中國(guó)龐大的消費(fèi)金融領(lǐng)域，已經(jīng)陸續(xù)涌入了銀行、持牌消費(fèi)金融公司、小貸公司、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)等眾多搶食者。在帶來(lái)各類技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，也給監(jiān)管帶來(lái)一些挑戰(zhàn)。

　　6月17日，在由CF40主辦的Fintech時(shí)代的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陸書春提到，在金融和技術(shù)的深度融合下，很多界限不清楚，需要在監(jiān)管政策方面進(jìn)一步明晰。

　　例如，一些電商平臺(tái)沒(méi)有消費(fèi)金融牌照，通過(guò)貸款賒銷模式，將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給供應(yīng)商，一旦出現(xiàn)違約，也可能存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。“所以相關(guān)的界限和監(jiān)管怎么來(lái)管理，這也是一個(gè)挑戰(zhàn)。”陸書春說(shuō)道。

　　隨著中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)的逐步擴(kuò)大，不少幫助銀行來(lái)獲取消費(fèi)金融客戶的“助貸”機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，它們一端鏈接銀行資金，一端面向用戶。一家大型助貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人曾對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)表示，由于他們不接觸資金，不做資金端，因此不受消費(fèi)金融牌照的約束。

　　另外，不少電商巨頭雖未獲得消費(fèi)金融牌照，但也在通過(guò)賒銷模式切入這一市場(chǎng)，且成為消費(fèi)金融領(lǐng)域的重要分支。

　　2013年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并批準(zhǔn)成立了5家消費(fèi)金融公司。截至2017年4月，持牌的消費(fèi)金融公司已達(dá)到22家，其中銀行系公司占20家。

　　中國(guó)人民銀行研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰介紹稱，2016年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)總額增速為10.4%，高于6.7%的GDP增速;此外，中國(guó)信貸人口的滲透率為26.7%，較之美國(guó)的82%，還有很大的發(fā)展空間，居民消費(fèi)增長(zhǎng)和升級(jí)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿�，在此背景下，消費(fèi)金融的發(fā)展空間非常廣闊。

　　除了監(jiān)管界限不明確之外，陸書春還指出，消費(fèi)金融領(lǐng)域還存在征信缺失，借新還舊、拆東補(bǔ)西的現(xiàn)象催生了強(qiáng)大的騙貸群體;很多產(chǎn)品沒(méi)有抵押和擔(dān)保，壞賬率很高，導(dǎo)致有些機(jī)構(gòu)通過(guò)高利率來(lái)覆蓋成本;暴力催收等問(wèn)題。

　　據(jù)她介紹，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作為自律組織，已于2016年上線金融信息共享平臺(tái)，目前有4000多萬(wàn)條記錄，900多萬(wàn)借款客戶信息。此外，由協(xié)會(huì)組織制定的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融披露標(biāo)準(zhǔn)也剛剛通過(guò)了專家評(píng)審，未來(lái)將從行為治理入手，穿透業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，通過(guò)信息披露的方式來(lái)保護(hù)消費(fèi)者。

　　“未來(lái)針對(duì)催收問(wèn)題我們也會(huì)出臺(tái)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。”陸書春稱，將從合理目標(biāo)設(shè)定、策略制訂、催收實(shí)施等方面，和會(huì)員機(jī)構(gòu)一起制定催收標(biāo)準(zhǔn)，從而提升行業(yè)合法催收的意識(shí)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。