慈善一直是人們心中無(wú)比崇尚的事情，很多人認(rèn)為慈善就是捐錢給貧困的人，如果這樣理解慈善恰恰中了“偽慈善”的圈套。根據(jù)《中國(guó)大百科全書》對(duì)“慈善”的釋義是：從同情、憐憫或宗教信仰出發(fā)對(duì)貧弱者給予金錢或物品相助，或者提供其他一些實(shí)際援助的社會(huì)事業(yè)……其目的是做好事求善報(bào)。
國(guó)外詞義的翻譯：慈善是出于對(duì)人類的熱愛，為了增進(jìn)人類的福利所做的努力。慈善作為一種道德情感，是人類社會(huì)的潤(rùn)滑劑，也是人類社會(huì)的粘合劑，它所表達(dá)的善意和愛心，有助于克服社會(huì)的疏離和隔膜，增強(qiáng)人際關(guān)系的融洽與友善，從而增進(jìn)社會(huì)的凝聚力和向心力。
事實(shí)上，“偽慈善”存在最普遍的就是以慈善的名義欺詐斂財(cái)，而且方式越來(lái)越多樣，用愛心、慈善、公益、創(chuàng)新等用詞，借著“互聯(lián)網(wǎng)+”、“一帶一路”、“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”等名義行騙，例如“善心匯”事件使用“扶貧濟(jì)困、均富共生”，“人人公益”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)事件“鏈接所有行業(yè)”、“購(gòu)買愛心”等口號(hào)，實(shí)際是建構(gòu)隱秘的傳銷組織，非常有迷惑性，用情懷加利益的方式誘惑公眾參與的消費(fèi)騙局。
MMM金融互助模式：龐氏騙局+傳銷
“錢還在自己腰包里，你就在賺錢。今天存、明天取，本金和利息一起取，還不用手續(xù)費(fèi)，收益每個(gè)月就能有30%”，聽著這樣的宣傳口號(hào)，但凡有過(guò)金融投資經(jīng)驗(yàn)的投資者都會(huì)看出些許破綻。但是正是這30%高息的誘惑，不少投資者已經(jīng)深陷金融互助社區(qū)不能自拔。
“普通人的社區(qū)，互相之間無(wú)私幫助，是一種全球的互助基金……我們的目標(biāo)不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系。”在MMM金融互助平臺(tái)的官網(wǎng)上，它這樣定義自己。
這個(gè)平臺(tái)不僅有“崇高”的愿望，還有超高的收益。按MMM金融互助平臺(tái)的介紹，會(huì)員參與投資必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，可購(gòu)買額度為60元到6萬(wàn)元，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。這種看似慈善類的金融互助模式，實(shí)際上就是迷惑群眾的障眼法。
23倍收益背后：龐氏騙局+傳銷
事實(shí)上，MMM互助金融的騙局早已有之。早在上世紀(jì)90年代，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅便已創(chuàng)建了MMM金融金字塔，數(shù)百萬(wàn)人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄并重操舊業(yè)，MMM進(jìn)入印度、南非、印尼等國(guó)家。
2015年5月，MMM模式進(jìn)入中國(guó)，短時(shí)間內(nèi)就收獲了一眾“信徒”。由于MMM采取互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作的方式，各種網(wǎng)站、論壇、微信等渠道成為了他們壯大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到眾多公眾號(hào)，從注冊(cè)、出金、合規(guī)性、心理等方面，全方位對(duì)投資者進(jìn)行指導(dǎo)。
根據(jù)一位投資者提供的表格，如果以3000元本金進(jìn)行一年的復(fù)利投資，最后可以拿到69800元，收益23倍，充滿誘惑性。那么，MMM平臺(tái)是如何運(yùn)作，又是如何實(shí)現(xiàn)高收益的?據(jù)北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類平臺(tái)發(fā)行一種叫“馬夫羅”的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進(jìn)行購(gòu)買，可以說(shuō)，前段時(shí)間比特幣的突然大漲，與MMM的盛行不無(wú)關(guān)系。在投資時(shí)，使用者需先以“提供幫助者”的身份去購(gòu)買馬夫羅，投入資金最低60元、最高6萬(wàn)元，每次必須以10的倍數(shù)買入，過(guò)程和網(wǎng)上購(gòu)物差不多。在經(jīng)過(guò)15天凍結(jié)期后，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來(lái)買你的馬夫羅，從而實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。買家由系統(tǒng)自動(dòng)匹配，匹配期限為1-14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。
