本報讀者唐先生日前遭遇到一樁鬧心事，年前買了一輛二手車，剛辦完牌照過戶手續(xù)，還沒來得及通知保險公司就出了險，損失達(dá)到2.3萬元，其投保的安邦財險最初說只要車管所開具關(guān)于何時辦理牌照過戶的證明就可以全賠，接著卻發(fā)出拒賠通知，后來又表示能賠付50%-70%。從去年12月到今年3月底，漫長的理賠流程使唐先生十分苦惱：“究竟賠還是不賠，怎么個賠法？誰來給個說法！”
“新車”過戶即出險
去年12月，唐先生在朋友的推薦下購買了一輛二手車，在辦完車輛過戶的相關(guān)手續(xù)以及車輛保險過戶手續(xù)后，唐先生將車開到安徽的蚌埠辦理牌照過戶手續(xù)。12月11日一早，唐先生就從上海出發(fā)，中午到達(dá)安徽蚌埠，下午辦理完了牌照的變更過戶。次日凌晨，唐先生從安徽出發(fā)返回上海，卻不幸在滬寧高速常州段發(fā)生車禍。
“當(dāng)時我心里咯噔一下，因為想起自己牌照變更的信息還沒來得及通知保險公司，擔(dān)心保險公司會拒賠。”唐先生表示，發(fā)生事故后他才想起，在辦理保險過戶手續(xù)時曾有工作人員告訴他，如果車牌號發(fā)生變更要電話、短信或者其他可行的方式通知保險公司。“本想一回上海就通知，沒想到路上就出了事故。”
按照出險流程，唐先生馬上給投保的安邦財險電話通知出險，并且將自己剛過戶牌照信息告知安邦財險的工作人員。安邦財險工作人員告訴唐先生，只要唐先生到辦理牌照變更手續(xù)的安徽車管所開變更證明，理賠就不會存在問題。唐先生一聽放心了，就在常州進(jìn)行了車輛維修。到今年1月19日，車輛才全部維修完畢，唐先生將共總2.3萬元的維修賬單交到安邦財險。
2.3萬如何賠付？車主苦等3個多月
當(dāng)唐先生全心等待保險公司理賠金時，卻接到對方電話，稱只能賠付交強(qiáng)險部分的人傷以及2000元的車損。唐先生當(dāng)即表示不能接受，再次“討價還價”下，安邦財險將賠付比例提升到了50%-70%。
等到3月底，唐先生依舊沒有接到安邦財險一個明確的賠付方案。“2.3萬元不是小數(shù)目，已經(jīng)3個多月過去了，到底怎么個賠法？你若確定說不賠，我就另找方法（司法途徑）要說法，拖著算什么？”唐先生在投訴電話中表示。
在了解了事情經(jīng)過后，記者撥通了安邦財險熱線服務(wù)電話，工作人員表示，3月9日，唐先生的案例才進(jìn)入材料整理、單證制作的流程，但具體怎么賠付要問當(dāng)?shù)胤止�。記者隨后撥通了安邦財險上海公司的電話，向唐先生案件的核賠負(fù)責(zé)人張小姐了解相關(guān)情況。她解釋：“按照安邦財險的相關(guān)條款規(guī)定，唐先生的這起事故應(yīng)該是要做拒賠處理的，因為投保當(dāng)事人并沒有以任何方式通知我們牌照變更，只能賠付交強(qiáng)險的人傷部分與2000元車損。但考慮到客戶的實際情況，同意協(xié)商賠償部分車損。”
當(dāng)記者問及安邦財險最大的賠付比例時，張小姐表示，“按照一般的處理意見是免賠20%-30%，低于20%根本就不用再申請了，總公司不會批準(zhǔn)的，20%-30%還是要看總公司的意見。”也就是說，對于唐先生2.3萬元的損失，除去交強(qiáng)險部分后，最多只能賠付到80%。
協(xié)商處理還是法律訴訟的“兩難”
對于安邦財險這樣的處理方案，唐先生一時間不知該不該接受，誠然，走法律途徑，訴訟費用一般也在賠付金額的30%左右，兩者成本不分上下。就此，記者采訪了保險理賠的資深人士宋先生，他表示：“安邦財險提出的50%-70%的賠付是沒有依據(jù)的，判定車輛的身份除了車牌號還有車架號，唐先生車牌過戶變更，車架號依舊能證明該車就是投保車輛，消費者走法律程序肯定能贏。”
按照《保險法》最新的修改內(nèi)容，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移不能成為拒賠理由，因為轉(zhuǎn)移后保險公司所承擔(dān)的風(fēng)險并沒有增加�，F(xiàn)在的問題在于，新修改的條款要到10月1日才正式實施，所以唐先生目前還不能以這條內(nèi)容來要求保險公司全賠。即使如此，如果走法律訴訟途徑，唐先生也有必勝的把握，正是因為如此，安邦財險才提出來20%-30%的免賠。
唐先生想最快最大程度的收回自己的損失，最終考慮決定同意與安邦財險協(xié)商處理，希望能得到80%的理賠金。
探究事件背后的成因，一切都可以避免
當(dāng)雙方?jīng)Q定協(xié)商處理后，記者詢問唐先生案件負(fù)責(zé)人——安邦保險的張小姐，“需要多少時間賠付款能給付？”她表示，由于需要多道審批程序，如果總公司同意20%的免賠，那么最快7個工作日唐先生的理賠金能到賬；但如果總公司不能批準(zhǔn)，時間就很難說了。也就是說，“最多80%”的理賠金能否到賬對唐先生而言，還并不是確定的。
縱觀整個事件，消費者在進(jìn)行車輛車牌信息變更時沒有及時通知保險公司，是后來一系列煩惱的開端，也就是說，這場“討價還價”事件完全可以避免。無論律師覺得保險公司的條例是否合理、消費者又能否通過法律途徑獲得賠償，在這件事情中消費者唐先生花費的精力及時間是肯定補(bǔ)不回來的。
因此，需要提醒消費者的是，無論是在辦理過戶，還是對車輛進(jìn)行改裝，都要第一時間與保險公司取得聯(lián)系，以免發(fā)生不必要的麻煩。
另一方面，保險行業(yè)作為服務(wù)行業(yè)，在爭取客戶時給的種種承諾，出險后是否能一一兌現(xiàn)？如今的消費者都很理性，好的操作行為帶來的口碑傳播比做再多的承諾都有用，在競爭如此激烈的時代，說大話不如做實事。
