新規(guī)：下月起，購(gòu)買超1萬(wàn)元預(yù)付卡須實(shí)名
購(gòu)物卡實(shí)名制或是“紙上談兵”
自去年5月中國(guó)人民銀行等七部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》以來(lái)，有關(guān)“購(gòu)物卡實(shí)名制”的風(fēng)聲此起彼伏。
雷聲過后，雨點(diǎn)來(lái)了。人民銀行日前發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)要求，一次性購(gòu)買預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，要使用實(shí)名。2012年11月1日起，《辦法》將正式施行。
“歡迎實(shí)施，但效果需要觀察�！遍L(zhǎng)沙某大型賣場(chǎng)經(jīng)理坦言，新規(guī)對(duì)商家影響估計(jì)不會(huì)太大，只要客戶有需求，“我們都會(huì)盡量滿足”。
■記者 劉永濤
新規(guī)解讀
預(yù)付卡超萬(wàn)元須實(shí)名
預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，市民手中的購(gòu)物卡、公交卡等都屬于預(yù)付卡。
《辦法》規(guī)定，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000元。
個(gè)人或單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。
單位一次性購(gòu)預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購(gòu)預(yù)付卡5萬(wàn)元以上，或辦理一次性5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金。
支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反《辦法》的，中國(guó)人民銀行可依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)章的規(guī)定，給予警告、限期改正、罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。此外，特約商戶有“為持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)提供協(xié)助”等情形，中國(guó)人民銀行責(zé)令支付機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他支付機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。
記者調(diào)查
上有政策下有對(duì)策
【商場(chǎng)】 售卡量可能會(huì)有波動(dòng)
“單中秋節(jié)前后一個(gè)月左右的時(shí)間里，有些超市發(fā)行的購(gòu)物卡金額就能有幾億元之多�！遍L(zhǎng)沙一超市人士透露，“11月1日?qǐng)?zhí)行新規(guī)后，售卡量或會(huì)有下降”。
對(duì)于實(shí)名制，接受記者采訪的商家大多認(rèn)為“對(duì)售卡會(huì)有一定影響”，也有部分商家表示，“政策是死的，人是活的，只要客戶有需求，肯定有辦法解決”。
長(zhǎng)沙一位不愿具名的上市零售企業(yè)人士告訴記者，現(xiàn)在長(zhǎng)沙市場(chǎng)上的購(gòu)物卡銷售一般都有登記，但是并沒有對(duì)客戶身份和單位的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。
15日，記者以消費(fèi)者的身份咨詢了長(zhǎng)沙多家商場(chǎng)的購(gòu)物卡發(fā)行部門，所有商場(chǎng)均表示，購(gòu)買購(gòu)物卡仍可用現(xiàn)金或刷卡、銀行轉(zhuǎn)賬，無(wú)需提供任何證件。面額最小的是100元，上則不封頂。
【市民】 有名無(wú)實(shí)難“卡”腐敗
國(guó)家出臺(tái)《辦法》的目的，是希望通過實(shí)名制剎住購(gòu)物卡腐敗。不過，記者采訪發(fā)現(xiàn)，公眾對(duì)新政實(shí)施效果并不抱太大期望。
“新規(guī)只對(duì)購(gòu)卡人‘實(shí)名’，而不對(duì)用卡人‘實(shí)名’，腐敗現(xiàn)象難以治本�！痹谀趁襟w工作的鐘先生認(rèn)為，購(gòu)卡人完全可以把一張大額卡變成多張1000元以下的卡，規(guī)避政策。
“這一制度的初衷是預(yù)防腐敗，但效果只怕不會(huì)盡如人意�！笔忻裢鯊�(qiáng)表示。
有業(yè)內(nèi)人士建議，實(shí)名制應(yīng)貫穿購(gòu)物卡的辦理與使用整個(gè)環(huán)節(jié)，必須誰(shuí)辦理、誰(shuí)使用。如果轉(zhuǎn)讓，必須進(jìn)行登記備案。要使購(gòu)物卡與身份證一起使用，才能有效刷卡。只有對(duì)購(gòu)物卡權(quán)屬實(shí)行全過程動(dòng)態(tài)監(jiān)管，才能從源頭上防止購(gòu)物卡變?yōu)椴徽L(fēng)的工具。
【黃�！� 可疏通搞定
對(duì)于即將實(shí)施的購(gòu)物卡實(shí)名制，最敏感的還有購(gòu)物卡黃牛黨。
“實(shí)名制新規(guī)實(shí)行后，可能就不能像現(xiàn)在這樣自由買賣了，因?yàn)橘?gòu)物卡更名對(duì)于買賣雙方來(lái)說都是有點(diǎn)頭疼的事情�！遍L(zhǎng)期出沒在長(zhǎng)沙黃興路步行街、靠著買賣購(gòu)物卡謀生的謝均(化名)表示，新規(guī)出臺(tái)對(duì)收卡影響不大，但賣卡生意可能不好做了。
不過謝均依然樂觀，“上有政策下有對(duì)策”。他坦言和一些商場(chǎng)內(nèi)部人士比較熟悉，即便真的實(shí)名制，也是可以疏通搞定的。
新規(guī)要點(diǎn)
記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失、可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失、不贖回，有效期不得低于3年。對(duì)余額在100元以下的公共交通領(lǐng)域不記名預(yù)付卡，允許按約定贖回。
預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值。
禁止用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值。
記者觀察
“潛規(guī)則”恐致禁令難行
超市、商場(chǎng)發(fā)售購(gòu)物卡，本來(lái)是一種正常的商業(yè)活動(dòng)。但由于購(gòu)物卡為各類單位濫發(fā)獎(jiǎng)金福利、逃漏稅款，甚至為“權(quán)錢交易”提供了空間，擾亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序。
中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，防范預(yù)付卡被利用進(jìn)行洗錢套現(xiàn)等違法違紀(jì)活動(dòng)，初衷很美好，但結(jié)果可能很悲觀。
購(gòu)物卡實(shí)名制設(shè)計(jì)，似乎有明顯漏洞。比如，預(yù)付卡超萬(wàn)元須實(shí)名，只要一次購(gòu)買9999元，即可成功規(guī)避實(shí)名制。若購(gòu)買數(shù)萬(wàn)元，只要分批購(gòu)買，就無(wú)需實(shí)名。
購(gòu)物卡之所以火爆，根本還在于“潛規(guī)則”的流行。對(duì)商家而言，購(gòu)物卡市場(chǎng)吸納的巨額現(xiàn)金相當(dāng)于“無(wú)息貸款”，會(huì)想方設(shè)法擴(kuò)大購(gòu)物卡的銷售。而對(duì)購(gòu)卡者來(lái)說，逢年過節(jié)以卡代禮方便省心。
如何讓實(shí)名購(gòu)物卡的規(guī)定不至淪為一紙空文？其一，必須加大對(duì)違規(guī)商場(chǎng)的懲罰力度。其二，變購(gòu)物卡的多頭管理為統(tǒng)一執(zhí)法。眼下，購(gòu)物卡管理涉及人民銀行、稅務(wù)、財(cái)政、工商等多個(gè)部門，職責(zé)規(guī)定過于籠統(tǒng)，不利于統(tǒng)一執(zhí)法；其三，購(gòu)物卡不但要實(shí)名購(gòu)買，還應(yīng)實(shí)名消費(fèi)，真正做到全程透明化。
立法規(guī)定不能徒具觀賞性，如果頭疼醫(yī)頭腳疼醫(yī)腳，注定是紙上談兵。