在這一過(guò)程中，每個(gè)投資者都有兩種身份，一種是資金的提供方，一種是資金的需要方。當(dāng)購(gòu)買馬夫羅時(shí)，其實(shí)是將“前輩”的收益變現(xiàn)，而出售馬夫羅的過(guò)程其實(shí)就是在等新來(lái)的投資者接盤，循環(huán)往復(fù)，形成鏈條，這實(shí)際上就是拆東墻補(bǔ)西墻的“龐氏騙局”。
而MMM的收益不止每月30%這么簡(jiǎn)單，這個(gè)靜態(tài)收益只是“小錢”，要想賺大錢，可以“拉人頭”，賺取推薦獎(jiǎng)。每推薦一名投資者加入，可以直接賺取10%的推薦獎(jiǎng)。隨著下線的發(fā)展，這位投資人在金字塔中的位置也會(huì)越來(lái)越高，管理獎(jiǎng)也會(huì)成為一筆可觀的收入，據(jù)了解，管理獎(jiǎng)可拿6代，第一代到第六代的管理獎(jiǎng)分別為5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推薦獎(jiǎng)和管理獎(jiǎng)都沒(méi)有人數(shù)限制，下線發(fā)展的越多、縱深越深，掙得動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)勵(lì)就越多。
而這其實(shí)跟傳銷的手法如出一轍。之所以要不斷發(fā)展下線，是為了刺激投資人不斷拉人進(jìn)場(chǎng)，吸引新的資金給前面的投資人填窟窿，讓“游戲”能繼續(xù)玩兒下去。
以上不難看出，所謂的MMMM金融互助打著高額回報(bào)與公益的旗號(hào)，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成，已然構(gòu)成傳銷，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架仍是分類監(jiān)管。虛擬貨幣的監(jiān)管可能主要是央行，而網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管則由銀監(jiān)會(huì)牽頭。但這類平臺(tái)的模式比較復(fù)雜，多方面均有涉及，因此在監(jiān)管方面或還需要多方協(xié)調(diào)。MMM平臺(tái)缺少發(fā)展的天然土壤。MMM平臺(tái)搞傳銷并且尋找到了中國(guó)法律監(jiān)管無(wú)法觸及的灰色地帶，一旦隨著我國(guó)法律的完善，這場(chǎng)龐氏騙局終究會(huì)變成一場(chǎng)鬧劇。
銀監(jiān)會(huì)：金融互助社區(qū)存在巨大風(fēng)險(xiǎn)
在網(wǎng)絡(luò)上敲擊“金融互助”進(jìn)行搜索，“MMM安全系數(shù)”、“玩轉(zhuǎn)MMM金融互助平臺(tái)”等字眼、文章滿屏都是，這種看起來(lái)有點(diǎn)游戲性質(zhì)的金融互助平臺(tái)早被監(jiān)管層盯上了。
銀監(jiān)會(huì)等部門于2015年就發(fā)布的《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示》稱，近期國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，常見的有“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺(tái)”、“××金融互助理財(cái)”等。
更重要的是，這類金融互助社區(qū)有的打著“境外名人”旗號(hào)，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，但它的模式卻宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60-6萬(wàn)元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)(下線投資額的10%)、管理獎(jiǎng)(根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例)等額外收益，發(fā)展人員無(wú)上限、返利無(wú)上限。
其后的風(fēng)險(xiǎn)提示中，銀監(jiān)會(huì)表示，“此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失”。值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)提示，與當(dāng)下在國(guó)內(nèi)大肆擴(kuò)張的MMM金融互助平臺(tái)社極為吻合。
善心匯：受“3M”啟發(fā)以慈善為名非法牟利
張?zhí)烀髦?M和云互助等傳銷資金盤有很大社會(huì)危害性，很殘酷。“真有人投資幾千萬(wàn)，然后拿錢走人，剩下的人怎么辦?”
