8月5日，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，坑害無數(shù)在校大學(xué)生的校園貸，如今卷土重來。一石激起千層浪。#校園貸卷土重來#話題隨即進(jìn)入微博熱搜榜前十。

　　說起校園貸，大家并不陌生。在曾經(jīng)的很長一段時(shí)間里，校園貸摧毀了不少花季少女，破壞了原本看似如花的青春時(shí)光。而后，在國家大力打擊之下，似乎已經(jīng)完全剿滅，然而，在看似純凈的網(wǎng)貸背后，校園貸卻又有卷土重來之勢(shì)。

　　近日有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在國家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業(yè)務(wù)。

　　閃銀：

　　自2019年4月開始，閃銀即對(duì)旗下產(chǎn)品服務(wù)作出具體規(guī)定：禁止未滿22周歲用戶通過閃銀平臺(tái)完成借貸。既然已經(jīng)禁止，為何測(cè)試學(xué)生還能成功借款?閃銀不能給出合理的解釋。

　　51人品：

　　學(xué)生獲授信未能下款，查詢拒貸原因要收費(fèi)。

　　及貸：

　　年利率高達(dá)71.56%，還搭售保險(xiǎn)。原申請(qǐng)的借款是1000元，但借款后發(fā)現(xiàn)變成了1093元，需要多還93元本金，多出的93元為投保易安保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。借款人到底是如何被投保了保險(xiǎn)?這個(gè)投保過程顯得極為隱蔽，全程并未給出明確的投保提示。借款人在借款的時(shí)候，需要將頁面最下方的“借款人保障計(jì)劃”點(diǎn)開，才能取消投保。但這個(gè)借款人保障計(jì)劃也并未直接顯示是購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般人很難發(fā)現(xiàn)，所以就稀里糊涂地被搭售了保險(xiǎn)。

　　針對(duì)校園貸亂象，相關(guān)部門一直在加大整治打擊力度。2017年，中國銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部三部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。然而，隨著監(jiān)管力度的不斷加大，校園貸也改頭換面，披著 “馬甲”繼續(xù)危害校園。

　　一位從業(yè)人員透露，“校園貸”之所以屢禁不止，是因?yàn)樵谛４髮W(xué)生中廣泛存在著借貸消費(fèi)的龐大需求。

　　正在上大二的小李透露，“網(wǎng)絡(luò)借貸的方式簡單，審核條件較為寬松，通過手機(jī)或電腦就可操作，資金到賬迅速。有些東西急著買，但資金不足時(shí)，便會(huì)尋求貸款這種途徑。”

　　盡管近年來對(duì)非法校園貸的治理頗有成效，但道高一尺、魔高一丈，非法校園貸仍然以各種方式改頭換面、卷土重來。諸如各類打著回租貸、創(chuàng)業(yè)貸、求職貸等名義的不良校園貸不僅套路多、陷阱深、催債手段暴力，危害也更大。

　　據(jù)了解，現(xiàn)在的校園貸以及變種校園貸還能夠存在的主要原因有三個(gè)方面上的因素。一方面，針對(duì)花樣翻新的校園貸，監(jiān)管部門難以進(jìn)行及時(shí)的前瞻性監(jiān)管，導(dǎo)致一些貌似合規(guī)的產(chǎn)品大行其道，令涉世不深的學(xué)生深受其害。另一方面，學(xué)生的消費(fèi)需求與合規(guī)的資金供給之間存在較大的不平衡，導(dǎo)致供給不足。尤其是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，出于風(fēng)險(xiǎn)大、成本高等因素的考慮，給學(xué)生發(fā)放貸款的積極性不高，導(dǎo)致學(xué)生的貸款需求得不到及時(shí)滿足，為違規(guī)校園貸提供了生存的土壤。此外，部分學(xué)生涉世不深，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)校園貸的危害認(rèn)識(shí)不足，容易被騙，誤入歧途。

　　需求催生著供給，當(dāng)下大學(xué)生群體的消費(fèi)觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　公開資料顯示，2008年90后大學(xué)生的平均生活費(fèi)僅498元，而2018年00后大學(xué)生平均生活費(fèi)為2049元，這一消費(fèi)數(shù)據(jù)是90后大學(xué)生的4倍。00后是成長在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的一代，其對(duì)網(wǎng)絡(luò)及手機(jī)、電腦、相機(jī)等各種數(shù)碼產(chǎn)品更加依賴。有消費(fèi)的欲望，卻沒有消費(fèi)的能力，真是因?yàn)橛杏�望沒能力，便為各類校園貸提供了肥沃的土壤。一份報(bào)告顯示，90后使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過五成，占比50.17%。另一方面，與正規(guī)的貸款服務(wù)相比，利用部分大學(xué)生群體著急用錢又缺乏金融常識(shí)，對(duì)利率不敏感等特點(diǎn)開展的非法校園貸可以牟取高額暴利。正是利益的誘惑，不斷刺激著網(wǎng)貸平臺(tái)逃避監(jiān)管、鋌而走險(xiǎn)，推出各種非法產(chǎn)品，滿足學(xué)生的信貸需求。這也是不良校園貸層出不窮、禁而不絕的根源所在。

