(資料圖)

　　一家在非法集資、傳銷爭議中迅猛發(fā)展的電商平臺云聯(lián)惠，最終止步于傳銷疑罪。5月9日，廣州公安發(fā)布微博稱，廣州警方成功摧毀“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團伙。

　　這家涉案前自稱累計交易額達3300億元的電商平臺，設(shè)計出一套“消費全返”的商業(yè)模式，三年內(nèi)吸引680萬人加盟，案發(fā)時，不少用戶的“返利”仍“套”于其中。而類似的“消費返利”模式，在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺中并不鮮見。

消費全返與層級計酬

　　云聯(lián)惠的官網(wǎng)、App目前均無法打開。其運營主體為廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“云聯(lián)惠公司”)，注冊資金約10億元，成立于2014年1月6日。

　　1年后，電商平臺云聯(lián)惠在移動端上線，其在PC端的網(wǎng)站名為云聯(lián)商城。

　　從定位來看，云聯(lián)惠是一個B2C的電子商務(wù)平臺。一篇關(guān)于云聯(lián)惠的宣傳文章稱，它為消費者和線上線下商家搭建了一個系統(tǒng)性的服務(wù)平臺，“綜合O2O導(dǎo)購、積分獎勵、消費分潤、營銷服務(wù)等功能，將隨意、零散的消費資源進行系統(tǒng)整合、經(jīng)營和再分配，為平臺吸納匯聚的優(yōu)質(zhì)商家與實體企業(yè)提供系統(tǒng)性的營銷服務(wù)”。平臺上銷售包括食品特產(chǎn)、電器日用等日常小件商品，也有家裝建材、房產(chǎn)汽車等大型商品。

　　從運營模式看，云聯(lián)惠主打所謂“三角消費返利模式”。其宣傳資料稱，消費者在平臺注冊會員并在商家消費后，商家需繳納其銷售額的16%作為使用費給平臺;但云聯(lián)惠會以每天萬分之五左右的返還比例，以積分轉(zhuǎn)換形式持續(xù)返還給購物會員和商家。

　　云聯(lián)惠平臺建有積分系統(tǒng)，消費及銷售行為均會記入各自積分。以消費者為例，消費者在云聯(lián)惠每消費1元即可獲得100個白積分，每1萬個白積分(即100元)可轉(zhuǎn)換為紅積分(按照每日萬分之五轉(zhuǎn)換)，而紅積分就可以轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金(按照100∶1的比例轉(zhuǎn)換)存入消費者銀行賬戶，也可以用于在平臺購物。

　　但紅積分轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金時，平臺要收取13%的手續(xù)費;且每天返還的額度為：返還總額減去已返還金額，再乘以萬分之五。以1萬元消費為例，消費者可獲得100萬個白積分，第一天會有500個白積分轉(zhuǎn)化為紅積分，500紅積分可轉(zhuǎn)換為5元現(xiàn)金，收取13%手續(xù)費后有4.35元進賬;第二天約有4.348元進賬;以此推算，平臺5年大約能返還總額的60%，10年大約可返還84%，25年才能返還99%，剩余1%難以全部返還。

商家繳給平臺銷售額的16%，也依此方式返還。

　　不過，平臺給出的萬分之五轉(zhuǎn)換比率會根據(jù)需要進行微調(diào)。

　　對于商家和買家而言，返款時間雖然很長，但平臺如果可以一直運營下去，看上去像是一筆不賠的生意。

　　其間，有消費者發(fā)現(xiàn)了這一模式的漏洞并加以利用，比如，有人和商家串通進行虛假交易，以騙取積分;有人注冊商家后自賣自買套取積分。

　　河南許昌的大學(xué)畢業(yè)生李成(化名)注冊云聯(lián)惠會員，和商家溝通后，虛造總共3萬余元交易，實際僅支付交易總額的16%共5000元給商家(商家向平臺繳納16%使用費)，這樣，在根本沒有商品交易的情況下，商家賺得5000元返利積分，李成賺得3萬余元返利積分。

　　一些消費者反映，云聯(lián)惠商品價格普遍高于其他電商平臺。但由于以上返利模式，尤其在虛假交易情況下收益率高，消費者仍然入場，商家陸續(xù)加盟。

　　對于平臺來說，消費全返模式如何實現(xiàn)盈利?根據(jù)《云聯(lián)惠商業(yè)大系統(tǒng)消費全返商業(yè)模式大解密》宣傳視頻的說法，云聯(lián)惠主要通過現(xiàn)金流、資金池、代理費、廣告費、上市等方式盈利。

