冒的“小額貸款公司”“網(wǎng)貸公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。最后，軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

　　當(dāng)前，從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人形形色色，該如何區(qū)分哪些是正常貸款，哪些是“套路貸”呢?

　　首先，要看借款機(jī)構(gòu)是不是有合法證照。目前國內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)都要持牌經(jīng)營，借款者可以在當(dāng)?shù)毓ど叹志W(wǎng)站上輸入該機(jī)構(gòu)名稱，詳細(xì)查看其經(jīng)營范圍內(nèi)是不是有借貸業(yè)務(wù)，如果沒有則極有可能是詐騙平臺(tái)。

　　其次，要看有沒有高額的評(píng)估費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)其利息收入中已包括了這些經(jīng)營成本。如果放款機(jī)構(gòu)在利息之外還要收取高額的其它費(fèi)用，有意規(guī)避36%的年利率法律紅線，就有詐騙之嫌。

　　再次，要看放貸金額和合同金額是否一致。如果合同金額遠(yuǎn)高于放貸金額，借1萬元只給6000元，欠條卻要寫1萬元，就要多一個(gè)心眼，借一次款讓打兩張相同欠條更是滿滿的“套路”。重要的一點(diǎn)是，法院認(rèn)定借款合同是否生效要看資金是否已發(fā)生真實(shí)轉(zhuǎn)移。一些詐騙分子往往在把錢打到被害人的賬戶時(shí)，又要求被害人把其中的大部分先還回去，以制造銀行流水假象。只要出現(xiàn)這一條，基本就是行詐騙之實(shí)的“套路貸”，因?yàn)樗�有正�?guī)金融機(jī)構(gòu)都不會(huì)有這種非分的要求，借款人對(duì)此要特別保持警惕。

　　“套路貸”還有一個(gè)特點(diǎn)，那就是目標(biāo)以“一老一少”為主。“老”主要是指手里有房產(chǎn)的老人。不法分子利用老人分辨能力差的弱點(diǎn)，以投資理財(cái)高額收益為誘惑，誘騙老人簽訂房產(chǎn)抵押借款合同，隨后肆意認(rèn)定老人違約，達(dá)到非法侵占老人房產(chǎn)的目的;“少”主要是還在上學(xué)的學(xué)生或是剛步入社會(huì)的年輕人，他們收入不高或沒有收入，卻有著較多的消費(fèi)需求，不法分子利用他們急需用錢這一點(diǎn)，通過循環(huán)倒貸，壘高金額，甚至通過電話、短信的方式向受害人及其親屬非法施加各種壓力，迫使受害人找父母還賬或以房、車等抵債。對(duì)于容易受到“套路貸”侵害的對(duì)象，政府有關(guān)部門、社會(huì)機(jī)構(gòu)以及家人要多筑起一道屏障，幫助他們辨明是非。急需用錢記住一定要找正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，離家門口不遠(yuǎn)的銀行雖然不一定能滿足你的貸款需求，但至少可以幫助你遠(yuǎn)離“套路貸”風(fēng)險(xiǎn)。