本人于2018年5月在陽光保險公司貸款50000元，放款方為光大銀行，分36個月還款，每月還2406.71元，其中保費為每月860元，3年總計保費高達30960元。此外，還被要求購買陽光保險的450元意外險。

　　根據(jù)IRR公式計算，該筆借款綜合年化利率為40.79%。就算不考慮意外險，根據(jù)IRR公式計算，該筆借款綜合年化利率也達到了40.06%，光大銀行的本息為55681.71，綜合年化利率僅為7.1%，由于高額保費，借款成本提升5倍多。目前本人已還款22期，共計2406.71*22=52947.62元，提前還款仍需還款20719.50元。這跟原來辦借款的時業(yè)務(wù)員介紹的2分利息相差甚遠，存在虛假宣傳、誤導(dǎo)借款人等違規(guī)行為。

　　無論以哪種計算方式，該筆貸款均已超國家監(jiān)管紅線36%的標準。此外，在借款中強制捆綁搭售保險、意外險，涉嫌侵害消費者權(quán)益，強烈要求退還保險費用或?qū)⒁呀o保費計入還款本息。當本人提到保費到底是什么時，業(yè)務(wù)員一下說是利息，一下說是保證保險，至于綜合利率是多少，客服和業(yè)務(wù)員在互相推脫，以此掩蓋超36%的高利貸的事實。從與客服的溝通可見，貸款與保險是被強制捆綁，同時進行的，并不是由借款人自由選擇。

　　本人曾致電陽光保險客服，本人名下無任何在陽光的保險，本次貸款的2項保險只能在線下公司提供的渠道查詢。從光大的借款合同可以看出除了最后簽字的字跡與上面的字跡明顯不一致，并非本人填寫。此外，之后本人沒拿到合同原件或者復(fù)印件，在本人強烈要求下只拿到了光大的合同，但所謂的保單合同一直到現(xiàn)在都沒有收到。