　　一些消費者猜疑返利如此高的情況下，如果沒有外部融資，就只能不斷吸引新用戶，用新錢還舊賬。

　　云聯(lián)惠的做法似乎印證了這一點。除“消費返利”模式外，云聯(lián)惠設(shè)計有第二套規(guī)則，吸引更多用戶進入，促使資金鏈條周轉(zhuǎn)。

　　根據(jù)上述宣傳視頻，云聯(lián)惠對注冊用戶采用會員制，會員分成若干層級：免費注冊的普通會員、9.9元注冊的商家普通會員(銀鉆)、99.9元注冊的商家普通會員(金鉆)、999元注冊的創(chuàng)業(yè)商家會員(鉑鉆)等。各級別權(quán)利不同，普通會員只享受“消費全返”服務(wù)，銀鉆會員以上則享有推薦權(quán)，即每“推薦”一名新會員注冊且到平臺加盟商家消費，可以獲得消費額1%×5個白積分的提成，而推薦一家商店加盟平臺，也可獲得銷售額0.5%×5個白積分的提成。

　　一名云聯(lián)惠會員對《財經(jīng)》記者稱，新會員甲再推薦新人入會消費后，甲的推薦人也會得到獎勵。

　　除推薦權(quán)外，鉑鉆會員還享有股權(quán)投資權(quán)和代理購買權(quán)。云聯(lián)惠設(shè)計了8級18項區(qū)域、行業(yè)分類代理制度，以系統(tǒng)商會分會成立的合伙專營公司進行代理，這一模式被稱為“合作創(chuàng)業(yè)”，不同級別的代理也享受不同的提成獎勵。

　　這些規(guī)則下，高級別會員為獲得更多提成，會不斷拉人進入。警方查獲，2016年11月23日，湖北省應(yīng)城市東馬坊居民黃敏麗(化名)在上線會員的推薦下加入云聯(lián)惠，先后注冊了云聯(lián)惠賬號4個，級別為鉑鉆會員，處于云聯(lián)惠組織第54層。

　　黃敏麗加入云聯(lián)惠后積極發(fā)展會員，發(fā)展下線層級共9層，下線總?cè)藬?shù)2474人，賺取會員積分后通過自己個人銀行賬號提現(xiàn)，獲利64萬余元。

　　為更好地“推薦”會員，許多云聯(lián)惠會員在全國各地分別成立代理公司�！敦斀�(jīng)》記者在手機應(yīng)用商店中檢索“云聯(lián)惠”，發(fā)現(xiàn)許多包含“云聯(lián)惠”字樣的軟件，遍及廣州、深圳、寧夏等地，甚至擴展至國外如“云聯(lián)惠新西蘭”。

　　2017年7月27日，黃敏麗在湖北應(yīng)城成立六級代理公司應(yīng)城市云聯(lián)國驥電子商務(wù)有限公司，推廣“消費全返”經(jīng)營模式，發(fā)展下線代理和會員代言人、協(xié)助者，從代理區(qū)域所在交易額中提成和獲取統(tǒng)一管理獎勵積分，通過公司賬戶提現(xiàn)獲利23萬余元。目前，黃涉嫌非法傳銷，已被應(yīng)城警方刑拘。據(jù)悉，黃敏麗為湖北省云聯(lián)惠38名“頭目”之一。

　　借助“消費全返”和“層級計酬的獎勵模式”，以及通過網(wǎng)站、培訓(xùn)會、商學(xué)院授課等多種途徑傳播，云聯(lián)惠快速壯大。截至2017年12月31日，其會員達到680萬多人，在會員層級中，法人所在層級為3級、下線有60層、直接下線145人，下線會員共109萬余人。層級越高，會員數(shù)量越多，獲得的利益越大。

合作者

　　工商資料顯示，云聯(lián)惠公司法定代表人為黃觀勇，經(jīng)營范圍包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究、開發(fā)，商品信息咨詢服務(wù)，企業(yè)管理咨詢服務(wù)等。其股東有廣東云聯(lián)國驥投資管理有限公司、廣州泓蚨投資管理中心、廣東所羅門實業(yè)有限公司、廣州所羅門汽車智能科技有限公司，自然人黃觀勇、黃明、黃彩晶等人。這些法人股東都與黃明相關(guān)，廣東云聯(lián)國驥投資管理有限公司(持股比例43.91%)為黃明實際控制(持股99.79%);廣州泓蚨投資管理中心(持股37.27%)，黃明也是股東，但未公開股權(quán)比例;其余兩家“所羅門”系股東，均為黃明控股。

