商業(yè)車險費改終于揭開神秘面紗。上周，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū)，從4月1日起，財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)《方案》要求申報商業(yè)車險條款費率。多位保險業(yè)內(nèi)人士表示，費改力度超過預(yù)期，費改后車險價格會有一定幅度的下調(diào)，未來車主將擁有更大選擇權(quán)，享有更多權(quán)益。
改革力度超過預(yù)期
記者梳理發(fā)現(xiàn)，早在2012年3月份，保監(jiān)會就曾先后發(fā)布了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，以推動車輛保險的改革。此次的《方案》使得相關(guān)規(guī)定進一步細化，明確了各相關(guān)單位的職責分工和工作任務(wù)。并且財產(chǎn)保險公司則負責自主確定商業(yè)車險條款，厘定商業(yè)車險費率�！斗桨浮芬�(guī)定，財產(chǎn)保險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款，也可以自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。在自主測算商業(yè)車險基準附加費用率時，原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險實際費用水平;選擇使用商業(yè)車險示范條款的，可在-15%—15%范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費率調(diào)整方案。
對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，此次費改步伐還是很大的，整體上超預(yù)期，保險公司未來會尋求差異化發(fā)展路徑。“對于‘財產(chǎn)保險公司原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險實際費用水平，測算本公司商業(yè)車險保費的附加費用率’，一些大公司，如人保、平安等具有顯著成本優(yōu)勢，中小公司面臨很大壓力。因此，中小公司必須求變，通過模式創(chuàng)新等來降低成本，通過產(chǎn)品、渠道等創(chuàng)新獲得市場，簡單照搬已很難行得通。”
盡管此次四川不在首批試點車險改革名單，但記者注意到，試點工作將分為準備、實施和推廣三個階段進行。據(jù)悉，在上述6個試點地區(qū)，自4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司，可向保監(jiān)會申報商業(yè)車險條款費率。批準后，試點地區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)可使用新的商業(yè)車險條款費率，修訂完善商業(yè)車險改革方案并適時推廣。
車險費率有望“破7”
記者采訪中了解到，目前商業(yè)車險最低允許的折扣是7折，不過由于采取的基準不一樣，電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的專用車險，實際上可以比傳統(tǒng)途徑銷售的車險再優(yōu)惠一些， 幅度可在15%內(nèi)。有行業(yè)人士表示，財產(chǎn)險公司可以同時使用示范條款和創(chuàng)新條款，在向保監(jiān)會報備后還可以在更大程度上調(diào)整系數(shù)，這將大大突破車險費率7折限制。
“短期內(nèi)車險價格會整體‘跳水’，但什么時候開始、持續(xù)多長時間、跳水幅度有多大，他認為‘不好估計’，”有保險業(yè)內(nèi)人士表示，由于目前監(jiān)管部門的改革細則尚未出臺。但可以明確的是，車險定價市場化后，不管規(guī)模大小，各保險公司都想搶占市場，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大，“折扣低至6.5折、5折，甚至二三折并非沒有可能。不過易先生也表示，價格下調(diào)一段時間后，估計又會平穩(wěn)上升。”
然而，也有業(yè)內(nèi)人士表示，車險的盈利空間并沒有外界猜測的那么多，“車險價格下調(diào)5%~10%比較合理。如果下調(diào)幅度太大，保險公司就面臨虧損的可能。4、5月是各保險公司向保監(jiān)局報備保險條款的階段，估計6月左右車險價格開始調(diào)整。規(guī)模較大的保險公司，價格下調(diào)幅度可能在5%—8%左右，小公司則可能控制在5%以內(nèi)。”
另外，由于此前監(jiān)管部門給各家保險公司的基準費率都是相同的，因此各家的折扣差別自然也不會太大，對于廣大消費者來說，無論選擇哪家險企都“差不多”。不過，業(yè)內(nèi)紛紛表示，隨著試點的不斷推進，未來消費者在選擇車險方面將會有更多選擇。“未來將來保險定價會越來越細致。”有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，目前一些保險公司跟互聯(lián)網(wǎng)公司合作車聯(lián)網(wǎng)，有可能改變原先低風險客戶變相補貼高風險客戶的現(xiàn)狀，“保險定價不僅與車型、駕車習慣等息息相關(guān)，車主的保費可能還將取決于里程、實際駕駛時間、地點等因素。比如說，有可能出現(xiàn)‘下雨天車主不開車就不用支付保費’等類似條款。”