7月25日，張?zhí)烀飨蚓焦┦�，善心匯就是傳銷。“我成立之初就是為了取得個(gè)人利益，各種包裝都是為了迷惑大眾，吸引更多人加入。其實(shí)我很清楚，善心匯平臺(tái)遲早會(huì)崩盤。”把拉人頭包裝成“扶貧”，是為了達(dá)到更好的宣傳效果。
但據(jù)了解，2016年5月以來(lái)，犯罪嫌疑人張?zhí)烀鞯热送ㄟ^(guò)“深圳市善心匯文化傳播有限公司”，涉嫌以“扶貧濟(jì)困、均富共生”的名目，打著致力于探索構(gòu)建“新經(jīng)濟(jì)生態(tài)模式”、推動(dòng)國(guó)家精準(zhǔn)扶貧和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略落地的旗號(hào)，以高收益為誘惑，通過(guò)微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行宣傳，大肆發(fā)展“會(huì)員”開展傳銷活動(dòng)，騙取巨額財(cái)物。
“均富共生”旗號(hào)下的龐氏騙局
“以張?zhí)烀鳛楹诵牡纳菩膮R文化傳播有限公司，設(shè)置有入門費(fèi)、靜態(tài)提成收益和動(dòng)態(tài)提成收益等規(guī)則。”據(jù)專案組民警介紹，每名新加入“會(huì)員”可在“善心匯”網(wǎng)上系統(tǒng)注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，需以300元價(jià)格購(gòu)買“善種子”激活賬戶，其后才可在系統(tǒng)平臺(tái)的靜態(tài)、動(dòng)態(tài)提成模式中獲利。
在靜態(tài)模式中，激活賬戶需向平臺(tái)內(nèi)的其他“會(huì)員”進(jìn)行“布施”(打款)，根據(jù)“布施”金額的多少，分為特困、貧困、小康、富人、德善、大德六個(gè)檔次投資“社區(qū)”，金額從1000元到1000萬(wàn)元不等。平臺(tái)會(huì)自動(dòng)將會(huì)員的“布施”匹配給其他會(huì)員，“布施”的人可接受其他人的“感恩回報(bào)”，15天至60天之內(nèi)，就能獲得本金5%-50%不等的收益，投資的檔次越低，收益率越高，參與人群越多。
同時(shí)在動(dòng)態(tài)模式中，會(huì)員通過(guò)發(fā)展下線，可以拿到第一層下線“布施”金額的6%、第三層4%、第五層2%的提成，所獲提成的50%可以提現(xiàn)，另外50%在平臺(tái)內(nèi)存為虛擬貨幣“善金幣”，可在善心匯公司設(shè)立的“慧商品商城”消費(fèi)。
除了通過(guò)上述兩種模式之外，“會(huì)員”還可以通過(guò)向公司批量購(gòu)買“善種子”、發(fā)展一定規(guī)模的“下線”等方式晉升“功德主”、“服務(wù)中心高級(jí)會(huì)員”，以4.5折—8折價(jià)格在平臺(tái)購(gòu)買“善種子”“善心幣”，再售賣給下線“會(huì)員”，從中賺取差價(jià)。“這些費(fèi)用絕大部分直接打款至張?zhí)烀鱾�(gè)人賬戶，傳銷平臺(tái)的所有資金流轉(zhuǎn)均由他實(shí)際控制，經(jīng)初步核查，張?zhí)烀鱾�(gè)人及其絕對(duì)持股的善心匯公司已從中非法獲利10余億元。”專案組民警介紹。
短短一年，“善心匯”何以發(fā)展了500萬(wàn)名“會(huì)員”、“布施”金額高達(dá)數(shù)百億元，建立起令人咋舌的“商業(yè)帝國(guó)”?多名“會(huì)員”告訴記者，他們之所以被蠱惑，在于“善心匯”打出的“均富共生”旗號(hào)和許諾的高額回報(bào)，帶來(lái)的極大誘惑。
真的有“窮人多賺錢、富人少賺錢、一起賺大錢”的經(jīng)濟(jì)模式嗎?僅僅十幾天的回報(bào)率竟能最高達(dá)50%?就其本質(zhì)，“善心匯”的返利運(yùn)作模式，就是“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局，其收益完全源于新加入“會(huì)員”所交納的資金，一旦沒(méi)有新鮮“血液”進(jìn)來(lái)、資金鏈條斷裂，必然最終導(dǎo)致“盤子”崩潰。