　　網(wǎng)上曾傳播的一篇未署名文章《云聯(lián)惠黃明投身商海不忘初心》披露，黃明1963年出生于廣東省廉江市雅塘鎮(zhèn);1983年廣東湛江師范學(xué)院中專畢業(yè)后，在當(dāng)?shù)亟虝�，其間進入中山大學(xué)深造并取得律師執(zhí)照;1993年下海，曾在佛山順德做過金融設(shè)備(驗鈔機)銷售業(yè)務(wù)，同年底籌資45萬元開設(shè)自己的電子點鈔機、驗鈔機廠;1995年后，創(chuàng)建以所羅門系列集群企業(yè)，經(jīng)營至今。目前，該文已被初始刊發(fā)網(wǎng)站刪除。

　　云聯(lián)惠被指存在虛假宣傳行為。被查處前的今年4月，云聯(lián)惠宣稱黃明參加了2018年博鰲亞洲論壇，其發(fā)布圖片中，黃明所坐位置對比真實新聞圖片，實際上是他人。

　　一份宣傳資料顯示，云聯(lián)惠曾獲得中國民族產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇組織委員會頒發(fā)的“中國科技創(chuàng)新型企業(yè)”，黃明獲“中國民族品牌十大領(lǐng)軍人物”。該組織委員會由中國民族產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會和中國國際經(jīng)濟技術(shù)合作促進會聯(lián)合主辦，而這兩個協(xié)會都出現(xiàn)在民政部2016年公布的“離岸社團”、“山寨社團”名單中。

　　云聯(lián)惠采用各種形式宣傳，成立網(wǎng)絡(luò)商學(xué)院，由講師錄制視頻介紹商業(yè)模式，還出版一本名為《云聯(lián)惠商業(yè)大系統(tǒng)》的書。據(jù)《羊城晚報》報道，《云聯(lián)惠商業(yè)大系統(tǒng)》編委何智斌，在網(wǎng)上宣稱是中國社科院國學(xué)教授，中國社會科學(xué)院答復(fù)媒體稱，“無國學(xué)教授職位”、“何智斌查無此人”。

　　何智斌的另一網(wǎng)絡(luò)公開身份為“中國國學(xué)研究院常務(wù)副院長”，查詢中國國學(xué)研究院官網(wǎng)可知，并非其名。而中國國學(xué)研究院在民政部主管的中國社會組織網(wǎng)于2016年5月曝光的第七批“離岸社團”“山寨社團”名單中。

　　《云聯(lián)惠商業(yè)大系統(tǒng)》另一編委候書生宣傳身份為“國家行政學(xué)院教授”。據(jù)國家行政學(xué)院出版社工作人員告訴《財經(jīng)》記者，候書生是出版社一名普通合作編輯，非教授，且已于一年多前離職。

　　云聯(lián)惠還與一些汽車銷售企業(yè)有合作關(guān)系。據(jù)《畢節(jié)日報》報道，貴州畢節(jié)市伊思多爾汽車銷售服務(wù)管理有限公司為云聯(lián)惠聯(lián)盟企業(yè)，該企業(yè)利用云聯(lián)惠平臺，打著“2.2萬元可購買15萬元汽車、4.4萬元可購買30萬元汽車、6.6萬元可購買45萬元汽車”的幌子吸引消費者，消費者繳納購車款后要等180天方可提車，而提車所需首付、購置稅、保險及后期的貸款分期均由該公司負責(zé)，消費者交納購車款后還能獲得價值200萬的云聯(lián)惠積分。該公司已被畢節(jié)公安、市場監(jiān)管部門以涉嫌非法集資、傳銷為由聯(lián)合查處。

　　據(jù)《財經(jīng)》記者了解，因涉云聯(lián)惠，全國多家名為“伊思多爾”的公司已被協(xié)助調(diào)查。

　　2014年11月，云聯(lián)惠高調(diào)在廣州股權(quán)交易中心掛牌，但掛牌不到一年，于2015年9月被終止。

　　之后，云聯(lián)惠又對外宣布，通過收購美國環(huán)球電商城在美國“上市”。但經(jīng)媒體披露其是在美國股票交易市場OTC Markets掛牌。OTC指場外交易市場，是指為達不到上市條件的企業(yè)提供股權(quán)交易的平臺。

