“我們的客戶只要憑借保單就可以入住泰康養(yǎng)老社區(qū)。”泰康人壽(微博)北京分公司長(zhǎng)安支公司一負(fù)責(zé)人在產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上，這樣信誓旦旦地對(duì)客戶承諾。
不過(guò)，當(dāng)消費(fèi)者向北京保監(jiān)局咨詢時(shí)，卻得到了截然相反的回復(fù)——截至目前，監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有審批或備案過(guò)與“養(yǎng)老社區(qū)”入住掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)上也沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品明確提供此類(lèi)延伸服務(wù)。
北京保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，泰康人壽多次以入住“養(yǎng)老社區(qū)”為噱頭，吸引消費(fèi)者參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，并在會(huì)上欺騙投保人。1月9日，北京保監(jiān)局就此專(zhuān)門(mén)發(fā)布消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示。
“養(yǎng)老社區(qū)”陷阱
“人到中年您做養(yǎng)老規(guī)劃了嗎？泰康小湯山養(yǎng)老社區(qū)緊張建設(shè)中，舉辦晚宴向新老客戶介紹相關(guān)內(nèi)容，特邀參加�！辈痪们埃跸壬偸窃诿恐芪迨盏竭@樣的短信，內(nèi)容都是與養(yǎng)老有關(guān)，而其中提到的養(yǎng)老社區(qū)，引起了王先生的關(guān)注。
2011年5月19日和6月13日，面對(duì)和王先生一樣獲邀前來(lái)的87名消費(fèi)者，泰康有關(guān)人員在推介泰康財(cái)富人生B款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品時(shí)說(shuō)：“我們的客戶只要憑借保單就可以入住泰康養(yǎng)老社區(qū)�！碧┛涤嘘P(guān)人員介紹，泰康人壽率先提出建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)概念并成為最早籌建養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)公司。目前，公司位于北京昌平區(qū)小湯山鎮(zhèn)的2000畝社區(qū)項(xiàng)目已經(jīng)開(kāi)工。
這讓許多投保人覺(jué)得十分信服�，F(xiàn)場(chǎng)有7人達(dá)成簽單意向書(shū)，會(huì)后，兩名客戶進(jìn)行了投保，共繳納保費(fèi)35020元。但北京保監(jiān)局卻指出，泰康人壽實(shí)屬欺騙投保人�！敖�(jīng)查，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司養(yǎng)老社區(qū)整體建設(shè)規(guī)劃及與其對(duì)接的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)仍處于研究、論證階段，該產(chǎn)品條款中亦未載明入住養(yǎng)老社區(qū)資格的有關(guān)內(nèi)容�！北本┍１O(jiān)局人士指出，該公司通過(guò)不實(shí)宣傳或模棱兩可的講解，給消費(fèi)者造成購(gòu)買(mǎi)其保險(xiǎn)產(chǎn)品即可入住或有機(jī)會(huì)入住養(yǎng)老社區(qū)的印象。
高收益宣傳誤導(dǎo)
除了“養(yǎng)老社區(qū)”噱頭，北京保監(jiān)局在檢查中還發(fā)現(xiàn)，該公司還存在多處欺騙行為�！霸谘菔颈碇�，我們的年金是按照3%的保守測(cè)算，客戶實(shí)際拿到的復(fù)利是4.5%，比我們演示的高。”泰康有關(guān)人員在解釋上述產(chǎn)品的生存類(lèi)保險(xiǎn)金累計(jì)生息賬戶時(shí)說(shuō)。
北京保監(jiān)局指出，實(shí)際上，該產(chǎn)品條款中未向客戶承諾生存類(lèi)保險(xiǎn)金累計(jì)生息賬戶的年利率，實(shí)際支付利率是不確定的，利率水平需要根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，理財(cái)型保險(xiǎn)往往視市場(chǎng)情況和公司經(jīng)營(yíng)情況而確定收益，且有一套復(fù)雜的計(jì)算公式，絕大多數(shù)客戶看不到也看不懂。所以，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員通常利用保險(xiǎn)條款的晦澀難懂，以“收益快、用錢(qián)領(lǐng)取靈活”、“收益高過(guò)定存”、“隨取隨拿”等伎倆誤導(dǎo)客戶。事實(shí)上，保險(xiǎn)主要重在保障功能，投資功能并不是很明顯，收益率很難拼過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
