自愿投資49800進(jìn)入發(fā)展層，發(fā)展1-3名投資人，就有機(jī)會(huì)獲得上百萬(wàn)元的回報(bào)，若反悔，還可以“隨時(shí)”退出，退出時(shí)能獲得六萬(wàn)元，等于“一進(jìn)一出”就能賺1萬(wàn)多元。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益，一看就又是一個(gè)美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

　　這種名為“民間互助理財(cái)”模式又名“民間自愿互助理財(cái)”、“自愿連鎖經(jīng)營(yíng)”、“自由連鎖經(jīng)營(yíng)業(yè)”、“民間合伙私募”等，屬于虛擬經(jīng)濟(jì)的范疇。

　　據(jù)了解，民間互助理財(cái)于1998年引進(jìn)回國(guó)，現(xiàn)已遍布全國(guó)各地，從業(yè)人員數(shù)量眾多。其運(yùn)作方式為：以五級(jí)三晉制為獎(jiǎng)金制度，上線通過(guò)謊言的形式誘惑下線加入，從而獲取利益。在國(guó)家以及相關(guān)媒體的宏觀調(diào)控中，統(tǒng)稱為“新型傳銷組織”。

　　問(wèn)題一、理財(cái)項(xiàng)目如何設(shè)局騙人?

　　“民間互助理財(cái)”聽(tīng)上去好像是哪個(gè)銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品，但其實(shí)是個(gè)傳銷陷阱。所謂的“民間互助理財(cái)”到底是如何設(shè)局拉人的?

　　根據(jù)投資者提供的一段錄音證據(jù)資料，該項(xiàng)目的組織者介紹這個(gè)“理財(cái)項(xiàng)目”時(shí)稱，這是老百姓相互幫助、團(tuán)隊(duì)運(yùn)作的一個(gè)“理財(cái)項(xiàng)目”。其有四大特點(diǎn)，第一，自覺(jué)自愿;第二，可以隨時(shí)退出，“回家想想后悔了，可以退錢”。第三，“絕對(duì)”保本。第四，團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，沒(méi)有單打獨(dú)斗。

　　組織者還稱，這個(gè)“行業(yè)”對(duì)于加入的人員會(huì)進(jìn)行“優(yōu)選”。優(yōu)選的是40歲—62周歲，人品好、有擔(dān)當(dāng)?shù)慕】等耸俊２贿x的是國(guó)家人才、在職人士，退休的可以，還有不選威海本地人。不讓本地人參與，是因?yàn)轫?xiàng)目太賺錢，發(fā)工資一發(fā)就是幾十萬(wàn)，擔(dān)心投資者人身安全得不到保障。

　　這個(gè)所謂的“理財(cái)項(xiàng)目”到底怎么賺錢?組織者稱，“這個(gè)行業(yè)是‘一進(jìn)三出口’，投資者一次性投資49800，投資過(guò)后絕不會(huì)讓重復(fù)投資，投資者有三個(gè)出口：第一個(gè)出口是1-7天內(nèi)的猶豫期，7天之內(nèi)后悔了想退出的，會(huì)退還49800。第8天49800將會(huì)被分配。如果在第一個(gè)出口沒(méi)退但又后悔了想退出的，那么就等第二個(gè)出口，即“B點(diǎn)彈出”，如果沒(méi)有帶進(jìn)來(lái)一個(gè)朋友就會(huì)被彈出，在這個(gè)出口是拿6萬(wàn)塊錢，多拿10200的資金利息。第三個(gè)出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投資者能帶進(jìn)一個(gè)朋友，能掙63萬(wàn);第二個(gè)朋友如果帶入兩個(gè)朋友，就是126萬(wàn)，3個(gè)朋友189萬(wàn)，N個(gè)朋友N個(gè)63萬(wàn)……”

　　問(wèn)題二、如何識(shí)別理財(cái)項(xiàng)目傳銷?

　　警方提醒，警惕規(guī)則復(fù)雜、名頭響亮的投資項(xiàng)目和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這其中往往隱藏著傳銷陷阱。傳銷行為無(wú)論怎樣改頭換面，都少不了交納入門費(fèi)、發(fā)展下線、按照參加人員數(shù)量獲取提成等特點(diǎn)。一旦加入其中，不僅容易陷入違法犯罪當(dāng)中，也會(huì)給自己的人身安全帶來(lái)危險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)傳銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)立即向公安、工商部門進(jìn)行舉報(bào)，以防墜入傳銷“陷阱”，遭受不應(yīng)有的財(cái)產(chǎn)損失。

　　大多數(shù)投資者現(xiàn)在都十分懊悔卷入了這樣一場(chǎng)傳銷騙局，多個(gè)人告訴記者，這類承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益的所謂的理財(cái)項(xiàng)目，一看就有貓膩，但冠上國(guó)家扶持項(xiàng)目的名頭，披上互助養(yǎng)老的外衣后，真是難以看清真相，才誤入傳銷組織，進(jìn)入后想著已經(jīng)投入一筆了，拿不回來(lái)，也還想多賺些，后來(lái)就越投越多、越陷越深，別人怎么勸都沒(méi)用。直到組織者卷錢跑路，人才清醒過(guò)來(lái)。

　　問(wèn)題三、為什么進(jìn)入傳銷的人會(huì)難以自拔?