　　大學(xué)生處于學(xué)生身份向社會(huì)人士身份轉(zhuǎn)變的時(shí)期，消費(fèi)需求強(qiáng)烈而金融知識(shí)和消費(fèi)觀不成熟。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)達(dá)的今天，各種誘惑導(dǎo)致提前消費(fèi)心理，享樂主義的盛行，使大學(xué)生群體普遍認(rèn)同“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”的消費(fèi)觀念。然而這對(duì)于沒有固定經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生而言顯然是錯(cuò)誤的，不斷膨脹的消費(fèi)需求使大學(xué)生最終走向校園貸平臺(tái)。

　　缺乏勞動(dòng)觀念，總期待不勞而獲。崇尚高消費(fèi)卻不懂得如何去獲得財(cái)富，從而掉入電信詐騙等網(wǎng)絡(luò)陷阱中，且愈陷愈深。隨后是契約意識(shí)薄弱，征信觀念不強(qiáng)，從事網(wǎng)絡(luò)兼職等工作時(shí)不簽訂合約等憑證。這實(shí)際上是缺乏社會(huì)責(zé)任意識(shí)與擔(dān)當(dāng)精神，是重個(gè)人利益，輕集體利益的表現(xiàn)。

　　因此，幫助大學(xué)生群體形成科學(xué)合理的消費(fèi)觀念，克服貪婪、虛榮、攀比等心態(tài)，并掌握識(shí)別各類套路貸、陷阱貸的能力是從源頭上遏制校園貸亂象的要求。高校以及監(jiān)管部門要加強(qiáng)金融常識(shí)的宣傳和教育，將正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)校園貸與非法網(wǎng)貸平臺(tái)校園貸的特點(diǎn)、區(qū)別、帶來的后果向在校大學(xué)生進(jìn)行廣泛宣傳。家長也要多關(guān)心孩子，保持與孩子的溝通，了解孩子的正常需求，從而避免孩子掉入陷阱。

　　加快發(fā)展針對(duì)大學(xué)生群體的正規(guī)金融服務(wù)，壓縮非法校園貸的生存空間。

　　雖然各大銀行陸續(xù)推出了針對(duì)大學(xué)生的信用卡，但由于額度較小、門檻較高，難以滿足部分大學(xué)生的需求。因?yàn)槔�率較低，很難盈利，一些銀行系金融機(jī)構(gòu)在向大學(xué)生提供金融服務(wù)方面缺乏足夠的動(dòng)力和積極性。與違規(guī)校園貸無所不用其極地宣傳和滲透相比，銀行在宣傳、推介其金融產(chǎn)品時(shí)的動(dòng)力不足，不少大學(xué)生并不了解銀行推出的信用卡。這也影響了銀行推出的信用卡等金融產(chǎn)品在高校的落地。所以，加快發(fā)展針對(duì)大學(xué)生群體的正規(guī)金融服務(wù)，將大學(xué)生的合理金融消費(fèi)需求盡可能滿足于銀行機(jī)構(gòu)之內(nèi)，壓縮非法校園貸的生存空間，也是防范大學(xué)生掉入金融陷阱的關(guān)鍵之舉。

　　應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，對(duì)非法校園貸的打擊，不能有絲毫的松懈，非法校園貸并不會(huì)因?yàn)橛辛私�令而自�?dòng)退出市場。必須時(shí)刻保持高壓打擊態(tài)勢(shì)，通過多部門的聯(lián)合監(jiān)管，對(duì)存在違規(guī)發(fā)放校園貸的網(wǎng)貸平臺(tái)予以嚴(yán)厲處罰、取締，甚至追究網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任，加大違規(guī)違法發(fā)放校園貸的成本。

　　大學(xué)生是未來中國信用體系建設(shè)中非常重要的一環(huán)，也是未來中國消費(fèi)的主力軍，因此校園貸市場的需求是不容忽視的。財(cái)富恒久遠(yuǎn)，生命價(jià)更高，希望同學(xué)們不要將生命作為校園貸貸款的抵押品。