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九江銀行公布2021年年報(bào)：營(yíng)收103.47億元 服務(wù)實(shí)體成效明顯

2022-04-01   中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行   文/本刊記者 雷玄   點(diǎn)擊：次

　　3月30日，九江銀行發(fā)布2021年年報(bào)稱(chēng)，九江銀行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.47億元，同比增長(zhǎng)1.5%，凈利潤(rùn)17.85億元，同比增長(zhǎng)4.4%，凈利息收入增長(zhǎng)7.6%，達(dá)84.57億元，不良貸款率實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降，為1.41%。

　　公開(kāi)資料顯示，九江銀行是江西省第一家、中部地區(qū)第一家、全國(guó)第二家在香港聯(lián)交所主板掛牌上市的地級(jí)城市商業(yè)銀行。

　　資產(chǎn)總額突破4615億元 同比增長(zhǎng)至11%

　　年報(bào)顯示，截至2021年末，九江銀行資產(chǎn)總額達(dá)4615.03億元，較上年末增長(zhǎng)11.0%。客戶(hù)貸款及墊款總額2497.15億元，較上年末增長(zhǎng)18.7%;客戶(hù)存款總額3448.51億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%;日均存款3166.82億元，較上年增長(zhǎng)13.4%。

　　值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，九江銀行客戶(hù)貸款及墊款總額占比54.1%，較上年末上升3.4%;其中零售貸款增幅30.5%，占客戶(hù)貸款及墊款總額比34.7%，較上年末上升3.2%。金融投資凈額占資產(chǎn)總額比31.9%，較上年末下降3.2%。

　　報(bào)告期內(nèi)，九江銀行持續(xù)加大不良處置力度，不良貸款率1.41%，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降;撥備覆蓋率214.66%，較上年末上升48.69%;資本充足率13.21%，較上年末上升2.50%;中間業(yè)務(wù)凈收入6.93億元，增幅11.0%，占營(yíng)收比6.7%，輕資本轉(zhuǎn)型顯成效。

　　與此同時(shí)，九江銀行品牌影響力持續(xù)提升。九江銀行被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際、聯(lián)合資信維持主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為最高級(jí)AAA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定;在英國(guó)《銀行家》發(fā)布的“2021年全球銀行1000強(qiáng)榜單”中，列全球銀行業(yè)第331位，中國(guó)銀行業(yè)第57位;先后獲得“江西年度功勛企業(yè)”“江西省脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)集體”、中華慈善總會(huì)“年度愛(ài)心企業(yè)”等榮譽(yù)。

　　截至2021年末，九江銀行下轄總行營(yíng)業(yè)部、13家分行、267家支行，于2020年9月完成江西省內(nèi)縣域機(jī)構(gòu)布局，實(shí)現(xiàn)了全省100個(gè)縣(市、區(qū))機(jī)構(gòu)的全覆蓋，在北京、江蘇、山東、廣東和江西等五省份主發(fā)起設(shè)立北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行、中山小欖村鎮(zhèn)銀行等20家村鎮(zhèn)銀行，已發(fā)展成為江西紅色土地走出去的一塊金融品牌。

　　服務(wù)實(shí)體成效明顯 制造業(yè)貸款余額增幅99.95%

　　作為區(qū)域性商業(yè)銀行，九江銀行始終堅(jiān)守初心使命，積極主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸投放力度，提升金融服務(wù)質(zhì)效，與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展同頻共振。

　　2021年，九江銀行主動(dòng)服務(wù)地方、服務(wù)實(shí)體，投放貸款2497.15億元，較上年末增加392.75億元，其中在江西省投放貸款2032.17億元，較上年末增加282.54億元;大力支持制造業(yè)發(fā)展，加大信貸投放力度，制造業(yè)貸款余額214.17億元，較上年末增加107.06億元，增幅達(dá)99.95%，其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額55.23億元，較上年末增加37.27億元，增幅達(dá)207.52%;聚焦供應(yīng)鏈金融，推出在線(xiàn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品“九銀E鏈”，上線(xiàn)半年實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資369筆、7.65億元，惠及155戶(hù)客戶(hù);針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，“兩增”貸款余額329.85億元，全年新增151.19億元，其增速較各項(xiàng)貸款增速高60.35%。

