近日，中國市場監(jiān)管報社主辦的“新興財商知識互動行業(yè)規(guī)范發(fā)展”研討會在京舉辦。來自市場監(jiān)管總局廣告司、發(fā)展研究中心，北京市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊和朝陽、豐臺區(qū)市場監(jiān)管局，中國社會科學(xué)院、清華大學(xué)、中國政法大學(xué)的代表、專家，以及爾灣科技、中信建投、盈米基金等市場主體代表共聚一堂，圍繞國民金融素養(yǎng)提升對金融市場發(fā)展的影響與意義、社會共治防范化解金融消費市場風(fēng)險、財商教育行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展等議題深入交流。

當(dāng)下，隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展和居民可支配收入的增長，大眾消費觀念不斷升級，國人投資理財意識日益覺醒，對金融活動的參與意愿明顯高漲。但是，由于國民金融素養(yǎng)教育還處于初級階段，大眾普遍缺乏基本金融知識，在此背景下，盲目涌入金融市場面臨極大風(fēng)險，加強國民金融知識普及和理財能力培養(yǎng)已迫在眉睫。由于金融知識復(fù)雜艱澀、專業(yè)度高等特點，財商知識普及進(jìn)程緩慢，提升國民財商素養(yǎng)仍然存在諸多難點。如何引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)、健康發(fā)展，切實保障金融消費者權(quán)益，是當(dāng)前需要關(guān)注的重要課題。

針對上述問題，中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認(rèn)為，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融消費者是整個龐大金融運行生態(tài)中的重要節(jié)點。理性、持續(xù)、健康的金融消費對于倒逼金融運行環(huán)境的穩(wěn)健發(fā)展又是重中之重。財商教育在金融消費者保護與教育體系里偏基礎(chǔ)性，行業(yè)的健康發(fā)展離不開標(biāo)準(zhǔn)化、體系化和自律性。教育與保護、創(chuàng)新與發(fā)展，要避免對立起來，財商教育要多尊重多敬畏市場風(fēng)險，行業(yè)發(fā)展越快，越要重視精細(xì)化管理。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長魏晨陽表示，數(shù)字化重新定義了行業(yè)，包括金融的邏輯和風(fēng)險。我們在財商教育領(lǐng)域遇到的一些實踐問題，由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快的原因，在行業(yè)規(guī)范治理方面是處于探索領(lǐng)先地位的。防騙是財商教育的重要方面，核心是認(rèn)清市場風(fēng)險。從監(jiān)管角度看，及時監(jiān)控、辨別可能誤導(dǎo)消費者的相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，非常重要。

中國政法大學(xué)法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任車寧認(rèn)為，財商教育與經(jīng)濟快速發(fā)展、新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)密切相關(guān)。消費者最重要的一項權(quán)利就是知情權(quán)，財商教育要避免互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險放大效應(yīng)，嚴(yán)格區(qū)分教育和營銷的界限，守住正當(dāng)競爭、合規(guī)經(jīng)營的紅線，從廣告層面把好關(guān)，杜絕信息安全的問題。

爾灣科技聯(lián)合創(chuàng)始人白柏介紹了旗下啟牛學(xué)堂開展線上財商知識互動分享的做法。大眾投資理財需求不斷增長，為財商教育行業(yè)的快速發(fā)展提供了重要契機，但行業(yè)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營是相輔相成的，只有及時認(rèn)清行業(yè)發(fā)展規(guī)律，深化自身合規(guī)建設(shè)，切實遵循監(jiān)管要求，才能在發(fā)展道路上走得更遠(yuǎn)。中信建投證券經(jīng)管委個人金融部負(fù)責(zé)人秦紅亮認(rèn)為財商教育對于消除消費者金融知識盲區(qū)，化解投資風(fēng)險十分必要。盈米基金副總裁林杰才表示投資者教育僅靠金融持牌機構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，線上教育能夠覆蓋更多數(shù)量的用戶，如果大眾財商素養(yǎng)提升了，理性投資就更安全了。

北京市豐臺區(qū)市場監(jiān)管局綜合執(zhí)法大隊和朝陽區(qū)市場監(jiān)管局公平競爭審查科相關(guān)負(fù)責(zé)人從一線執(zhí)法的角度做了分享。從市場監(jiān)管部門查辦的案例來看，行業(yè)從業(yè)者要加強對《廣告法》、《反不正當(dāng)競爭法》的理解并嚴(yán)格遵循，深入掌握禁傳和商業(yè)特許經(jīng)營有關(guān)規(guī)定，加強自律，積極配合執(zhí)法部門保障消費者權(quán)益。

北京市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊一支隊長胡之群從今年辦理的一批實際案例出發(fā)，強調(diào)行業(yè)發(fā)展要自律、自管、自儆，從銷售、培訓(xùn)、宣傳等多個方面加強內(nèi)部管理，和監(jiān)管部門形成良好的互動，履行好社會責(zé)任，絕不能觸碰法律的底線。

針對多位代表提到的財商知識互動廣告營銷議題，市場監(jiān)管總局廣告司監(jiān)督處二級調(diào)研員唐曉東指出，一方面，財商知識互動行業(yè)可以將如何識別虛假違法金融廣告納入教育培訓(xùn)內(nèi)容，另一方面財商教育從業(yè)者在開展廣告宣傳時應(yīng)守法合規(guī)，禁止對培訓(xùn)效果作出保證，不能利用專業(yè)人士名義虛假代言。

市場監(jiān)管總局發(fā)展研究中心副主任謝冬偉表示，財商知識互動行業(yè)具有在線教育與金融服務(wù)雙重屬性，敏感度較高，更要處理好規(guī)范和發(fā)展的關(guān)系。一些新興的行業(yè)，一開始就要走規(guī)范健康發(fā)展的路子，不要等到問題暴露顯現(xiàn)導(dǎo)致整個行業(yè)“塌方”。對于快速發(fā)展、帶互聯(lián)網(wǎng)屬性的行業(yè)，要善于運用市場監(jiān)管政策組合工具，比如積極推進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、加強知識產(chǎn)權(quán)保護、推動規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入門檻等，促進(jìn)行業(yè)整體健康發(fā)展。