在日前發(fā)布的中央一號文件中，首次提出要嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法。原來，許多曾經(jīng)席卷城市的新型金融詐騙，也來到了縣域農(nóng)村，坑光了許多老鄉(xiāng)的錢包。今日話題特推出“鄉(xiāng)親，錢包看好沒毛病”系列，今日為其三，聚焦鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)字貨幣詐騙。

　　【要點速讀】1數(shù)字貨幣有著比較高的理解門檻，傳銷組織就是看準了這種認知上的模糊性，打著數(shù)字貨幣的幌子，干的是發(fā)展下線、集資斂財?shù)墓串�。這類虛擬數(shù)字貨幣，可以稱之為“傳銷式數(shù)字貨幣”。2“傳銷式數(shù)字幣”的騙錢方式有“靜態(tài)獎”和“動態(tài)獎”兩種。“靜態(tài)獎”就是認購數(shù)字幣產(chǎn)生的收益，“動態(tài)獎”就是拉人頭獎勵。當然這兩種獎勵幾乎都是空頭承諾。3投資不是“瞎貓碰上死耗子”的游戲，也不是“天上掉餡餅”的白日夢幻想。

　　數(shù)字貨幣本身是一種技術(shù)上的創(chuàng)新，普通人不好理解，這給了騙子乘虛而入的機會

　　2009年可以稱之為數(shù)字貨幣元年。這一年，一個叫中本聰?shù)娜�，建立了一套貨幣體系——比特幣體系，正式宣告了比特幣的誕生。(關(guān)于比特幣，今日話題做過介紹《買比特幣 小心成“最后的傻瓜”》)。發(fā)展到今天，數(shù)字貨幣的市場接受度也在逐漸提高。據(jù)數(shù)字貨幣網(wǎng)站coinmarketcap的統(tǒng)計，全球共有644種數(shù)字貨幣(截至2017年2月)。它們實現(xiàn)的技術(shù)原理基本相同，都是數(shù)字加密貨幣，需要通過“挖礦”、貢獻算力來獲得。

　　世界前五大數(shù)字貨幣：比特幣、以太幣、瑞波幣、萊特幣、門羅幣。數(shù)據(jù)來源：coinmarketcap.com

　　對普通人來說，數(shù)字貨幣有一定的理解門檻，而一般越是看不懂的項目越有人愛投資。所以騙子也就抓住了人們的這種心理，把“數(shù)字貨幣”的概念與傳銷、龐氏騙局等古老騙術(shù)結(jié)合起來，打造出專門坑人的“傳銷式數(shù)字貨幣”。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”與比特幣等有廣泛認可度的數(shù)字貨幣有什么區(qū)別呢?比特幣不依靠任何特定貨幣機構(gòu)、組織發(fā)行，它的算法開源、數(shù)量固定，交易市場也是自發(fā)形成的;而“傳銷式數(shù)字貨幣”本身并沒有實際的算法支撐，它的發(fā)行方式、數(shù)量、交易平臺都由組織者指定，且組織者可以任意篡改。這就類似打游戲時充的“游戲幣”，而組織者就是“游戲運營商”。

　　根據(jù)中國反傳銷志愿者聯(lián)盟掌握的資料，珍寶幣、百川幣、SMI、MBI、馬克幣、暗黑幣、MMM、美國富達復利理財、克拉幣、石油幣、華強幣、CB亞投行香港集團、幣盛、世通元、U幣、聚寶、21世紀�？怂�、萬喜理財?shù)鹊�，都是披著�?shù)字貨幣的外衣進行非法傳銷的項目。此外，根據(jù)今日話題的檢索梳理，萬福幣、五行幣、易幣、中華幣都是近年來被公開報道過的傳銷騙局。

　　“傳銷式數(shù)字幣”打著可分紅的旗號，加入時往往要繳納入會費

　　“短時間低門檻高收益”幾乎是一切騙局的共同特征，“傳銷式數(shù)字貨幣”也不例外。“傳銷式數(shù)字貨幣”宣傳的收益模式一般分為“靜態(tài)獎”和“動態(tài)獎”。

　　“靜態(tài)獎”指購買數(shù)字貨幣產(chǎn)生的收益。要想分享“靜態(tài)獎”，投資者必須繳納入會費、會員費。2016年，湖南常德警方破獲了一起美國未來城“萬福幣”特大網(wǎng)絡傳銷案。“萬福幣”的“靜態(tài)獎”就是——“只要繳納一萬元人民幣即可注冊成為會員，不發(fā)展會員，只等萬福幣價格上漲，即可躺著拿錢，一年收益率穩(wěn)賺在3倍左右，如果發(fā)展得好也可能達到5至10倍。”

　　2017年，“北京時間”刊發(fā)的報道《中華幣騙局調(diào)查》也揭露了中華幣的“靜態(tài)收益”模式——“中華幣的宣傳材料中提到，注冊成為‘中華幣’會員即可購買中華幣，門檻為一單500美元(匯率固定為6.9，500美元即3450元人民幣)。每單500美元中的一部分會作為推廣費用被扣除，剩下的錢每天釋放2%用于購買會升值的‘中華幣’，最終保證三年保底六倍收益。”