該公司還宣稱“我們開(kāi)業(yè)至今沒(méi)有一筆呆壞賬，償付能力充足率行業(yè)第一”。北京保監(jiān)局認(rèn)為，此宣傳與事實(shí)不符。
對(duì)于市場(chǎng)上種種屢禁不絕的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種違規(guī)行為將成為重點(diǎn)打擊對(duì)象。記者了解到，北京保監(jiān)局已對(duì)泰康人壽北京分公司長(zhǎng)安支公司罰款20萬(wàn)元，責(zé)令改正違法行為，同時(shí)對(duì)泰康有關(guān)人員處以警告并罰款3萬(wàn)元。
真相：入住需另交費(fèi)
記者查閱相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老社區(qū)在美國(guó)的建設(shè)已經(jīng)很成熟，美國(guó)南部的鳳凰城就有成熟的養(yǎng)老社區(qū)。2009年，泰康人壽第一個(gè)宣布要在國(guó)內(nèi)投資養(yǎng)老社區(qū)。隨著我國(guó)逐步邁入老齡社會(huì)，多家保險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)老社區(qū)表現(xiàn)出了濃厚的興趣。
按照泰康人壽董事長(zhǎng)兼CEO陳東升對(duì)養(yǎng)老社區(qū)的設(shè)想，計(jì)劃用4年左右的時(shí)間，在北京郊區(qū)投入40億元建成約1.5萬(wàn)張養(yǎng)老床位，全功能、高品質(zhì)服務(wù)的現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，發(fā)展包括醫(yī)療保健、康療養(yǎng)生、文化休閑等在內(nèi)的新型健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。以北京作為全國(guó)首家試點(diǎn)，按照規(guī)劃，之后還將考慮發(fā)展全國(guó)連鎖�！梆B(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)帶動(dòng)下游的老年醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)、老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈。”陳東升此前在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，壽險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)結(jié)合，保障更完整，便于實(shí)現(xiàn)泰康“從搖籃到天堂，泰康一生呵護(hù)您”的企業(yè)理想。
不過(guò)，這個(gè)結(jié)合絕不是簡(jiǎn)單的買(mǎi)保險(xiǎn)送入住。記者在泰康人壽的一份內(nèi)部刊物資料上看到，入住養(yǎng)老社區(qū)還需繳納入門(mén)費(fèi)和月服務(wù)費(fèi)。其中，入門(mén)費(fèi)中含有一定數(shù)額的風(fēng)險(xiǎn)押金，用于出現(xiàn)緊急情況時(shí)使用。在入住的期限5年、10年或者更長(zhǎng)時(shí)間到期時(shí)，入門(mén)費(fèi)將部分或者全部退還。而每個(gè)月支付的月服務(wù)費(fèi)，將根據(jù)入住區(qū)域（獨(dú)立生活、協(xié)助生活或?qū)I(yè)護(hù)理）以及享受服務(wù)的內(nèi)容制定。此外，還需要承擔(dān)相當(dāng)?shù)纳钯M(fèi)用。
養(yǎng)老社區(qū)將實(shí)行會(huì)員制，“在了解泰康養(yǎng)老社區(qū)并認(rèn)同其專(zhuān)業(yè)服務(wù)與費(fèi)用水平后，可以申請(qǐng)入會(huì)，會(huì)員無(wú)年齡限制，本人55歲以上或者家中有55歲以上人士均可。公司正在積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)的鏈接，屆時(shí)購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品后，也可申請(qǐng)成為公司的會(huì)員。”
泰康養(yǎng)老社區(qū)熱線工作人員對(duì)此解釋說(shuō)，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)，就是為了幫助公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，所以公司客戶優(yōu)先，但具體的產(chǎn)品銷(xiāo)售方案還沒(méi)有定。
北京保監(jiān)局提醒說(shuō)，消費(fèi)者千萬(wàn)不要僅憑銷(xiāo)售人員的介紹就草率決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款，特別需要關(guān)注“保險(xiǎn)責(zé)任”、“責(zé)任免除”及“合同變更和解除”等部分，避免因?yàn)榭陬^表述的局限和個(gè)人理解方式的差異，為將來(lái)產(chǎn)生糾紛埋下隱患。此外，要積極配合保險(xiǎn)公司做好猶豫期內(nèi)的回訪工作，不要代簽名。
