中國質(zhì)量萬里行雜志

　　黃永生  本刊記者 李穎 

　　“就感覺兒子還在眼前晃呢”

　　2009年2月4日，適逢農(nóng)歷正月初十。迫于生計(jì)，王凱、吳文麗夫婦同3名同鄉(xiāng)便早早從老家河南省新蔡縣踏上了前往深圳打工的征程。

　　2月4日晚18時(shí)許，在途經(jīng)京珠高速湖北段京珠向146千米處時(shí)，伴隨著一聲刺耳的急剎車聲，王凱所駕駛的車輛發(fā)生了交通事故。

　　當(dāng)晚，王凱于武漢市漢陽醫(yī)院搶救無效死亡，吳文麗髖骨粉碎性骨折，多處胸肋骨骨折。

　　車上的3名同鄉(xiāng)則不同程度受傷，其中一名年僅21歲的男孩王勇輝頭部重傷，入院時(shí)重度昏迷，醫(yī)生診斷為三級腦外傷。在王勇輝的診斷書上，醫(yī)生清楚地寫著：右側(cè)額顳葉腦挫傷，右顱底骨折，右額骨，顴骨及眼眶內(nèi)外壁骨折；頸右側(cè)橫突骨折，左側(cè)顳額關(guān)節(jié)脫位伴關(guān)節(jié)腔積氣；右眼瞳孔光感遲鈍，神經(jīng)挫傷。

　　對王凱的父母妻子而言，王凱的突然離去，意味著家里的頂梁柱轟然倒塌。

　　“兒子是陰歷正月十五火化的。我現(xiàn)在一閉眼，就感覺兒子還在眼前晃呢。”王凱的母親泣不成聲地對記者說，“我現(xiàn)在都不敢出門，怕看見別人的孩子想起我的兒子。”

　　“窮人的孩子早當(dāng)家。”王凱在父母的眼中，是一個(gè)孝順、懂事的好孩子。“我家兒子在深圳，每隔兩三天就往家里打一個(gè)電話，讓我們注意身體，不要惦記他。”王凱的母親回憶說。

　　2006年，在親朋好友的撮合下，王凱與老家的吳文麗喜結(jié)連理。一年后孩子降生。夫妻倆的肩頭多了一份沉甸甸的責(zé)任。

　　不久，他們便又雙雙踏上外出打工的征程。從1998年至今，王凱已經(jīng)在深圳打工十余個(gè)年頭，深圳也成了他的第二個(gè)故鄉(xiāng)。每年過年回家，背著那大大小小的行囊擠火車，王凱這個(gè)七尺男兒還真有些吃不消。

　　2008年12月9日，跟妻子再三商量后，王凱在深圳西麗二手車場購買了一輛車牌號為粵BK2458（發(fā)動機(jī)號JY044812）的二手夏利車。在當(dāng)月23日辦理車輛過戶后，車牌號變更為粵B98W71。

　　車輛過戶前，原車主何朝勝已于2008年8月27日向深圳平安保險(xiǎn)公司為該車購買了一年期的車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)項(xiàng)目包括車輛損失險(xiǎn)3.5萬元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）5萬元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）：4座×5萬元/座，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元，且在汽車轉(zhuǎn)讓協(xié)議中注明該車有車輛購買保險(xiǎn)的項(xiàng)目。故此2009年1月15日，王凱僅為該車輛向太平洋保險(xiǎn)公司購買了車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　本文開頭提及的悲劇，恰巧緣于這輛二手夏利車。

　　理賠遭遇真空地帶

　　悲劇發(fā)生后，武漢當(dāng)?shù)亟痪�在王凱車上找到王凱隨身攜帶的駕駛證、行駛證以及深圳平安保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單。王凱的家屬向交警提供的車輛保險(xiǎn)單位深圳平安保險(xiǎn)公司及時(shí)報(bào)案，平安保險(xiǎn)公司隨即委派武漢分公司前往調(diào)查。但事后深圳平安保險(xiǎn)公司理賠部的梁棟先生給家屬答復(fù)為：該車未到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，不予理賠。保險(xiǎn)公司的解釋是：公司資料只有何朝勝，也只承認(rèn)何朝勝是其被保人，但現(xiàn)在何朝勝又沒出事，所以不予理賠。

