“要繼續(xù)弘揚銀行業(yè)的‘三鐵’傳統(tǒng)，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章，為人民群眾看好‘錢袋子’。”3月2日，銀監(jiān)會新任主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上的慷慨陳詞正以雷霆般的執(zhí)行力落到實處。最近短短一周之內(nèi)，銀監(jiān)會接連發(fā)布多個重磅監(jiān)管文件，還披露了對多家金融機構的監(jiān)管罰單。業(yè)內(nèi)人士認為，這些文件表明銀行業(yè)強化監(jiān)管、加強整頓的序幕已經(jīng)徐徐拉開。

　　銀監(jiān)會整治十大亂象

　　4月7日，銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上透露，銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防范風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員、廉政風險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結、非法金融活動等十大方面進行整治。

　　據(jù)報道，事實上當天銀監(jiān)會就印發(fā)了《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》(5號文)，要求組織全國銀行業(yè)集中整治市場亂象。據(jù)了解，該工作由銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局牽頭，梳理了王朝弟提到的十大方面的亂象。

　　嚴查關系戶“吃空餉”

　　在人員方面，銀監(jiān)會要求檢查關系人員、辭退員工、非正常流動。在關系人員方面，除以優(yōu)惠條件招官員家屬或客戶家屬外，還包括，與親友任職機構發(fā)生有可能影響公平公正交易而沒有主動報告說明;存在完全“吃空額”或變相“吃空額”問題，或給予關系人員顯失公允的薪酬福利待遇等。

　　同時，銀監(jiān)會還將檢查離職監(jiān)管人士到金融機構任職，是否存在公關嫌疑。這包括，利用監(jiān)管職權，未履行必要手續(xù)，直接安排本機構人員到監(jiān)管對象從事經(jīng)營管理工作;介紹關系人與被監(jiān)管對象開展業(yè)務;安排關系人到被監(jiān)管機構工作;離職到被監(jiān)管機構工作人員，利用原有工作關系，謀求監(jiān)管機構取消或放松監(jiān)管要求，以及其他特殊照顧等。

　　銀監(jiān)會認為，高管、中層、基層人員大批量同時期流動，導致內(nèi)部控制機制失效，也是亂象。

　　打擊內(nèi)外勾結

　　在內(nèi)外勾結方面，銀監(jiān)會要求檢查是否監(jiān)管部門工作人員有意接受被監(jiān)管單位提供的虛假文件、證明資料、未審計的財務報告，進行市場準入審批;向當事人或關系人泄露現(xiàn)場檢查、案件核查信息。

　　同時，也要檢查金融機構與客戶是否存在勾結。包括：未盡職調(diào)查接受殼公司貸款、關聯(lián)方融資、重復抵押、違規(guī)擔保;辦理權屬證書不真實、抵質(zhì)押行為不合法、賬實不相符的抵質(zhì)押業(yè)務;私刻、盜用印章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業(yè)務或賬外經(jīng)營;超出授權額度審批信貸、債券交易，以及其他業(yè)務交易報價等。

　　禁止違規(guī)代持股份

　　銀監(jiān)會還要求對股東、股權、對外投資、員工持股對照檢查。股東方面，要求檢查：是否初始入股或增資擴股時不符合規(guī)定資質(zhì)條件;是否未經(jīng)批準持有股權，或行使股東權利;入股資金來源不符合自有資金要求，或入股資金未真實足額到位;未經(jīng)批準超過規(guī)定比例持股，或抽逃資本金等。

　　股權方面，要求檢查：自然人之間、公司或事業(yè)法人之間、自然人與公司或事業(yè)法人之間代持股份;頻繁變更股權，股東行為短期化，或借機牟利等。

　　對外投資方面，要求檢查：違規(guī)對外投資;違法持有多家金融機構股權;為大股東融資進行對外投資;以貸款、理財、信托計劃等形式為實際關聯(lián)方提供資金用于股權投資或兼并重組等。

　　員工持股方面，要求檢查：違規(guī)設立員工持股計劃;變相為員工代持股份;為員工持股提供杠桿配資等。

　　嚴查未經(jīng)核準資格而履職

　　在機構方面，銀監(jiān)會要求檢查：未經(jīng)批準擅自設立分支機構、事業(yè)部、業(yè)務中心等;超范圍授權分支機構開展票據(jù)、同業(yè)、對外簽署合同等表內(nèi)外業(yè)務;向關聯(lián)方提供授信或擔保、轉移資產(chǎn)、利益輸送等。

　　在高管方面，銀監(jiān)會要求檢查：董事、各級高管人員不符合任職資格條件或未經(jīng)監(jiān)管部門核準任職資格而履職;風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財務負責人未取得任職資格而履職等。

　　新聞內(nèi)存

　　近期密集出臺7個文件

　　除了5號文，近期銀監(jiān)會還密集出臺了一系列加強監(jiān)管的文件。比如，4月7日，銀監(jiān)會發(fā)布4號文《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》。4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布的6號文《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，直接點名了銀行業(yè)風險防控的十大重點，包括信用風險、流動性風險、房地產(chǎn)領域風險、地方政府債務違約風險等。

　　4月12日，銀監(jiān)會7號文《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》發(fā)布。

　　此外，銀監(jiān)會還發(fā)布《關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)和《關于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理的通知》(46號文)，以及《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規(guī)行為進行自查和形成自查報告。