針對一起典型非法吸收公眾存款案件，9月10日，成都市中級法院二審駁回上訴，維持原判。

　　王華2010年8月通過熟人介紹認識了李萍，李萍稱自己是跟著“中字頭”的北京總公司在投資項目，主要做國家重點扶持的項目，保證高收益，王華初嘗甜頭并被發(fā)展為經(jīng)紀人，2015年夏天，北京總公司下發(fā)“上市招股返利”通知書，2016年年底近300名金融消費者發(fā)現(xiàn)被騙，涉案金額7000余萬元。去年9月28日該案一審宣判，主犯王華提出上訴。

　　近幾年，類似非法吸收存款犯罪的案件多發(fā)，此類案件的涉案金額往往高達幾千萬元甚至幾億元，犯罪嫌疑人資金賬戶往來情況復雜，更麻煩的是被害金融消費者少則數(shù)百多則上千，且大多情緒激動。

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國因銀保監(jiān)會”)官方網(wǎng)站10月17日發(fā)文《防范非法集資風險 防止財產(chǎn)遭受侵害》，文章通過“黃金佳”非法吸收公眾存款案、E租寶集資詐騙案兩個典型案例的分析，提醒金融消費著辨別非法集資，防范資金風險。

辨別非法集資 控制資金風險

　　今年以來，各地各有關(guān)部門堅決打擊非法集資等非法金融活動，積極推動全鏈條治理，有效控制風險，有力維護了社會大局穩(wěn)定。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的數(shù)據(jù)顯示，上半年全國新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%;涉案金額2204.5億元，同比增長128.8%。

　　非法集資，是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　非法集資一般都滿足四個特征——非法性、公開性、利誘性、不特定性。“非法性”，未經(jīng)國家金融管理部門依法批準或違反國家金融管理法律規(guī)定;“公開性”，通過相關(guān)途徑向社會公開宣傳;“利誘性”，承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報;“不特定性”，向社會不特定對象吸收資金。一般來說，犯罪分子為蠱惑消費者投入資金，往往采取以下手段：

　　一是高額收益做誘餌。為了騙取資金，不法分子會以“無風險 有擔保 高收益”“穩(wěn)賺不賠”“保本高回報”等反投資規(guī)律噱頭進行宣傳許諾，且在集資初期通常會通過“以新償舊”方式按時足額兌現(xiàn)，以吸引更多的金融消費者。但不法分子的最終目的是非法占有資金，不具備償還能力，往往會在“吸金”一段時間后跑路，或因為原本就是“龐氏騙局”，詐騙資金得手后就人去樓空，或因為經(jīng)營不善、肆意揮霍致使資金鏈斷裂。

　　因此，一旦掉入非法集資陷阱，金融消費者最終會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

　　二是“項目”包裝藏貓膩。不法分子會通過各種方式編造虛假項目，騙取金融消費者信任。有的通過注冊合法企業(yè)，卻不以提供真實內(nèi)容的產(chǎn)品(服務)為目的，而是打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等幌子編造項目非法吸收資金;有的假冒境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金或理財產(chǎn)品非法集資;有的假冒或假借銀行、保險公司等金融機構(gòu)名義，偽造單據(jù)非法吸收資金。

　　近年來，非法集資又呈現(xiàn)“上網(wǎng)跨域”新特點，打著“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”“以房養(yǎng)老”等旗號，面向老年人、農(nóng)村居民等金融消費者進行非法集資詐騙活動。

　　三是虛假宣傳造聲勢。為了迅速做大聲勢，不法分子一般會賣力宣傳，舉辦各種造勢活動。如通過邀請名人站臺、開產(chǎn)品推介會、舉辦現(xiàn)場觀摩或體驗活動、組織集體旅游或?qū)嵉乜疾�、贈送禮品等方式無固定對象地廣泛招攬金融消費者，尤其是老年消費者，或營造投資項目“限時限量”“內(nèi)部名額”等噱頭，或展示公司領(lǐng)導與政府官員、電影明星的合影，或展示大量“政府批文”“國家戰(zhàn)略文件”“技術(shù)認證”等材料，極具欺騙性和迷惑性。

科技賦能監(jiān)管 消費者仍需警惕

　　為應對非法集資“上網(wǎng)跨域”問題，各地各部門積極探索科技賦能監(jiān)測預警，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段開展線上監(jiān)測。國家非法金融活動風險防控平臺加快開發(fā)建設(shè)，先行先試推進順利，已對12個重點地區(qū)200余家高風險機構(gòu)進行全面體檢掃描。

　　盡管如此，中國質(zhì)量萬里行提醒金融消費者，面對花樣繁多的非法集資，仍需提高警惕。

　　一不受高收益誘惑而沖動投資。高收益意味著高風險，不要輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風險 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些金融消費者——尤其是老年人等特定群體——害怕風險、貪圖便宜的心理特點和金融投資知識匱乏等弱點，編造無風險高額回報謊言騙取資金。金融投資專業(yè)性強，涉及各類風險管理，社會公眾應當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識，掌握基礎(chǔ)的投資知識，多咨詢身邊的專業(yè)人士，正確評估自身的經(jīng)濟實力和風險承受能力，切莫因一時沖動被騙入局。

　　二不輕信不明身份的機構(gòu)或個人。要了解融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮后再行動。金融消費者要堅決遠離不具有相應資質(zhì)、超范圍經(jīng)營、經(jīng)營異常或自稱公司在境外接受監(jiān)管的機構(gòu)，通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險從業(yè)人員等個人簽訂投資理財協(xié)議。

　　三不輕易投資不透明、不了解的產(chǎn)業(yè)或項目。遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導盲目投資，要認真了解產(chǎn)業(yè)或項目的資質(zhì)許可、經(jīng)營模式、真實性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規(guī)律和潛在風險，做到看不懂的業(yè)務不觸碰，沒有說清楚風險點或看不透風險的產(chǎn)品要遠離，不要被各種噱頭迷惑，注意保護好個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。

理性投資 防范資金風險

　　中國質(zhì)量萬里行提醒金融消費著，非法集資是違法犯罪活動，具有嚴重的社會危害性，“世上沒有免費的午餐”，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

　　一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目要進行冷靜分析，避免上當受騙。

　　二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)部門的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾高回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強理性投資意識，高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。

　　四要增強參與非法集資風險自擔意識，非法集資是違法行為，金融消費者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。發(fā)現(xiàn)非法集資活動，請向公安機關(guān)舉報。

　　總之，無論非法集資過程中如何花樣百出，不法分子的最終目的都是想方設(shè)法套取消費者財產(chǎn)，非法據(jù)為己有。防范非法集資活動，保護個人財產(chǎn)免受侵害，廣大金融消費者應始終保持清醒理性。