非法集資風(fēng)險與消費返利邊界

　　云聯(lián)惠在運營過程中，曾屢次被用戶舉報，也引起各地監(jiān)管部門的注意。

　　2016年上半年，云聯(lián)惠被消費者頻繁舉報至國家工商總局、廣東省工商局，指其涉嫌傳銷。監(jiān)管部門當(dāng)時回應(yīng)稱，云聯(lián)惠運營模式暫不符合傳銷的“構(gòu)成要件”，但涉嫌非法集資。廣州市金融管理部門和公安正在調(diào)查此事，工商部門協(xié)同配合調(diào)查。

　　云聯(lián)惠在多地政府打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的官網(wǎng)上均“榜上有名”。湖南株洲市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于2017年7月6日發(fā)布風(fēng)險提示，稱這類消費返現(xiàn)模式違背市場經(jīng)濟規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者資金將面臨極大風(fēng)險�，F(xiàn)今流行的“云聯(lián)惠”等平臺與當(dāng)年“萬家購物”類似，極有可能演變成一場新的融資騙局。

對于云聯(lián)惠涉嫌非法集資和傳銷，此前有多地監(jiān)管部門發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。

　　北京大學(xué)法學(xué)院教授彭冰告訴《財經(jīng)》記者，承諾全部返還的購物返利模式是典型的非法集資行為。判斷是否非法集資，關(guān)鍵看購買人的主要目的是消費還是投資獲利，在資金全部返還的模式下，產(chǎn)品只是投資回報。

　　廣強律師事務(wù)所律師曾杰分析，此類“消費返利”案件，主要可能涉嫌的非法集資類犯罪是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，目前來看，認定非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的證據(jù)難度還比較大。

　　5月8日，云聯(lián)惠涉嫌傳銷被廣州警方查處。消息傳出后，云聯(lián)惠會員一度陷入恐慌，但很快有“維穩(wěn)會員”在網(wǎng)上發(fā)布信息，要求會員不投訴、報案，“靜靜守護云聯(lián)”。在“云聯(lián)惠貼吧”，“云聯(lián)粉”常發(fā)布黃明的演講視頻，并質(zhì)疑公安機關(guān)的辦案情況�！敦斀�(jīng)》記者加入多個云聯(lián)惠維權(quán)群，大部分人對是否報警比較猶豫，也有人不解自己消費為何成為傳銷。

　　國務(wù)院于2005年11月頒布的《禁止傳銷條例》，正式以法律形式對傳銷進行了界定。

　　根據(jù)該條例，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。

　　傳銷本質(zhì)是“龐氏騙局”，即以后來者的錢發(fā)前面人的收益。通常滿足三點即可認定為涉嫌傳銷：交入門費;拉人頭;多層代理、團隊計酬。

2009年7月，《刑法》修正案(七)增設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪，傳銷首次入刑。

　　2010年，《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》，首次明確傳銷層級“三級”判定依據(jù)，即“涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)的傳銷活動人員在三十人以上且層級在三級以上的，對組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)予立案追訴”。即，滿足這一條件要由公安機關(guān)介入追究刑責(zé)，未滿足則由工商機關(guān)進行行政處罰。

　　目前，傳銷行為在中國已由傳統(tǒng)的線下行為發(fā)展至以互聯(lián)網(wǎng)為主的新型網(wǎng)絡(luò)傳銷模式。

　　據(jù)騰訊發(fā)布的《騰訊2017年度傳銷態(tài)勢感知白皮書》，2010年以后，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)、智能手機的迅速發(fā)展，跨地域、無接觸式的網(wǎng)絡(luò)傳銷開始成為主流。由于參與者分散在全國各地甚至境外，電子證據(jù)難以固定，網(wǎng)絡(luò)傳銷傳播蔓延速度快，這也給職能部門的監(jiān)管、取證、打擊帶來新的挑戰(zhàn)。

　　2017年11月17日，國家工商總局與騰訊共同簽署網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測治理合作備忘錄，成立國家工商總局(廣東深圳)反傳銷監(jiān)測治理基地。今年2月28日，已累計發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷組織、平臺3534家，活躍參與人數(shù)3176萬，其中2017年新出現(xiàn)的平臺占比為58%，可謂互聯(lián)網(wǎng)傳銷爆發(fā)元年。

