繼溫州之后，浙江民營工商界再發(fā)生新一波借貸危機。由于企業(yè)之間形成互相擔保貸款鏈條，當一家企業(yè)出現(xiàn)危機，即牽連為其擔保的企業(yè)遭遇銀行抽貸，且隨著擔保鏈條不斷蔓延，致使數(shù)百家企業(yè)遭遇資金鏈危機。其中，杭州家具行業(yè)為重災區(qū)，近期，隨著當?shù)卣槿�，事態(tài)有所緩解，但企業(yè)寒意仍在。
骨牌效應
一個多月前，溫州中小企業(yè)促進會會長周德文接到了一個電話，告訴他杭州有600家企業(yè)陷入由于銀行抽貸引起的資金鏈危機，請他出面為杭州企業(yè)呼吁。幾天后，杭州企業(yè)家代表也與他聯(lián)系求助。囿于地域不同，周德文婉言謝絕，“我很同情他們這種處境，去年溫州也是身臨其境。”
北京企業(yè)研究所所長賀陽告訴時代周報，目前銀行對企業(yè)發(fā)放貸款的方式以抵押貸款和擔保貸款為主，基本上不愿意發(fā)放信用貸款，除非是對特大型國企，如中石化之類。而民營企業(yè)多為中小型企業(yè)，缺乏足夠的抵押、質押物，因此一般都發(fā)放擔保貸款，由別的企業(yè)為貸款企業(yè)提供擔保，對方還不出錢時需承擔還款連帶責任。而對一些數(shù)額較大的貸款，擔保企業(yè)可能又缺乏足夠的實力，因此，銀行便創(chuàng)新性地采取聯(lián)保方式，即三家或三家以上企業(yè)組成擔保聯(lián)合體，所有成員為其中任何一家的貸款承擔連帶責任。
此種互保、聯(lián)保貸款方式，在浙江民營企業(yè)中相當盛行，據(jù)了解，此種模式占浙江企業(yè)總融資比例的60%-70%。
“這種方式企業(yè)、銀行都歡迎，但也潛藏了風險。在銀根收緊的時候，風險很大。這種互保、聯(lián)保貸款，擔保企業(yè)之間往往一環(huán)扣一環(huán)，有時候銀行對一筆貸款抽貸、壓貸，就會造成連鎖反應。”周德文稱。
在民營企業(yè)中，同行業(yè)企業(yè)，或是產(chǎn)業(yè)鏈上下游關系的企業(yè)互相擔保也非常常見。企業(yè)家認為同行業(yè)企業(yè)知根知底，才愿意互相擔保。但這也容易導致一個行業(yè)“一損俱損”。此次杭州家具企業(yè)成為重災區(qū)，即連累行業(yè)出現(xiàn)危機。此次由擔保引起的資金鏈危局，源于去年12月，注冊地在東陽的天煜建設下屬江蘇分公司經(jīng)理因涉嫌非法集資被法院立案，牽連天煜建設全部賬戶和房產(chǎn)陸續(xù)被法院凍結查封。
在天煜建設成為倒塌的第一張多米諾骨牌之后，其互保企業(yè)杭州家具行業(yè)龍頭嘉逸集團先受其害。嘉逸集團旗下的新洲家具為天煜建設在建行的貸款1億元的銀承提供擔保。今年1月，嘉逸集團被建行收貸，其他銀行也加緊收貸節(jié)奏，集團共被8家銀行收貸1.15億元，企業(yè)頓告危急。
嘉逸集團旗下的另一家企業(yè)華洲集團，也與天煜建設有互保關系。因此，華洲也同受連累，而以華洲集團為原點的擔保圈企業(yè)則有榮事實業(yè)、高盛集團、浙江中業(yè)控股及下屬關聯(lián)公司、浙江正見集團建設有限公司。
華洲集團為榮事實業(yè)總擔保3000萬元，榮事實業(yè)為華洲集團總擔保9800萬元。華洲為高盛集團雙方互保均為4000萬元，華洲與中業(yè)控股互保貸款金額也為4000萬元。華洲集團為浙江正見擔保5710萬元，浙江正見則為華洲集團總擔保1.5億元。
以每家企業(yè)為起點，都會形成一個擔保圈，最終形成一種環(huán)環(huán)相扣的擔保結構。以榮事實業(yè)為起點，又衍生出5個圈子，如與榮事實業(yè)互保的有杭州東新木業(yè)、杭州博洋家具、浙江九龍控股集團、浙江虎牌集團、浙江新世紀(002280)管道等。與九龍控股互保的又有博洋家具、杭州康順貿(mào)易。與博洋家具互保單位為浙江晶瑞辦公家具、浙江麥尚家具等。