　　關(guān)于這一問(wèn)題，北京市潮陽(yáng)事務(wù)所律師裘葉說(shuō)，首先現(xiàn)在的傳銷組織會(huì)對(duì)投資者有一個(gè)定位。第二，他們會(huì)通過(guò)一些熟人介紹，而不是向陌生人宣傳某個(gè)項(xiàng)目，他們都會(huì)現(xiàn)身說(shuō)法。第三，他們會(huì)選擇在很高檔的酒店或者度假村進(jìn)行講解，但是講解的過(guò)程中，他們完全不會(huì)提可能存在什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，只會(huì)說(shuō)有多少收益，而且在那種特定的氛圍之下，很多人可能就會(huì)被洗腦了。而且很多組織會(huì)要求投資者不能跟別人說(shuō)，要保持一定的范圍性，在這種情況下，時(shí)間久了之后，投資者就會(huì)陷入圈套，陷進(jìn)去之后，直接割肉出來(lái)可能十分困難，所以就會(huì)不停投入，結(jié)果就越陷越深。

　　問(wèn)題四、被騙的錢款還能追回嗎?

　　現(xiàn)在投資者最關(guān)心的問(wèn)題是，被騙的錢款還能追回嗎?對(duì)此，北京市中簡(jiǎn)律師事務(wù)所律師胡曉認(rèn)為，從理論上來(lái)講是有一定可能性的，因?yàn)樵诠�安機(jī)關(guān)介入之后，如果確認(rèn)它是犯罪行為，一是會(huì)追繳其違法犯罪所得，另外也會(huì)涉及到一個(gè)退賠的過(guò)程。這一案例首先是一個(gè)很典型的傳銷模式，最后這四個(gè)人之所以會(huì)忽然跑路，應(yīng)該是因?yàn)橘Y金鏈已經(jīng)斷裂。在這樣的情況下，錢可能已經(jīng)被他們用完，所以投資者的錢是不太樂(lè)觀的。

　　如何識(shí)破冠上國(guó)家扶持項(xiàng)目的名頭，披著互助養(yǎng)老外衣的傳銷騙局?如果誤入了該怎么脫身?裘葉表示，對(duì)于所謂的國(guó)家扶持項(xiàng)目等，一個(gè)謹(jǐn)慎的消費(fèi)者前期是要進(jìn)行很多考察工作的，需要去考察他宣傳的內(nèi)容是否真實(shí)，而且要通過(guò)多種渠道去進(jìn)行了解，例如可以去國(guó)家的某個(gè)部委官網(wǎng)查一下是否有這個(gè)項(xiàng)目，對(duì)于這些信息，投資者要有一定的分辨能力。

　　目前變相傳銷，尤其是以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老類傳銷這類傳銷事件層出不窮。有些傳銷組織不僅給老人造成經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)影響其身心健康，進(jìn)而破壞家庭和諧與社會(huì)穩(wěn)定。

　　問(wèn)題五、類似的傳銷行為為什么會(huì)屢禁不止?是不是監(jiān)管難度很大?

　　裘葉指出，傳銷組織無(wú)論以某種名義來(lái)進(jìn)行宣傳，實(shí)質(zhì)上就是收錢最終跑路路，在前期沒(méi)有發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，監(jiān)管部門可能很難去判斷。而且現(xiàn)在傳銷組織用上了一些理財(cái)類或者金融類的方式，前期很難判斷它到底是一種普通的民事行為、金融類的投資行為還是違法犯罪的傳銷行為，等到后期有人發(fā)現(xiàn)是個(gè)騙局再去舉報(bào)，這時(shí)項(xiàng)目的狀態(tài)已經(jīng)比較大，包括進(jìn)一步去查實(shí)到最后定性可能會(huì)有一段時(shí)間，對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)確實(shí)存在一定的問(wèn)題。而且現(xiàn)在基本上是事情出來(lái)之后監(jiān)管部門才介入，但很多情況下，消費(fèi)者的投資利益可能已經(jīng)受損，最后能否追回來(lái)錢也非常不樂(lè)觀。裘葉認(rèn)為，監(jiān)管現(xiàn)在有點(diǎn)滯后，應(yīng)根據(jù)不同的渠道，前期進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，可能效果會(huì)好一些。

　　問(wèn)題六、監(jiān)管部門什么時(shí)候介入會(huì)更好一些?有沒(méi)有可能提前介入呢?