“善心匯模式其實(shí)就是一個(gè)典型的龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻，這種模式絕對(duì)不可持續(xù)。這樣的資金盤必然會(huì)崩盤的。如果任其繼續(xù)發(fā)展，系統(tǒng)一旦崩盤，受損人群將要承擔(dān)的資金缺口會(huì)是巨額數(shù)字。到時(shí)候會(huì)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重的影響。”辦案民警稱。
“善心匯”演變成“喪心匯”
“善心匯打著慈善的旗號(hào)。如果沒(méi)有一個(gè)名頭，就沒(méi)有號(hào)召力。”張?zhí)烀髡f(shuō)。“扶貧濟(jì)困”“互助共生”，這是“善心匯”在發(fā)展會(huì)員時(shí)的口號(hào)。但實(shí)際上，除了“舊人吃新人”的資金循環(huán)，會(huì)員的大量資金以類似抽頭的方式進(jìn)入了張?zhí)烀鞯热说乃饺搜�。�?jù)警方初步查明，張?zhí)烀魍ㄟ^(guò)發(fā)展下線收取會(huì)員費(fèi)，已經(jīng)非法獲得十余億元。其號(hào)稱“扶貧濟(jì)困、均富共生”，而其真正投入捐助和扶貧項(xiàng)目中的錢只有極少數(shù)。
據(jù)負(fù)責(zé)技術(shù)維護(hù)的骨干成員黃某回憶，張?zhí)烀髡T導(dǎo)自己加入時(shí)，反復(fù)地說(shuō)你有理想有抱負(fù)，要投入到扶貧中，說(shuō)既能扶貧又能賺錢。在“善心匯”互助網(wǎng)絡(luò)上，很多細(xì)節(jié)都有意跟扶貧慈善掛鉤，比如把傳銷中的層級(jí)命名為“特困社區(qū)”“貧困社區(qū)”等等，還有諸如“功德主”“布施”“善心幣”等各種命名。
實(shí)際上是怎么回事呢?幾名骨干成員都表示，加入一段時(shí)間后，發(fā)現(xiàn)扶貧只是假象，實(shí)際還是通過(guò)傳銷來(lái)斂財(cái)，只是利用扶貧來(lái)包裝、隱蔽。
辦案民警向記者列舉了一些類似例子。比如組織慰問(wèn)貧困戶，花費(fèi)不多，卻聲勢(shì)浩大，在發(fā)展新會(huì)員時(shí)大肆宣傳。甚至還以幫扶的名義，把部分貧困戶發(fā)展成會(huì)員。
“假扶貧”背后是張?zhí)烀鞯热说?ldquo;真斂財(cái)”，“善種子”“善心幣”“解凍費(fèi)”等所有涉案費(fèi)用，絕大部分由會(huì)員直接打款至張?zhí)烀鞯亩鄠�(gè)個(gè)人賬戶，一年下來(lái)張?zhí)烀鳙@利十余億元，其他骨干成員也都有不同程度的非法所得。
目前，張?zhí)烀鞯榷嗝缸锵右扇艘驯灰婪ú扇⌒淌聫?qiáng)制措施。張?zhí)烀鞅硎荆?ldquo;善心匯就是一種傳銷，我在這個(gè)上面也想奉勸，衷心奉勸廣大群眾，不要再參與互聯(lián)網(wǎng)上的這些項(xiàng)目。不勞而獲是走不通的，不能長(zhǎng)久的。善心匯已經(jīng)變成惡心匯了，造成這么嚴(yán)重的后果，應(yīng)該取締解散。
聚眾上訪 百萬(wàn)受害群眾成“接盤俠”
目前，善心匯注冊(cè)會(huì)員已經(jīng)達(dá)到500多萬(wàn)人，層級(jí)多達(dá)75層，涉案金額數(shù)百億元。專案組民警告訴記者，善心匯模式本質(zhì)上是一個(gè)典型的龐氏騙局，不斷通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻，用新吸納進(jìn)來(lái)新會(huì)員資金來(lái)填補(bǔ)老會(huì)員的本息，一旦崩盤將會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，“這樣的資金盤必然是會(huì)崩盤的，以此帶來(lái)的會(huì)員增量和資金缺口，如果持續(xù)發(fā)展，目前該階段善心匯組織全國(guó)范圍內(nèi)已達(dá)到了500萬(wàn)會(huì)員，如果任其繼續(xù)發(fā)展下去，它在今年十一份左右可能會(huì)達(dá)到1000萬(wàn)。而目前該階段，它所導(dǎo)致的資金缺口，也就是說(shuō)系統(tǒng)一旦崩盤，受損人群將要承擔(dān)的資金缺口已經(jīng)是巨額數(shù)字。”
從成立之初，“善心匯”的經(jīng)營(yíng)模式就被網(wǎng)友質(zhì)疑，“長(zhǎng)沙集會(huì)”之后，這個(gè)組織才引起社會(huì)關(guān)注。