　　持續(xù)加大信貸支持力度，涉農(nóng)貸款余額526.86億元，較上年增長(zhǎng)94.69億元，增幅21.91%，鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款446.08億元，較上年增長(zhǎng)68.39億元，增幅18.11%;開(kāi)展“一縣一品”項(xiàng)目160個(gè)，服務(wù)客戶(hù)10523戶(hù)，貸款余額45億元;創(chuàng)新推出線(xiàn)上信貸產(chǎn)品“易農(nóng)貸-鄉(xiāng)村能人貸”，投放信貸10億元，服務(wù)客戶(hù)9050戶(hù)，精準(zhǔn)“滴灌”種植戶(hù)、養(yǎng)殖戶(hù)等;金融服務(wù)站建設(shè)有序推進(jìn)，在江西建成普惠金融服務(wù)站634家，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)628場(chǎng)，此外，九銀村鎮(zhèn)銀行開(kāi)設(shè)金融服務(wù)站59家，111名站員駐守在鄉(xiāng)村振興服務(wù)一線(xiàn)，建立了金融服務(wù)“最后一公里”。

　　九江銀行錨定“碳達(dá)峰碳中和”工作目標(biāo)，堅(jiān)持在綠色金融改革創(chuàng)新中先行先試，以實(shí)際行動(dòng)助力江西綠色低碳發(fā)展。2021年，九江銀行創(chuàng)新推出了ESG概念綠色金融理財(cái)，成功落地江西首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、首筆銅產(chǎn)業(yè)“綠碳掛鉤貸”融資業(yè)務(wù)，以綠色信貸和綠色票據(jù)有效支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2021年末，九江銀行綠色信貸余額176.12億元，較上年末增加58.49億元，較2017年末增長(zhǎng)25倍;累計(jì)辦理綠色票據(jù)貼現(xiàn)17.8億元，同比增長(zhǎng)124%。同時(shí)，九江銀行積極深化綠色金融合作，主動(dòng)做好環(huán)境信息披露工作，是全國(guó)首家簽署聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》的城商行。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型見(jiàn)效 服務(wù)質(zhì)效顯著提高

　　中小銀行的長(zhǎng)足發(fā)展，離不開(kāi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2021年，九江銀行深入推進(jìn)“數(shù)字九銀”建設(shè)，發(fā)力科技金融、數(shù)字金融，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、智慧銀行體系建設(shè)，打造產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。

　　在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，九江銀行強(qiáng)化科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)提升線(xiàn)上化水平，開(kāi)發(fā)了省內(nèi)城商行首款對(duì)公授信業(yè)務(wù)在線(xiàn)進(jìn)件盡調(diào)系統(tǒng)“九融匯”平臺(tái)，優(yōu)化業(yè)務(wù)盡調(diào)流程，助力小微企業(yè)貸款申報(bào)時(shí)效極大提升;針對(duì)企業(yè)發(fā)布首款在線(xiàn)化信用類(lèi)產(chǎn)品“稅易貸”，研發(fā)多款在線(xiàn)對(duì)公產(chǎn)品，多渠道滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。

　　在數(shù)字風(fēng)控工程建設(shè)方面，著力建成“統(tǒng)一額度管理、統(tǒng)一押品管理、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、智能催收管理、統(tǒng)一決策平臺(tái)”的數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，信息共享。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)了信貸投放在線(xiàn)化管控、風(fēng)險(xiǎn)信息自動(dòng)識(shí)別處理，向全流程數(shù)字風(fēng)控邁進(jìn)了一大步。其中，九江銀行“信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)”項(xiàng)目獲得《金融電子化》“2021金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

　　在探索開(kāi)放銀行建設(shè)方面，建立投資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與ECIF系統(tǒng)、統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)接口，實(shí)現(xiàn)投資額度實(shí)時(shí)管控，強(qiáng)化投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理;上線(xiàn)對(duì)公授信在線(xiàn)獲客平臺(tái)“九融易”，助力小微企業(yè)在線(xiàn)融資;完成貿(mào)易金融業(yè)務(wù)審批的全流程在線(xiàn)化，成為江西省首批對(duì)接人民銀行電證福費(fèi)廷子系統(tǒng)、跨境人民幣貿(mào)易融資轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)的地方法人銀行。

　　九江銀行負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，九江銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，調(diào)結(jié)構(gòu)促轉(zhuǎn)型，提品質(zhì)筑壁壘，強(qiáng)風(fēng)控重合規(guī)，切實(shí)服務(wù)好地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。