　　因不明王凱為什么未及時(shí)辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，王凱的姐姐王麗曾于2月11日詢問深圳平安保險(xiǎn)公司如何辦理保險(xiǎn)批改，平安保險(xiǎn)答復(fù)說：一定要原車主本人和新車主一起到保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)�，F(xiàn)在的拒賠通知單也必須由原車主何朝勝來領(lǐng)。但既然該車未辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，1月15日王凱在太平洋保險(xiǎn)公司辦理車輛交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司為何受理且未明示呢？

　　帶著這個(gè)疑問，王麗又電話聯(lián)系了二手車原車主何朝勝，希望他能配合前去領(lǐng)取證明。然而何朝勝態(tài)度惡劣，稱車子已經(jīng)賣給了二手車市場，其他問題不關(guān)他的事，以后不要再來煩他，隨即掛斷了電話。

　　保險(xiǎn)公司拒絕理賠，原車主拒絕配合，一系列的變故使得這個(gè)原本就陷入困境的家庭一步步走向絕境。

　　“現(xiàn)在惟一的經(jīng)濟(jì)來源就剩下幾畝地。兒子走了，家里老的老、小的小、殘的殘，我們能指望的就是保險(xiǎn)公司了。”王凱的母親絕望地說。

　　在咨詢了武漢當(dāng)?shù)匾晃皇┬章蓭熀吞幚磉@起事故的張亮警官后，王家又重新燃起一絲希望。

　　王麗說，有關(guān)的律師和交警認(rèn)為，保險(xiǎn)車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給現(xiàn)有車主王凱后，附隨的保險(xiǎn)利益也轉(zhuǎn)給了王凱。保險(xiǎn)條款雖然有規(guī)定，買賣保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)要批改，這一規(guī)定只是為了便于保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)范管理保險(xiǎn)車輛，防止冒領(lǐng)或騙取保險(xiǎn)金，但不能作為在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，不為投保車輛承擔(dān)賠償責(zé)任的理由。車主變更期間存在一個(gè)辦理手續(xù)的時(shí)間差，新車主拿到新的車牌及行駛證后，還要雙方相互告知約定才能前去辦理保險(xiǎn)批改，這期間雙方存在人為因素，屬于無法制約的客觀事實(shí)，然而這卻成了保險(xiǎn)公司堂皇拒賠的理由。

　　在深圳平安保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上，記者在機(jī)動車車輛保險(xiǎn)條款責(zé)任免除欄目中看到：所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向公司辦理保險(xiǎn)批改的，公司不負(fù)責(zé)賠償。

　　“這一條款明顯侵犯了駕車司機(jī)及車上乘客的利益，是否屬于霸王條款？是否具有法律依據(jù)？”王家人迷惑不解地說。

　　“保險(xiǎn)公司難道可以僅憑少辦了一個(gè)手續(xù)就能否定事實(shí)，就可以推卸對被保車輛所有人員的保險(xiǎn)責(zé)任嗎？我們之所以要為車輛購買保險(xiǎn)就是信賴保險(xiǎn)公司能夠給萬一不幸的人家庭帶來保障，保險(xiǎn)公司應(yīng)該尊重事實(shí)，對購買了保險(xiǎn)車輛的司機(jī)和乘客進(jìn)行合理理賠，而不是利用車主辦理手續(xù)過程發(fā)生的事故推卸自己對雙方的責(zé)任。”王麗憤憤地說，“幾萬元對幾個(gè)不幸的農(nóng)民家庭來說是個(gè)沉重的數(shù)字，可現(xiàn)在保險(xiǎn)公司否認(rèn)事實(shí)的態(tài)度、拒賠的理由，實(shí)在讓我們無法接受！”

　　據(jù)了解，現(xiàn)在客戶購買平安保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)員必須要把責(zé)任免除條例向客戶交代清楚并要求客戶簽名知悉方為有效，保險(xiǎn)公司有對客戶責(zé)任免除告知的義務(wù)。王凱作為變更車輛的保險(xiǎn)受讓人是否清楚保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款呢？王凱將尚未批改的保險(xiǎn)單和駕駛證、行駛證放在一起隨身攜帶，足以證明他對此車保險(xiǎn)的重視，否則也不會在未批改的情況下，千里迢迢駕車帶著老婆回老家。