今年6月初，善心匯平臺(tái)幾名技術(shù)骨干被湖南公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施，系統(tǒng)平臺(tái)癱瘓。3000多名善心匯會(huì)員身著統(tǒng)一的服裝，拉著橫幅，在湖南省政府門前聚集三天。為了讓政府妥協(xié)，老年人和殘疾人被安排在隊(duì)伍最前排。一些骨干成員要求會(huì)員不配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查，教唆會(huì)員對(duì)外稱自己“沒(méi)虧錢”、“自愿捐助”，其實(shí)這不過(guò)是傳銷人員的老套伎倆，不過(guò)是為了掩蓋騙局，逃避打擊，滿足私利。
經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)查證，非法聚集是由張?zhí)烀饕皇植邉澋�。他通過(guò)微信號(hào)召所有會(huì)員參與集訪。希望以此向政府施壓。“人放出來(lái)了，系統(tǒng)就能正常運(yùn)作了。”張?zhí)烀髟诮邮軐徲崟r(shí)承認(rèn)。“當(dāng)時(shí)要求釋放技術(shù)人員、解凍賬號(hào)、對(duì)項(xiàng)目論證，還有撤銷我的網(wǎng)上追逃。”一個(gè)月后，善心匯成員又在北京非法聚集。7月24日“平安北京”發(fā)布通報(bào)稱，部分“善心匯”會(huì)員被別有用心之人煽動(dòng)來(lái)京非法聚集，嚴(yán)重?cái)_亂了首都社會(huì)秩序，行為已涉嫌觸犯法律。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截至6月1日，會(huì)員資金缺口達(dá)92億余元，涉及會(huì)員達(dá)230萬(wàn)余名，而大量資金也流入善心匯公司及張?zhí)烀鞅救说难�，初步核查十多億元。”550多萬(wàn)會(huì)員，遍布全國(guó)31個(gè)省區(qū)市，涉案金額數(shù)百億元，作為近年來(lái)較為罕見的特大涉嫌傳銷組織，“善心匯”的“成長(zhǎng)”路徑具有典型的解剖意義。相比于傳統(tǒng)的傳銷模式，“善心匯”顯然更具有隱蔽性與欺騙性，已經(jīng)成為“傷心匯”、“惡心匯”的傳銷騙局，上當(dāng)受騙的人員不計(jì)其數(shù)。
有專家分析認(rèn)為，以“善心”為名的拉人頭和精神控制更具有欺騙性，也更容易逃避公共管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。所以盡管其運(yùn)作模式一開始就引起了網(wǎng)友的質(zhì)疑，卻未能獲得外界的真正重視，更沒(méi)有被納入監(jiān)管和治理的范疇，以至于由小到大，并出現(xiàn)了“長(zhǎng)沙集會(huì)”此等有影響力的事件。
另外，有意義的慈善宣傳，能最大化激發(fā)人心的貪欲。經(jīng)過(guò)這么多年的宣傳整治，傳銷的危害性和經(jīng)營(yíng)模式已為外界所熟悉，固然沒(méi)有達(dá)到如“過(guò)街老鼠，人人喊打”的地步，不過(guò)欺騙也變得相對(duì)困難，于是人身控制的惡性事件則不斷增長(zhǎng)。“善心匯”號(hào)稱既能做善事，又能獲得高回報(bào)，盡管這是一個(gè)矛盾的存在，不過(guò)有了“善心”的包裝與掩蓋，也就達(dá)到了自欺欺人的效果，并為人的貪欲找到一個(gè)開放的出口。
人人公益：打著公益名號(hào)做消費(fèi)返利
消費(fèi)者在小超市、洗車行等地方消費(fèi)100元，成為“人人公益”平臺(tái)的“加盟商”，平臺(tái)就可返消費(fèi)者99元，剩下的1元錢由平臺(tái)拿去做公益，如此“高回報(bào)”且貌似很有愛心的活動(dòng)，吸引了不少消費(fèi)者參與，可是好景不長(zhǎng)，有些“加盟商”在嘗到一些甜頭后，追加的欠款音訊全無(wú)。原來(lái)，這些平臺(tái)是在打著愛心旗幟行騙。
傍上公益的網(wǎng)絡(luò)傳銷
