“問題保單”就像是個不定時炸彈，隨時可能爆發(fā)。近日，曾在廣州打工的小君向信息時報記者投訴，其去年在某銀行因“被誤導(dǎo)”而購買了生命人壽保險�！稗k卡送保險”，“就是存定期”，信以為真的小君一年之后才醒悟，并發(fā)現(xiàn)自己手中除了一張保單外，連保險的責(zé)任條款都沒有。

　　對此，生命人壽廣東分公司相關(guān)負責(zé)人回復(fù)信息時報記者采訪稱，其公司正在排查單證究竟是在原客戶經(jīng)理處，還是在銀行方或者客戶手中。該負責(zé)人承諾，將在最快速度調(diào)查整個事情經(jīng)過后，根據(jù)該客戶身在云南的情況，聯(lián)系生命人壽云南分公司為客戶解除疑問，并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　事件回放

　　到銀行辦卡卻被誤導(dǎo)投保

　　去年4月26日，小君和妹妹在廣州海珠區(qū)一家國有銀行的網(wǎng)點辦理開卡和存款業(yè)務(wù)。一名自稱是大堂經(jīng)理的葉姓工作人員當(dāng)時把她們帶到VIP客戶室，與另一位黃女士一道向其介紹該行的金卡業(yè)務(wù)，稱辦理金卡后存取款或辦理其它業(yè)務(wù)都不用排隊，還附帶送一份生命人壽保險。

　　小君姐妹倆對保險都不了解。葉經(jīng)理當(dāng)時宣稱這份保險跟辦卡沒有沖突，是辦卡附送的，然后還介紹說其實就是相當(dāng)于存定期，每年存1萬元就有很高的利息，比一般的存款利息高很多，5年之后本金利息都可以取出來。隨后，他還拿出其他客戶辦理的資料，介紹說很多人都辦理了該項服務(wù)。

　　等小君她們在柜臺存入1萬元、辦好卡后，葉經(jīng)理便拿出了一份文件讓小君簽名，還稱幾天后保險公司會進行電話回訪，到時不管電話那邊問什么，小君只需回答“是”即可。小君并未留意該文件具體內(nèi)容就按上述經(jīng)理的指引在上面簽了名，該經(jīng)理收回文件后便交給小君一張“生命紅上紅F款兩全保險”的保險單。

　　在買保險后的10天猶豫期內(nèi)，小君曾到銀行查詢，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)不見了之前存入的1萬元，便想找葉經(jīng)理詢問，但那天被告知該經(jīng)理并不在銀行。而上述黃女士則告訴小君稱，“要過段時間才能查到分紅”。此后，小君再次去尋找葉經(jīng)理亦無果。

　　去年9月，小君在卡里又存了1萬元，但在今年4月26日，她收到銀行短信通知說那1萬元已被轉(zhuǎn)存。后來，小君向生命人壽詢問才發(fā)現(xiàn)，自己之前辦理的并非是定期存款，而是投了該保險公司的保險，而且該款保險為終身壽險，5年之后仍不能取出本金。如果自己現(xiàn)在退保，2萬元只能退回一萬元左右的現(xiàn)金價值。

　　事件分析

　　對“辦卡送保險”雙方各執(zhí)一詞

　　當(dāng)明白到自己被騙后，小君急切想取回自己的2萬元存款，但找到銀行卻被要求找保險公司，而保險公司則稱她已在保單上簽字，就代表她已承認(rèn)該公司的條款，如果執(zhí)意退保，就只能按現(xiàn)金價值退還。

　　日前，小君向記者投訴稱，當(dāng)時自己根本就沒有想過買保險，是上述葉經(jīng)理說辦金卡附送保險的，而且該經(jīng)理保證5年之后小君可以拿回本金利息，所以她才答應(yīng)辦理。如果該經(jīng)理說清楚她的錢不是存在銀行，而是買了保險，她肯定是不會買的。

　　記者就此找到經(jīng)辦這份保單的葉經(jīng)理，該經(jīng)理稱，當(dāng)時他并沒有說是辦金卡附送保險，而是說辦理該保險可以開一張金卡。而至于5年后能取回本金，他表示自己并未如此說過。他向記者坦白，購買該保險5年之后肯定取不回本金，按他預(yù)算，大概8、9年后才可以將本金取回。

　　有投保人簽名的保單不知所蹤

　　小君告訴記者，保險公司說她簽名就代表她承認(rèn)相關(guān)保險條款，但她手中并沒有自己的簽名那份文件(投保單)，至于其它資料，如投保單和責(zé)任條款等，她從未見過，也不知里面有何內(nèi)容。她手上只有該保險公司的一張打印的保單，上面并沒有自己的簽名。

