近年來的校園貸和現(xiàn)金貸等金融亂象反復(fù)重演。

　　在今年的兩會期間，針對非法放貸滋生的暴力催收等社會問題，全國人大代表、北京市房山區(qū)人民法院金融審判庭庭長厲莉等6名代表，建議在《刑法》中增設(shè)“非法放貸罪”，以期治理因民間借貸所衍生出的暴力催收、侵犯個人隱私等亂象，進(jìn)而有效打擊逃避金融監(jiān)管的放貸行為。

　　厲莉建議將“非法放貸罪”置于《刑法》分則第三章破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪中的第四節(jié)，即破壞金融管理秩序罪的項(xiàng)下。

　　不久前，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信披系統(tǒng)公布的117家平臺的逾期數(shù)據(jù)中，超過一半以上的平臺逾期率在1%左右。而據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，在去年從11月21日左右的25%上升到了50%，短短一個月時間足足增長了一倍，而30天以上的逾期率則由5%上升到了10%。

　　據(jù)悉，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的限額，其中，個人和企業(yè)在同一平臺借款上限分別為20萬元和100萬元，而在不同平臺借款上限分別不超過100萬元和500萬元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)于“沒按時還錢”有兩個指標(biāo)，一個是逾期率，如果借款人未按時還款，就算逾期。另外一個是壞賬率，當(dāng)逾期發(fā)生超過90天就被認(rèn)為是壞賬。

　　據(jù)悉，逾期率和壞賬率這是所有金融機(jī)構(gòu)面臨的亙古不變的難題，而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相較于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上本身就具有更高的風(fēng)險性，因此對他們的風(fēng)控能力有更高要求。只是好的平臺和差的平臺之間的本質(zhì)差異就是，前者能靠著技術(shù)創(chuàng)新提供風(fēng)控能力，后者就只能以高息來覆蓋高壞賬率。

　　近期，隨著網(wǎng)貸平臺2017年財(cái)報(bào)披露，業(yè)績可謂一家蓋過一家，但在持續(xù)增長的高利潤背后，“如影隨形”的是逐步攀升的逾期率和壞賬率。

　　據(jù)了解，中國互金協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺共涉及27個數(shù)據(jù)指標(biāo)，包括交易總額、交易筆數(shù)、融資人數(shù)量、投資人數(shù)量、項(xiàng)目逾期率、金額逾期率等。

　　據(jù)此前原銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，截至2017年末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬億元，不良貸款率為1.74%。分析人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺的借款人資質(zhì)整體上較商業(yè)銀行借款人低，風(fēng)險則相對更高，按此邏輯，P2P網(wǎng)貸平臺公布的逾期率顯然不合理。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面對的是市場正規(guī)金融體系里無法拿到融資的客戶，風(fēng)險相對更大，逾期率為零是很不合理的表現(xiàn)。

　　網(wǎng)貸之家研究院院長于百程此前向相關(guān)媒體表示，降低逾期率需要通過提升風(fēng)控水平、提升放款標(biāo)準(zhǔn)和第三方代償來實(shí)現(xiàn)，而對于借貸業(yè)務(wù)來說，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。逾期指標(biāo)并不會和備案直接相關(guān)，但對逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的信息披露是監(jiān)管方所要求的，如果信披不合規(guī)，會對備案產(chǎn)生影響。

　　中國銀保監(jiān)會首任主席郭樹清此前指出，希望媒體密切配合，普及金融知識，提高老百姓對金融風(fēng)險的識別意識，防范金融欺詐。比如聽到保本高收益，要舉報(bào)!保本不可能有高收益，這是金融欺詐。再有，媒體刊登廣告要小心，有很多金融詐騙發(fā)理財(cái)是通過媒體，欺騙了老年人、退休老工人，他們金融知識很有限，全社會需要媒體做工作，防范風(fēng)險意識，提高識別金融欺詐的能力。