當(dāng)前，“人人公益”等公司宣稱的運(yùn)營(yíng)模式并不少見。網(wǎng)上出現(xiàn)的所謂“全返型消費(fèi)平臺(tái)”不少都是騙局。例如，公安部門已通報(bào)深圳人人優(yōu)益公司開發(fā)的“人人公益”平臺(tái)為網(wǎng)絡(luò)傳銷，該平臺(tái)無(wú)任何經(jīng)營(yíng)收入，僅依靠后入局者繳納的會(huì)費(fèi)來(lái)為老會(huì)員“返利”，是典型的“龐氏騙局”。即便是一些平臺(tái)承諾公司以收取的費(fèi)用投資創(chuàng)收來(lái)支撐，但因沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，這種投資不可能在短時(shí)間內(nèi)以高額收益支撐消費(fèi)全返。
對(duì)于消費(fèi)者普遍關(guān)心的“消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)模式”，消費(fèi)者在平臺(tái)上注冊(cè)后，只要在注冊(cè)的商家消費(fèi)就可以拿到返利。公安機(jī)關(guān)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，所謂高額返利其實(shí)就是用后加入者的投資來(lái)返利給先加入者，資金鏈很快就會(huì)斷裂。
人人公益的運(yùn)行模式，是讓加盟商家將顧客消費(fèi)額的固定比例,如24%，12%或者6%，交給平臺(tái)形成資金池。以消費(fèi)者消費(fèi)100元，商家交給平臺(tái)24元為例，平臺(tái)資金池將分期返還給消費(fèi)者99元，另一元拿去做公益，而商家讓利給平臺(tái)的24元，也將被分期的返給商家共23.76元。對(duì)于商家和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，基本沒(méi)有任何損失，相反還能額外獲利。
經(jīng)過(guò)警方調(diào)查，短短一個(gè)月不到，卷入這個(gè)平臺(tái)的商家達(dá)到了5267戶，涉及的消費(fèi)者達(dá)到了48505人，從去年12月1日正式開啟項(xiàng)目到月底全線崩盤，短短一個(gè)月吸納的金額就達(dá)到了10個(gè)億。
由此可見，普通的商家和消費(fèi)者是很難真正如約拿到錢的，拿到錢的是他們的上線，也就是所謂的省級(jí)、市級(jí)、金牌、銀牌合伙人。在人人公益的參與模式中，普通的商家和消費(fèi)者只是最底層的，其上還有多個(gè)代理人層級(jí)，要想成為這些合伙人，要么向平臺(tái)繳納幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等的加盟費(fèi)，要么手下有多個(gè)商家或者消費(fèi)者，要么是人人公益的員工。在成為合伙人之后，只要發(fā)展一個(gè)下級(jí)，就能夠獲得一筆介紹費(fèi)，同時(shí)收取下級(jí)消費(fèi)金額的一定比例。層級(jí)越多，發(fā)展的人越多，合伙人抽取的錢就越多。這樣的合伙人多達(dá)2855個(gè),可見，資金的大頭都被這些代理人層層瓜分。
空手套白狼的伎倆
警方通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人人公益的運(yùn)作模式其實(shí)是一種新型的傳銷，與傳統(tǒng)傳銷有所區(qū)別的是，犯罪行為在網(wǎng)上進(jìn)行，并且沒(méi)有實(shí)物交易。
人人公益所宣稱的公益行動(dòng)真的去實(shí)施了嗎?其實(shí)他也只是一個(gè)噱頭而已，公司成立的大半年時(shí)間內(nèi)，也只向某基金打入了20萬(wàn)款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到他聲稱的資金池金額的1%，也就是1000多萬(wàn)。
在大家的印象中，傳統(tǒng)傳銷的參與者大多數(shù)為中老年人，而記者發(fā)現(xiàn)，這個(gè)平臺(tái)的參與者卻有很大不同，他們幾乎都是中青年，他們學(xué)歷不低，熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)APP的使用，能迅速接受新事物。消費(fèi)者楊海華自身是某名校經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)歷，同樣落入了陷阱。
事實(shí)上，這類案件的受害者還有可能稀里糊涂的成為了犯罪嫌疑人。