　　對此，葉經(jīng)理則表示，他曾將保單、合同條款和代收費憑證交給該客戶。至于投保單，他則不確定是否有給客戶，但一般情況他都會給。

　　日前，記者以顧客的身份向生命人壽廣東分公司咨詢獲悉，在正常的投保流程下，投保人手中應(yīng)該有投保申請書(投保單)、保單、責(zé)任條款、繳費憑證。其中，需要投保人填寫或簽名的有投保申請書和回執(zhí)單，回執(zhí)單是投保人收到合同后簽名交回保險公司保管的，而投保申請書則需要顧客填寫個人資料并抄寫風(fēng)險提示語，并交由保險公司審核，客戶也可以保留一份復(fù)印件。

　　“風(fēng)險提示語”可能是“代寫”

　　一般來說，投保單是客戶向保險公司投保的申請書，需要本人填寫，并抄寫風(fēng)險提示語。但按小君的說法，她并不了解投保單為何物，更不曾抄寫風(fēng)險提示語，那投保單上的風(fēng)險提示語是誰抄寫的？這是否存在 “有人代寫”的可能？

　　對此，葉經(jīng)理向記者答復(fù)稱，當(dāng)時在辦理保險的時候，小君的個人信息包括身份證號碼、個人地址和聯(lián)系方式等確實是由他代填，但對于抄寫風(fēng)險提示語，他則矢口否認(rèn)，稱是由客戶抄寫并簽名。他還稱，當(dāng)時包括辦卡的手續(xù)，客戶總共簽了大概8~10個名。

　　不過，據(jù)小君回憶，她肯定自己沒有在投保單上抄寫風(fēng)險提示語等除簽名之外的語句。她說，當(dāng)時葉經(jīng)理在辦好卡后，讓她簽了一份文件，至于那份文件里有什么內(nèi)容，自己前后簽了多少個名，她已記不清楚了。

　　生命人壽回應(yīng)

　　正在排查單證在誰手上

　　日前記者致電生命人壽廣東分公司銀保部，其相關(guān)負責(zé)人回復(fù)稱，該客戶在銀行投保后，保險公司已進行電話回訪，但后期客戶對保單產(chǎn)生了一些疑問，但因聯(lián)系不上當(dāng)時的客戶經(jīng)理黃春瓊(該客戶經(jīng)理已離職)，便產(chǎn)生了一些誤會。

　　該負責(zé)人表示，對于客戶手中只有一張保單的問題，其公司正在排查單證究竟是在原客戶經(jīng)理處，還是在銀行方或者在客戶手中。但該負責(zé)人承諾，公司將在最快速度調(diào)查整個事情經(jīng)過后，根據(jù)該客戶身在云南的情況，聯(lián)系生命人壽云南分公司為客戶解除疑問，并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　而小君也答復(fù)記者稱，上述保險公司確實已聯(lián)系她，提議讓她在云南分公司按正常手續(xù)退保，而后該公司再對她進行補償。但對于這樣的解決辦法，小君有點擔(dān)心是否能收回全部本金，出于安全起見，她可能會親自回廣州辦理相關(guān)手續(xù)。

　　律師建議

　　可拿投保單去做筆跡鑒定

　　廣東保險律師網(wǎng)首席律師劉健一表示，銀監(jiān)會早在2010年就明令要求，商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售。本案中，即使葉姓經(jīng)理否認(rèn)辦金卡送保險，其自認(rèn)的買保險送金卡的行為也在一定程度上涉嫌銷售誤導(dǎo)，影響了保險消費者對是否購買保險做出客觀判斷，從而可能做出錯誤的決策。而且，保險代理人代抄風(fēng)險提示語是保監(jiān)會明令禁止的違規(guī)行為。由于本案雙方均否認(rèn)抄寫過風(fēng)險提示語，建議由生命人壽提交投保單原件，委托司法鑒定機構(gòu)進行筆跡鑒定，即可查明是否存在代抄。若存在代抄，生命人壽應(yīng)負責(zé)，應(yīng)向投保人退回全部本金。

　　鏈接

　　買保險時應(yīng)注意保留證據(jù)

　　“由保險銷售誤導(dǎo)引發(fā)的糾紛近年來日益增多，但糾紛產(chǎn)生后保險代理人一方往往矢口否認(rèn)，而投保人一方通常也沒有保留有力的證據(jù)，結(jié)果雙方各執(zhí)一詞，保險維權(quán)常常受阻�！甭蓭焺⒔∫恢赋�，此案帶有普遍性，折射出目前保險消費者維權(quán)之不易。他建議保險消費者在投保時可通過錄音等方式保留證據(jù)，以免保險代理人事后否認(rèn)。此外，保險消費者自己也要仔細閱讀保險合同條款，如果沒看清楚就盲目簽名，很容易受騙。

(中國網(wǎng))