　　其中，打著“消費返利”、“消費多少返多少”、“消費增值”、“消費就是存錢”等口號的各類網(wǎng)上商城及線下商城，開始成為傳銷的新變種。

　　消費返利的主要特征為：通過第三方平臺介入商家和消費者的交易過程，許諾在平臺的消費額度部分返回，或通過現(xiàn)金消費送等額積分等形式，誘導(dǎo)消費者注冊會員消費和商家加盟平臺回流貨款。

　　中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認為，“消費返利”本是電子商務(wù)的一個創(chuàng)新，實際為一種電子商務(wù)效果營銷，返利平臺、消費者、商家都能從中獲得實惠。返利模式在國外已經(jīng)發(fā)展得比較成熟，2009年在中國逐漸興起，并逐漸受到網(wǎng)購一族青睞而迅速發(fā)展。據(jù)網(wǎng)易財經(jīng)統(tǒng)計報告顯示，截至今年5月，參與消費返利經(jīng)營的代理商、商家會員、消費者會員人數(shù)超過3000萬。

　　曹磊認為，國內(nèi)的返利行業(yè)早期比較“干凈”，但在發(fā)展過程中，一些網(wǎng)站打著購物返利的幌子，不賣商品而靠發(fā)展下線盈利，逐漸演變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)傳銷。

　　電子商務(wù)研究中心特約研究員、北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)對《財經(jīng)》記者分析稱，目前消費返利包含多種模式：部分返利，屬于一種正常的商品促銷，類似于打折;全額返利，消費者付款之后，在一定期限之內(nèi)分期分次全部返還;超額返利，商家在一定期限內(nèi)全部返還后，消費者拿到的總額要超過所付金額，甚至高達數(shù)倍。

　　趙占領(lǐng)認為，部分返利一般沒有問題。全額返利與超額返利，實際上相當(dāng)于以商品作為向消費者借款的利息，有可能會被認定為非法集資行為。另外，按照《禁止傳銷條例》所規(guī)定的傳銷判斷標準，一是人員鏈達到三級及三級以上;二是計酬方法，從下線或者下下線購物的金額中抽取相應(yīng)的比例，如果消費返利模式符合這兩個條件，則有傳銷嫌疑。

　　因涉?zhèn)麂N已被查處的浙江萬家購物網(wǎng)，類似于云聯(lián)惠“消費返利”模式。其主打“消費=存錢=免費”、“滿500返500”等宣傳，誘使他人消費和入會，按照資格和條件，分為普通會員、VIP會員、金牌代理、金牌代理商、區(qū)域代理商等級別，實行層級計酬，涉案人員190萬，金額高達240億余元，遍及全國31個省(區(qū)、市)的2300多個縣(市)。

　　該案經(jīng)法院審理后，“萬家購物”運營主體浙江億家電子商務(wù)有限公司(下稱“億家公司”)原董事長應(yīng)建成犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪及故意傷害罪，被判處有期徒刑15年，處罰金200萬元。

　　彭冰稱，“高額返利”等類似的龐氏騙局很難盈利，只能不斷吸引新會員進入填補之前虧缺，但企業(yè)高管個人可能獲利匪淺，資金鏈難以存續(xù)時有極大可能職務(wù)侵占攜款“跑路”。

　　據(jù)應(yīng)建成傳銷案判決書，至2012年5月27日止，億家公司已形成收支虧空1.9億元。截至案發(fā)，在萬家購物平臺的會員賬戶內(nèi)，應(yīng)償付會員債務(wù)7.73億元，應(yīng)償付區(qū)域代理商傭金0.98億元;按“滿500返500，消費=存錢=免費”的承諾，則形成對會員待分配分紅返利債務(wù)240.45億元。

　　但對于董事長應(yīng)建成個人，判決書顯示，應(yīng)建成享受六代計酬的金牌代理商;獲得股東分紅120萬元，獲得公司獎金100萬元;享受六代計酬積分獎勵154萬余元。

　　與云聯(lián)惠、萬家購物“消費返利”相似的互聯(lián)網(wǎng)平臺，仍屢屢出現(xiàn)。騰訊在白皮書中建議，在監(jiān)管政策、法律法規(guī)上，特別是針對新型網(wǎng)絡(luò)傳銷模式的盲區(qū)要及時填補。

　　日前，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于《防范“消費返利(注冊領(lǐng)返利紅包)”風(fēng)險謹防利益受損》的公告提醒，防范一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返利”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額返消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。

　　《財經(jīng)》記者了解到，在云聯(lián)惠的維權(quán)群里，混跡其他投資項目的推廣人，已經(jīng)開始為云聯(lián)惠會員們尋找下一個出路。