“9元加入，最高享受30萬元保障”。近期，一些互聯(lián)網(wǎng)互助平臺打出了這樣的宣傳口號。按照這些平臺的宣傳，參與者平時花上幾塊錢，生病的時候可以得到一筆幾十萬元的互助金，簡直比動輒保費上萬元的重疾險劃算多了。可是，事實真是這樣嗎?

　　以中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)六病種經(jīng)驗發(fā)生率為參照，可以做一個粗略的測算。比如，30歲男性這六大病種發(fā)生率大約為萬分之八(0.000783)，51歲男性發(fā)生率大約為萬分之八十(0.00796)。按此計算，30歲的男性群體每人分攤240元，才能實現(xiàn)患者的30萬元互助金;而51歲的男性群體，每人需要分攤2400元，才能實現(xiàn)患者的30萬元互助金。這僅是六種大病的疾病率，如果是25種或者更多的疾病，其疾病發(fā)生率會更高，分攤的錢會更多一點。再加上平臺的運營管理費用，參與互助計劃所需要的錢遠不是其所聲稱的“9元加入”那么簡單。

　　但面對這些事實，不少互助平臺卻在宣傳時選擇性地忽略，甚至大打“我為人人，人人為我”的互助溫情牌來吸引會員，一些人被其宣傳的“低費用、高保障”誘惑，選擇參與互助計劃。然而，對參與者來說，很快發(fā)現(xiàn)所要交的錢并不是只要9元錢那么簡單。加入后，會一次次地被分攤互助費用，盡管按照有些平臺所說，一次扣款不超過3元錢，卻并沒有承諾分攤次數(shù)的上限有多少。參與者將發(fā)現(xiàn)要交的錢遠遠超出預(yù)期，甚至是個資金的無底洞，進而選擇退出這個平臺，那一部分患病而真正需要這些錢治病的人，互助金又從哪里落實呢?

　　更進一步地說，網(wǎng)絡(luò)互助平臺能否長期存續(xù)還需打個問號。由于平臺風(fēng)控能力有限，對于虛構(gòu)的事件惡意套現(xiàn)、會員制造虛假賠案等道德風(fēng)險難以防范。并且由于對會員的健康信息了解有限，互助計劃中缺乏相對健全的健康篩選的機制以保證同質(zhì)的風(fēng)險歸類。在信息不對稱的情況下，低風(fēng)險群體由于性價比低有可能逐漸退出互助計劃。此時，互助計劃將會由于會員人數(shù)減少且剩余的有效會員普遍風(fēng)險偏高，導(dǎo)致會員對風(fēng)險事故的分攤支出明顯提高，因而會員留在互助計劃的意愿迅速降低，互助計劃容易隨之土崩瓦解。

　　目前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，不僅沒有針對相關(guān)的承諾安排社會公眾可以信任的兌現(xiàn)機制，而且向社會不特定群體做出的承諾存在明顯的技術(shù)障礙使之難以完全兌現(xiàn)。因此，所發(fā)布的信息和宣傳口徑，自然就存在嚴重的誤導(dǎo)性，更談不上有效保障消費者權(quán)益了。

　　天下沒有免費的午餐。今年以來，監(jiān)管部門已屢次對網(wǎng)絡(luò)“互助計劃”進行了風(fēng)險提示，指出其像保險但不是保險，“互助計劃”與相互保險在主體資質(zhì)、經(jīng)營原理和法律保護等方面存在諸多不同，并對部分互助平臺借用“相互保險”概念進行宣傳和銷售表示“不予支持”，提示公眾注意風(fēng)險。對此，廣大消費者應(yīng)擦亮眼睛。