危機即沿著擔保鏈開始蔓延。3月初，榮事實業(yè)被北京銀行(601169)收貸3000萬元。3月26日，虎牌集團受榮事實業(yè)收貸影響，加上自身因收購引發(fā)問題，被華夏銀行(600015)收貸4000萬元，3月27日被中國銀行(601988)收貸4000萬元。4月，虎牌集團下游擔保圈的企業(yè)陸續(xù)出現(xiàn)被收貸的情況，互保鏈上的正邦水電自4月起，短短45天，被4家銀行收貸1.05億元。
而據(jù)媒體披露，中江控股董事長俞中江因無力償還高利貸，資金鏈斷裂，6月14日被杭州警方以涉嫌非法吸收公共存款罪刑拘，是杭州此輪擔保圈危機的另一張多米諾骨牌的起點。俞中江的債務達數(shù)十億元，牽涉3家銀行、十幾家大公司、上百家小公司，又有不少企業(yè)陷入資金鏈困境。
多方協(xié)調(diào)
在此背景下，企業(yè)開始多方求救。3月11日，杭州市家具商會提交了一份關于杭州家具行業(yè)信貸危機的緊急報告，呈交杭州市委書記黃坤明和市長邵占維。
“由于天煜建設信用不良的影響，出現(xiàn)一些企業(yè)遭到多家銀行單方面的收貸，這是一個突發(fā)事件，引起多極的互保資金鏈出現(xiàn)危機，造成杭州市家具行業(yè)整體環(huán)境的惡化，如果不及時加以引導的話，危機會造成一些企業(yè)因資金鏈斷裂倒閉。”浙江省家具行業(yè)協(xié)會會長蔣鴻源告訴時代周報。
緊急報告顯示，因天煜建設引發(fā)的信貸危機，涉及到中國銀行、建設銀行(601939)等23家金融機構，關聯(lián)債務超過100億元，關聯(lián)企業(yè)近100家。
蔣鴻源稱，緊急報告的意圖，一是要求銀行不要抽貸，避免事態(tài)擴大，二是對危機的起點企業(yè)嘉逸集團和旗下華洲集團設立一道防火墻，比如對其進行資產(chǎn)重組，使得危機止于此處。
對有媒體報道的600家企業(yè)聯(lián)名上書政府事件，蔣鴻源表示，這種說法不知從何而來。據(jù)其了解，家具企業(yè)卷入此次擔保危機的有十幾家。商會的緊急報告，由商會的一些副理事長單位和秘書處起草的，有數(shù)家企業(yè)參與，但并未聯(lián)合署名，只是以商會名義。而浙江省家具行業(yè)協(xié)會這邊，并未接到家具商的求助信息。
“家具行業(yè)之外的虎牌集團、正邦水電等，這些企業(yè)問題肯定存在，但據(jù)我了解，家具行業(yè)內(nèi)，也只有麥尚家具一家破產(chǎn)。”蔣鴻源稱。#p#副標題#e#
杭州市家具商會會長楊幼明對時代周報稱：“600家企業(yè)的事情我不知道，我們家具商會一共才100多家會員企業(yè)，但當時向政府反映的時候，出問題的總共也只有十幾家。其實只不過是別人打了個噴嚏，我們感了一場冒，我們家具行業(yè)的問題完全沒有外界說的那么夸張。”
楊幼明感到憤怒的是，這幾天，很多杭州家具企業(yè)都反映，銀行正根據(jù)報道中所言的黑名單，逐個給相關企業(yè)打電話，咨詢有沒有擔保危機。他透露，某知名企業(yè)因為看到日前曝光的擔保危機，欲乘機前來收購、兼并。
卷入此次危機的博洋家具一位負責人告訴時代周報：“實際上事情沒那么嚴重，在政府開了幾次座談會，讓銀行不要抽貸、壓貸之后，除少數(shù)幾家企業(yè)外，其他企業(yè)慢慢地已經(jīng)和銀行溝通好了，正常借貸，當然也還有一兩家銀行仍在抽貸。”