最近一段時(shí)間，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，借助電子商務(wù)、消費(fèi)返利、金融互助、愛心公益、高科技生物產(chǎn)品等形式，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷和非法集資犯罪活動(dòng)呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，被騙者幾乎遍布全國(guó)各地。警方介紹，這類新型網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)蔓延迅速，有很強(qiáng)的隱蔽性、欺騙性，而且非接觸性明顯，跨區(qū)域突出，取證難打擊難，社會(huì)危害性極大。對(duì)于這類犯罪活動(dòng)，有關(guān)部門在加大打擊力度的同時(shí)，商家和消費(fèi)者也要時(shí)刻警惕這些披著各類外衣的消費(fèi)返利活動(dòng)，否則，不僅得不著利，還可能虧了本。
“偽慈善”何來(lái)滋生的土壤?
在慈善領(lǐng)域，以慈善名義行不法“惡行”的非常多，而且借助新型傳播方式，呈現(xiàn)出多樣化形態(tài)，像洗錢、非法集資、傳銷、偷漏稅以及不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等行為，有的也借著慈善的幌子在公共領(lǐng)域尤其在互聯(lián)網(wǎng)中堂而皇之地存在，使不少群眾受騙。
“偽慈善”現(xiàn)象有其滋生的土壤，究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：
首先，在我國(guó)的語(yǔ)境中，關(guān)于什么是“慈善”的概念多樣而模糊，缺乏清晰界定，有來(lái)自傳統(tǒng)的發(fā)慈心、行善舉的觀念，強(qiáng)調(diào)惻隱之心，人皆有之﹔有來(lái)自西方的博愛理念，強(qiáng)調(diào)天下眾生皆為兄弟姐妹﹔也有“我為人人，人人為我”的互助理念以及反饋社會(huì)的理念等，這些理念對(duì)于界定什么是“慈善”標(biāo)準(zhǔn)不同，但都稱自己是“公益慈善”。對(duì)于普通公眾來(lái)說(shuō)，樸素的慈善觀念認(rèn)知并不相同，所以識(shí)別“偽慈善”有一定難度。
第二，改革開放30年來(lái)，雖然我國(guó)老百姓整體生活水平有所提高，但也出現(xiàn)了貧富差距問(wèn)題，像“善心匯”、“人人公益”這些騙局能夠吸納如此之多的參與者，除了一些人對(duì)相關(guān)領(lǐng)域認(rèn)知不深，跟公眾在貧富差距拉大的社會(huì)情境中快速致富的心態(tài)有很大關(guān)系。
第三、很多“偽慈善”現(xiàn)象缺乏監(jiān)管甚至難以監(jiān)管。相關(guān)政府部門往往只針對(duì)自己所轄業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行監(jiān)管，而很多“偽慈善”行為，往往涉及很多社會(huì)領(lǐng)域和多個(gè)監(jiān)管部門，例如“善心匯”、“MMM金融互助平臺(tái)”、“人人公益”等事件，由于政府部門單兵作戰(zhàn)，監(jiān)管和執(zhí)法都不夠有效。因此，開展工商、民政、公安、網(wǎng)信以及其他相關(guān)部門的聯(lián)合執(zhí)法或者建立特殊的綜合執(zhí)法機(jī)制，是防止和監(jiān)管“偽慈善”現(xiàn)象的重要手段。
第四、面對(duì)“偽慈善”現(xiàn)象，一些慈善組織、媒體、學(xué)者甚至政府官員為了個(gè)人或本單位私利，不進(jìn)行甄別，甚至忽略盡職調(diào)查，為這些開展“偽慈善”的人或組織站臺(tái)，增加了許多“偽慈善”現(xiàn)象的迷惑性，像“善心匯”、“人人公益”、“MMM金融互助平臺(tái)”等事件，都出現(xiàn)了一些慈善組織、媒體、學(xué)者甚至退休政府官員的影子，有些地方民政部門還為他們成立慈善組織大開方便之門。
