銷售產(chǎn)品時隱瞞風險 處理客戶的詢問“能拖就拖”
汪女士回想起銷售的過程，當初理財經(jīng)理只拿了一張A4打印紙反復給她講，只講分紅利益，不講保單的現(xiàn)金價值以及減額交清保額的情況。“銷售產(chǎn)品時胸有成竹的介紹產(chǎn)品，怎么之后的詢問全部變成需咨詢保險公司后再答復我呢？”汪女士氣憤地說到。
原來，汪女士在購買保險產(chǎn)品之前曾向理財經(jīng)理提出疑問，如果10年內(nèi)不能足額交費怎么辦？該理財經(jīng)理告訴汪女士，會根據(jù)她的年齡、性別重新測算，并不會受到任何損失。
然而當已經(jīng)把18.6萬交完以后，理財經(jīng)理的態(tài)度就轉(zhuǎn)變了，從以前的熱情講解變成了“一拖再拖”。當汪女士提出能否把每年的保費從18萬降到8萬時，理財經(jīng)理告訴汪女士需要詢問保險公司應該如何具體操作。當汪女士又提出終止這款產(chǎn)品時，理財經(jīng)理說退不了！要退也得明年減額時再說！并發(fā)短信表示：“您的單子可以辦理減額交清，以后就不用交保費的那種，得明年交保費前30天至后60天，這90天內(nèi)辦理即可，具體利益改變情況，我請保險部經(jīng)理幫我初步估算一下，算好后電話您”。
最后，還是保險公司的業(yè)務員告知了汪女士：“不需要等到明年，合同中現(xiàn)金價值與減額交清表上明顯寫著。”這個時候汪女士才恍然大悟，“感覺她為業(yè)績騙我第一年就一下子交了近21萬元(還讓我做了一份兩萬多的金福康保險)，對我以后年度根本交不起這么大額帶來的風險故意隱瞞，并反復說以后年度也可少交，但一直不告訴我減交帶來的巨大損失。這種行為極其可恥，對為此給我?guī)淼膿p失必須承擔責任！”汪女士氣憤的告訴記者。
據(jù)悉，中國銀監(jiān)會在2010年曾發(fā)文《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，明確表示，商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。產(chǎn)品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。
短信內(nèi)容 汪女士(化名)提供
匯豐屢現(xiàn)客戶投訴 客戶是上帝還是乞丐
上述汪女士是在匯豐銀行買保險遭遇到理財經(jīng)理隱藏一些風險，此前匯豐銀行還被曝出理財頻坑客戶，傷了客戶的錢包的事件。比如，我網(wǎng)曾經(jīng)報道《匯豐虧損500萬元客戶：風險我擔銀行賺管理費》一文，杭州的嚴先生出于對洋品牌的信任在2007年購買了匯豐銀行的兩只QDII產(chǎn)品，從1000萬本金到現(xiàn)在只剩下500萬元左右。嚴先生認為，面對市場風險，匯豐的專業(yè)理財團隊沒有任何抗風險能力和措施，根本沒有體現(xiàn)出專業(yè)的資產(chǎn)管理水平，沒有幫助客戶減少損失，匯豐沒有盡到相應的社會責任。
近年客戶購買匯豐銀行理財產(chǎn)品的虧損事件被媒體報道的至少有五起，客戶虧損多則達千萬，有的人甚至已債臺高筑。不僅在銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域，在匯豐集團旗下的匯豐人壽，也出現(xiàn)了銷售誤導。簽訂協(xié)議前，顧客是上帝；出現(xiàn)問題時，顧客不如乞丐。
中國經(jīng)濟網(wǎng)曾報道《匯豐人壽拒絕理賠律師稱構(gòu)成銷售誤導》，來自上海的徐先生向本網(wǎng)投訴匯豐人壽，稱其在產(chǎn)品的銷售過程中誤導和欺騙客戶，在理賠過程中推脫責任，發(fā)生糾紛后甚至對其進行騷擾和恐嚇。中國經(jīng)濟網(wǎng)特約律師任建忠指出，在訂立合同時，匯豐代理人為了促成保險訂單，未詢問徐先生病史，也未對保險合同中免除保險人責任的條款引起投保人注意的提示，導致徐先生未告知病史，徐先生也未知因為病史屬于保險理賠的免責情況，匯豐代理人屬于銷售誤導。
業(yè)內(nèi)人士指出，客戶選擇匯豐是奔著這個品牌來的，匯豐銀行作為一個專業(yè)的金融機構(gòu)理應對客戶負責，如果不是把服務客戶放在第一位，而是為了追求自己利益的最大化，長此以往，已經(jīng)147歲的匯豐銀行最終將會走下“神壇”。