這位負責人也稱并無600家企業(yè)聯(lián)名之事，“只是在開協(xié)調(diào)會的時候，行業(yè)內(nèi)的很多企業(yè)都簽過名，填過表格，表達自己有什么困難。至少我們是沒寫過聯(lián)名信。”而在接到企業(yè)反映后，政府開始主導銀企之間的溝通。蔣鴻源告訴記者，杭州市長邵占維看到報告后，即讓金融辦來處理此事。動作最為迅速的是蕭山區(qū)，3月29日，該區(qū)召開了有各方參與的協(xié)調(diào)會，指出企業(yè)面臨的困難是暫時的。此外，該區(qū)政府還決定動用在2008年金融危機中成立的總額為5億元的區(qū)政府應急專項資金，用于緩解企業(yè)轉貸時的資金周轉困難。
市級層面的協(xié)調(diào)會也在召開。5月31日，杭州市召開了杭州市家具行業(yè)信貸問題的政銀協(xié)調(diào)會，市政府要求銀行不隨意起訴、查封實體企業(yè)及其資產(chǎn)，防止引發(fā)恐慌心理。同時，對生產(chǎn)經(jīng)營情況良好的企業(yè)，在相關區(qū)、縣政府協(xié)調(diào)下，請相關金融機構分清企業(yè)本質，設置防火墻，不使優(yōu)質擔保企業(yè)發(fā)展受到影響。
6月14日，杭州市政府提出，問題家具企業(yè)的債權銀行要及時向人行杭州中心支行和省銀監(jiān)局匯報，不再“出現(xiàn)一家銀行放貸，一家銀行收貸的現(xiàn)象，做到銀行之間共進退”。
6月20日，浙江省政府召開視頻會議，建議“盡快建立專案小組受理危機企業(yè)的報告，幫助企業(yè)渡過難關”。
在各方協(xié)調(diào)下，危機逐漸緩解。不過，據(jù)記者了解，政府應急專項資金的支持是有條件的，有銀行轉貸承諾函的企業(yè)，才會得到幫助。
杭州銀行貸后管理部門工作人員告訴時代周報：“現(xiàn)在浙江的金融形勢，政府的態(tài)度很關鍵，但另一方面，銀行也是商業(yè)機構，在商言商，出于風險控制的需求，這種做法可以理解。”這位工作人員透露，他們現(xiàn)在已基本不做純流貸，貸款都在往回收，聯(lián)保業(yè)務也嚴重壓縮。
寒意仍存
盡管危機已有所緩解，但企業(yè)寒意仍在。“原來我們只是銀行的問題，這方面現(xiàn)在已經(jīng)進入緩和期，好不容易上個月才和銀行談好，繼續(xù)放貸，但是這事媒體報道后，已經(jīng)造成供應鏈的問題了。供應商說，你們還沒好啊？不是已經(jīng)好了嗎？我們只好一家家去解釋。”榮事實業(yè)集團董事長陳貴榮說。
“就浙江整個家具行業(yè)來說，今年上半年，出口就達到43億美元，增長幅度是12.1%，領先于別的行業(yè)。去年浙江省家具產(chǎn)值達1200億元，出口80億美元。家具行業(yè)形勢很好，銀行要為企業(yè)保駕護航，不要釜底抽薪，只考慮自己的利益。在放貸之前要做好調(diào)查研究，控制好風險，放貸之后與企業(yè)之間要多溝通。”蔣鴻源說。
周德文也表示，“銀行要非常慎重，借錢給企業(yè)的時候，要考慮到企業(yè)的還貸能力，一旦借了，就要很慎重，不要輕易切斷資金鏈。”
周德文還建議，一旦企業(yè)出現(xiàn)危機，當?shù)卣豌y行應及早介入，處理矛盾，使火勢不致蔓延，“政府要聽進不同的聲音，這樣在危機出現(xiàn)苗頭的時候能及時處理。在經(jīng)濟運行中出現(xiàn)矛盾是正常的，關鍵在于及早處理，各級政府對此都要給予足夠的重視，而有些企業(yè)盲目投資、主業(yè)荒廢，在銀根收緊的時候就很容易出問題。對此次危機，政府、銀行、企業(yè)都要反思。”
賀陽認為，面對危機，政府應有專門機構對企業(yè)經(jīng)營狀況進行甄別，“應分門別類根據(jù)不同情況區(qū)別對待。政府設立應急專項資金，另外，還應發(fā)展各類民營及政府辦的擔保公司，對運營良好的企業(yè)提供一些擔保，給銀行以信心，使企業(yè)不致資金鏈斷裂。”
