央行“特急”文件重提7折房貸銀行大多觀望
6月7日，中國(guó)人民銀行下發(fā)一份編號(hào)為"銀發(fā)【2012】142號(hào)"的"特急"文件，該文件標(biāo)題為《中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》).
這份《通知》除詳細(xì)闡述了如何調(diào)整存貸款基準(zhǔn)利率和利率的浮動(dòng)區(qū)間以外，最引人關(guān)注的莫過(guò)于規(guī)定"個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍"。
0.7倍意味著什么？目前五年期存款最新的基準(zhǔn)利率為5.1%，5年期以上貸款利率打7折之后為4.76%，將出現(xiàn)存款利率高于貸款利率0.34個(gè)百分點(diǎn)的負(fù)利息差現(xiàn)象。
"現(xiàn)在銀行肯定能不7折就不7折。"一家上市銀行的信貸管理部人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。不過(guò)，華興銀行客服人員告訴記者，該行個(gè)人住房貸款利率最低有7折優(yōu)惠，但不同的客戶(hù)會(huì)有所差異。
7折"非主流"
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者抽樣調(diào)查了深圳地區(qū)多家銀行，并未發(fā)現(xiàn)首套房貸有0.7倍于基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠，最低下浮至基準(zhǔn)利率的0.85倍。
據(jù)記者了解，建行、華夏銀行的首套房貸款利率執(zhí)行8.5折；如果貸款超過(guò)70萬(wàn)元，農(nóng)行開(kāi)出了8.8折優(yōu)惠，其余客戶(hù)均為9折；中行則對(duì)所有客戶(hù)執(zhí)行8.8折；廣發(fā)和招商銀行有9折，工商銀行則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
唯獨(dú)廣東華興銀行表示該行房貸利率最低下浮至基準(zhǔn)利率的0.7倍。"我們會(huì)根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人資料、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等原則來(lái)綜合考慮。具體的操作細(xì)則還沒(méi)有出臺(tái)。"華興銀行的相關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
"現(xiàn)在一年期貸款利率的息差已經(jīng)很低了，貸款收益很少。存款可以上浮10%，也就是說(shuō)銀行成本上浮，貸款收益下浮。這對(duì)銀行影響很大，所以現(xiàn)在肯定是能不打7折就不打7折。"一家上市銀行信貸管理部門(mén)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
不過(guò)，銀率網(wǎng)分析師則在報(bào)告中指出，也不排除一些新興的中小商業(yè)銀行為占一些房貸方面的市場(chǎng)份額，又沒(méi)有之前的歷史包袱，會(huì)給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)7折利率，但估計(jì)這種份額會(huì)很少，普通房貸者享受不到。
"這跟市場(chǎng)整個(gè)資金供求關(guān)系有關(guān)，貸款利率低，大家都去那里借錢(qián)，利率高的肯定會(huì)降下去了。不過(guò)，如果銀行資金緊張，銀行也未必會(huì)降。"上述信貸管理部人士表示。
房貸需求有所好轉(zhuǎn)
"調(diào)整利率之后，不會(huì)馬上就有很多人來(lái)貸款，客戶(hù)的反應(yīng)沒(méi)那么快。說(shuō)實(shí)話(huà)，有購(gòu)房需求的人早就來(lái)貸款了�，F(xiàn)在限購(gòu)、限貸是最要命的，很多地區(qū)第三套根本貸不到。"工行華南地區(qū)某支行信貸部門(mén)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
深圳多家銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，如果客戶(hù)非深圳戶(hù)口，需要連續(xù)交差不多2年社保才能有申請(qǐng)首套房貸款的資格，這在一定程度上抑制了市場(chǎng)需求。
業(yè)內(nèi)人士指出，若公積金貸款全面放行，也能刺激需求�！睹咳战�(jīng)濟(jì)新聞》記者從工商銀行拿到的《個(gè)人住房按揭貸款利率表及月供額》可見(jiàn)，20年期的公積金貸款年利率為4.7%，自營(yíng)性個(gè)人住房、商業(yè)用房的利率是6.8%，每100萬(wàn)元月供息額相差1198元。
不過(guò)，記者走訪(fǎng)了深圳多家銀行，相關(guān)人士都表示深圳市目前不能做公積金貸款。"可能是因?yàn)槭找娌桓�，銀行一直都沒(méi)有做，不過(guò)這方面政策的細(xì)則也許會(huì)出臺(tái)。"一位銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
記者從廣發(fā)銀行某地級(jí)市分行信貸部門(mén)人士處了解到，今年房貸的需求跟去年相比并沒(méi)有太大變化，較為平穩(wěn)。另外，民生銀行的相關(guān)部門(mén)人士表示，由于考慮到收益問(wèn)題，民生銀行在該地區(qū)沒(méi)有開(kāi)展房地產(chǎn)抵押貸款。
不過(guò)，該地級(jí)市一家工商銀行相關(guān)人士則認(rèn)為，因早前購(gòu)房需求低迷，一些二線(xiàn)城市的樓盤(pán)由于資金緊張，今年以來(lái)雖然單價(jià)并未發(fā)生變化，但暗中會(huì)降價(jià)或者給各種優(yōu)惠促銷(xiāo)，這在一定程度上也能刺激一部分需求，現(xiàn)在需求已經(jīng)開(kāi)始有所好轉(zhuǎn)。
銀率網(wǎng)報(bào)告指出，多家銀行貸款負(fù)責(zé)人表示，執(zhí)行7折利率難度大，目前正在研究對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)首套房購(gòu)房者提供八折房貸利率。