第五、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程中，很多人對(duì)慈善與商業(yè)之間的關(guān)系認(rèn)知不清晰，相關(guān)法律法規(guī)不健全，一些人對(duì)“行業(yè)創(chuàng)新”進(jìn)行推廣，形成了不少騙局。例如“人人公益”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，就是借著這種“+”的名義，互聯(lián)網(wǎng)+、商業(yè)+、慈善+等，給“偽慈善”現(xiàn)象出現(xiàn)提供了滋生土壤。
縱觀這些“偽慈善”事件的背后，不難發(fā)現(xiàn)，“肇事者”之所以 “行慈善”而達(dá)到“發(fā)家致富”。究其原因，一方面是高舉“慈善”的大旗便于打動(dòng)一些富裕的消費(fèi)者，有助斂財(cái)且隱蔽性高，不易被人識(shí)破;另一方面是利用傳統(tǒng)文化和社會(huì)大部分人的心里作用，大張旗鼓扶助弱小，以實(shí)現(xiàn)名利雙收。而更為重要的是，在沒(méi)有相應(yīng)的法律約束下，即使事情東窗事發(fā)，不過(guò)就是名譽(yù)丟失，成本相對(duì)較低。實(shí)際上，這些被媒體披露的“慈善”事件，不過(guò)是“偽慈善”的冰山一角。一個(gè)騙局，其手段的高超、手法的多樣、實(shí)施的隱蔽程度都是精心策劃的美麗“畫餅”。
附：警惕投資理財(cái)中的5種常見騙局
1、分紅險(xiǎn)違規(guī)推銷
很多被忽悠購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過(guò)銀行銷售人員介紹和推薦的，對(duì)方稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%——8%的收益等。但投資者一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì)是否如推銷員所說(shuō)，如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，切記抓住猶豫期這根最后的救命稻草。
2、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱
不少網(wǎng)站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購(gòu)買原始股等有價(jià)證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人賬號(hào)。對(duì)此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，更要注意。
3、現(xiàn)貨白銀投資騙局
以高額回報(bào)誘惑客戶開戶，然后向你介紹現(xiàn)貨白銀。開戶后，有專業(yè)人員幫助操作，做了幾天可能會(huì)賺一些，此時(shí)他們會(huì)提醒投資者說(shuō)來(lái)錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最后造成投資者損失慘重。對(duì)此，投資者要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。
4、民間借貸貓膩
以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開始投入幾萬(wàn)后，嘗“甜頭”便追加幾十萬(wàn)元，甚至幾百萬(wàn)元，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。其實(shí)，只有極少數(shù)銀行開通了針對(duì)某些地區(qū)的個(gè)人無(wú)抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對(duì)賬單等;投資者一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同向律師咨詢有沒(méi)有違規(guī)條款;保留對(duì)方的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)?同時(shí)注意利率是否合理。
5、針對(duì)老年人的非法集資
以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動(dòng)實(shí)質(zhì)再行動(dòng)。
京公網(wǎng)安備11010502034432號(hào)