　　對此，廣東美瀚律師事務(wù)所何妙佳律師表示：“因車輛所有人變更而引起的合同變更，‘條例’未規(guī)定保險(xiǎn)公司有清退及重新計(jì)收保費(fèi)的要求。因此，在辦理相關(guān)手續(xù)的過程中，如果發(fā)生交通事故導(dǎo)致人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，由于該車輛的強(qiáng)制保險(xiǎn)合同仍有效，受害人的相應(yīng)損失保險(xiǎn)公司仍應(yīng)依合同規(guī)定予以賠付。”

　　“就盼著保險(xiǎn)公司能發(fā)發(fā)善心”

　　記者成稿時(shí)，悲劇發(fā)生已兩個(gè)多月，事故中幾個(gè)重傷人員的生活都還不能自理。王凱母親由于晚年喪子，承受打擊太大，終日精神恍惚。洗衣、做飯、帶孩子，所有的農(nóng)活和生計(jì)全都壓在年近六旬的王凱父親身上。

　　王凱的妻子吳文麗在這次事故中僅搶救費(fèi)及髖骨手術(shù)費(fèi)就已經(jīng)花去五六萬元，這無疑使這個(gè)幾乎失去經(jīng)濟(jì)來源的家庭雪上加霜。

　　為了節(jié)約開支給吳文麗治病，在武漢漢陽醫(yī)院陪護(hù)期間，吳文麗的父母兄嫂每天只吃兩個(gè)白水泡的饅頭，連續(xù)一個(gè)多月都是睡在走廊長椅或趴在病床邊打個(gè)盹，連10元一晚的小旅館都未曾住過。

　　住院期間，因這個(gè)破落的家庭借不到錢交不上醫(yī)藥費(fèi)，醫(yī)院幾次給吳文麗停藥。

　　幸運(yùn)的是，負(fù)責(zé)處理交通事故的交警多次出面協(xié)調(diào)，醫(yī)院才勉強(qiáng)給她用上可以維持的藥劑。

　　但吳文麗后期的治療費(fèi)用每天都要兩三百元左右，王家最后無奈，只得含著眼淚把她接出院，回老家休養(yǎng)。

　　然而，醫(yī)生給吳文麗下的診斷是：至少3年內(nèi)不能再從事體力勞動；目前髖骨實(shí)施的是鋼板固定手術(shù)，遠(yuǎn)期有髖骨壞死的可能。

　　“能借的都借遍了，實(shí)在是湊不出錢來了，我們對不起這娃呀！”面對至今拄著拐杖的吳文麗，王凱的母親泣不成聲。

　　王凱年僅兩歲的獨(dú)子看著每天淚眼婆娑的奶奶，還不懂事的他只會一邊陪奶奶哭，一邊說：“爸爸沒了，爸爸死了，爸爸不回來了。”

　　孩子是懵懂的，他只知道他今后的生活中少了一個(gè)人，一個(gè)至親的人，但他并不知道失去這個(gè)親人對他來說意味著什么。

　　痛失親人的打擊和昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，讓這個(gè)收入微薄的家庭再也無人無力跟保險(xiǎn)公司打這場地位相差懸殊的官司。

　　而王勇輝的家人東拼西湊交了四五萬元治療費(fèi)后，再也交不出一分錢。在度過危險(xiǎn)期后，王勇輝的家人只好選擇了放棄治療，這使得剛出校門不久的王勇輝不得不面對右眼失明的殘酷現(xiàn)實(shí)。

　　在一張照片中，單純帥氣的王勇輝站在父母身邊，迷茫的大眼睛似乎在尋覓著什么，是陽光，是希望，抑或是在找尋今后的征程。

　　毫不懂法的農(nóng)民工，作為當(dāng)前社會中的弱勢群體，應(yīng)該由誰來維護(hù)他們的利益？采訪的最后，王凱的母親對記者說：“我們現(xiàn)在就盼著保險(xiǎn)公司能發(fā)發(fā)善心，幫幫我們。”