　　利用“動態(tài)獎”機制鼓勵參與者“拉人頭交會費”，性質(zhì)已變成傳銷

　　為了吸引更多會員加入，“傳銷式數(shù)字貨幣”往往會采取傳銷的方式進行瘋狂推廣，并美名其曰“動態(tài)獎”，本質(zhì)上就是“拉人頭”。

　　萬福幣的“三階十五級”獎勵方案

　　上文提到的已經(jīng)破獲的“萬福幣詐騙案”，其宣傳的“動態(tài)獎”是——“根據(jù)會員發(fā)展人員的多少分為1-5星、1-5金、1-5鉆的三階十五級，每個級別對應不同的獎金回報，發(fā)展了下線就能獲得提成，并可層層提成，最低一星級會員可獲得下線會員交納資金10%的提成，發(fā)展的會員達到一定數(shù)量還可晉升級別，獲得更多提成;5鉆級會員獲得下線會員交納資金提成比例則高達80%。”

　　注意，無論是“靜態(tài)獎”還是“動態(tài)獎”，一般都是以電子幣進行發(fā)放。相當于投資者真金白銀的投進去，最后只得到賬戶上一個沒有任何意義、無法變現(xiàn)的虛擬數(shù)字而已。極少數(shù)情況下騙子會發(fā)放現(xiàn)金，即使發(fā)放現(xiàn)金，也是用后來投資者的錢去補窟窿，這和“龐氏騙局”并無二致。

　　價格可由莊家幕后操縱，一旦莊家決定套現(xiàn)，多數(shù)投資者往往血本無歸

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的“交易行情”，完全可以由組織者和平臺方操控的。前期為了吸引投資者加入，往往會把價格炒高，一旦開盤，平臺方和組織者就會集中拋售套現(xiàn)，價格狂跌。除了組織者和極少數(shù)提早退場的人，其他投資者將血本無歸。

　　據(jù)媒體“北京時間”報道，2016年5月，“中華幣”正式開盤，開盤價35元人民幣一枚，開盤才一個小時，價格就跌到了十元，接下來的幾天更是跌到了兩元。有投資者說：“買的時候一個幣花了一兩美元，現(xiàn)在只能賣兩塊錢人民幣，跌的這么厲害，都在賣，也沒人買了”。接下來的時間里，“中華幣”的價格繼續(xù)下跌，一直跌到僅剩5毛錢。財經(jīng)專欄作家肖磊認為，這種所謂的市場價格其實是莊家在幕后操縱套現(xiàn)。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的交易價格和漲跌形勢完全可由組織者自己設定和修改。據(jù)央廣網(wǎng)報道，“萬福幣”所稱的國際大盤其實是子虛烏有，都是組織者劉某操縱的。“萬福幣”項目剛啟動時為誘惑他人投資，劉某就將其設置為“只漲不跌”，一旦劉某想收手跑路了，他又可以設置為“只跌不漲”，最終受害人是投資人。

　　更常見的情況是，“傳銷式數(shù)字貨幣”到了返錢高峰時，組織者會直接玩失聯(lián)，關(guān)網(wǎng)跑路。風聲小一點之后再出來活動，包裝一個新概念，繼續(xù)這樣騙下去。

　　看不懂、不了解的項目，不要去投資

　　“傳銷性數(shù)字貨幣”常扯虎皮作大旗，偽造官方人士、權(quán)威機構(gòu)的背書，這也是許多投資者輕信輕投的原因。“中華幣”介紹材料宣稱“中華幣”是由中國管理科學研究院設計、中興同壽(北京)生物科技有限公司技術(shù)團隊研發(fā)的數(shù)字加密貨幣。已經(jīng)被確定為傳銷騙局的“易幣”，在宣傳材料中稱其發(fā)行平臺“中國網(wǎng)超”系受商務部等5部委的委托搭建，該平臺是中國“數(shù)字貨幣教學實踐示范基地”之一。

　　有些傳銷項目即使被查了，也會蟄伏一段時間換個殼繼續(xù)做。比如讀者朋友經(jīng)常咨詢的“五行幣”，其前身是一個叫“云數(shù)貿(mào)”的組織，2013年就被中國工商總局和公安部定為當年的十大傳銷之一。據(jù)金羊網(wǎng)報道，組織者宋密秋(化名為張健)出獄之后，帶著“五行幣”卷土重來。“五行幣”的形式如專題所介紹的一樣——“拉人頭交會費”，依照投資額的多少，加入者可以獲得不同的等級和不同數(shù)量的五行幣，然后再通過推薦朋友注冊點位，獲得相對應的級別推薦獎金。

　　總之，投資不是“瞎貓碰上死耗子”的游戲，也不是“天上掉餡餅”的白日夢幻想。既然想投資和理財，就要重新開發(fā)自己的學習能力，多研究多了解，而不是做“躺著賺錢”的夢，最后輸?shù)靡粺o所有。

　　如今的詐騙看著有點像割韭菜，拙劣的騙局也好，迷惑性強的騙局也好，總能割到一茬茬的韭菜。希望“鄉(xiāng)親，錢包看好沒毛病”系列專題，能在鄉(xiāng)親們面對各種騙局時，提供一點知識和方法上的幫助。