　　胡曉表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的傳播優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性也讓這種騙局很快得到擴(kuò)散，很多傳銷組織還會(huì)利用股權(quán)投資、金融互助、共享經(jīng)濟(jì)等新名詞進(jìn)行欺騙，如果投資者沒(méi)有及時(shí)更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，就很容易上當(dāng)。而普通的投資者進(jìn)去傳銷以后會(huì)變得貪婪，這時(shí)候他已經(jīng)變成了一個(gè)幫兇，很多明顯可以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和行為都會(huì)視而不見(jiàn)、聽(tīng)而不聞，也不會(huì)主動(dòng)去尋求監(jiān)管部門的幫助，問(wèn)題就很難及時(shí)得到遏制。

　　如今傳銷案件有新變化，新型網(wǎng)絡(luò)金融傳銷案件屢見(jiàn)不鮮，這些傳銷行為有所謂的金融性、隱蔽性、跨區(qū)域性，監(jiān)管確實(shí)存在一些難度，那么如何監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融傳銷才能有效遏制傳銷行為?

　　裘葉律師認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)傳銷案件相關(guān)部門有相應(yīng)的預(yù)見(jiàn)，比如通過(guò)設(shè)置一定的熱詞，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明確的是因?yàn)樗�披上金融性或者其他�?ldquo;外套”，所以在核定事件到底是違法行為，還是普通的金融投資情況，要經(jīng)過(guò)一系列的分析，而不是簡(jiǎn)單因?yàn)橛羞@種行為就直接定性，所以確實(shí)前期在做工作的時(shí)候有一些困難，但是現(xiàn)在監(jiān)管部門也在加大監(jiān)管力度，設(shè)置一些工具，如果后期確定才有相應(yīng)的動(dòng)作，但這除了監(jiān)管部門之外，也需要普通消費(fèi)者提高理論或者認(rèn)識(shí)。裘葉律師提示很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，“天上掉餡餅”的事是不可能存在的，比如消費(fèi)者投入49800元，什么都不用干，就能拿6萬(wàn)元錢，這個(gè)利息明顯高于銀行，這個(gè)時(shí)候就應(yīng)當(dāng)有一定的警覺(jué)性。人們經(jīng)常說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)意味著有高收入，但是什么風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有仍然有高收入，這時(shí)應(yīng)該有個(gè)提醒意識(shí)，希望消費(fèi)者提高自身的辨別能力。

　　問(wèn)題七、消費(fèi)者選擇投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)注意哪些問(wèn)題?

　　裘葉提醒，首先要看項(xiàng)目所宣傳的東西符不符合自身實(shí)際，比如銀行理財(cái)前期會(huì)給消費(fèi)者做調(diào)查問(wèn)卷，確認(rèn)消費(fèi)者承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有多大。第二，對(duì)于目前宣傳的很多高收益產(chǎn)品，其實(shí)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)要明白“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)”，那么這些風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者能不能承擔(dān)?如果自身承擔(dān)不了，那么裘葉建議還是不要參與這些所謂的理財(cái)或者投資行為。第三，目前這種投資行為需要消費(fèi)者一定的知識(shí)結(jié)構(gòu)，而不是隨便都能夠加入且成功獲利，所以這一部分還是要提醒消費(fèi)者，要根據(jù)自身實(shí)際情況給予實(shí)際考慮。

　　針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，胡曉律師提示要記住四個(gè)字：風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制有最基本的兩個(gè)層面，從法律層面可能要看一下這是誰(shuí)發(fā)的產(chǎn)品，是不是正規(guī)金融機(jī)構(gòu);第二，在簽約過(guò)程中有沒(méi)有必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，不管是投資有風(fēng)險(xiǎn)的警示語(yǔ)，還是落實(shí)到合同中有沒(méi)有顯著的、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，這是最基本的要求，如果沒(méi)有多半是有問(wèn)題的。從財(cái)務(wù)分析層面看，消費(fèi)者要考慮下投資的項(xiàng)目到底是什么?有沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的東西在支撐，要分析一下它在多長(zhǎng)周期內(nèi)能提供多大的產(chǎn)品回報(bào)。(本文改編自央廣網(wǎng))