日前新華社記者從最高人民檢察院獲悉，全國檢察機關將嚴懲非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟犯罪，切實保障經(jīng)濟安全。同時最高檢強調，要認真貫徹中央要求，把防范金融風險放在更加重要位置，嚴懲非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪以及洗錢、地下錢莊、網(wǎng)絡傳銷等犯罪，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，維護金融管理秩序。如此看來，2017年一場打擊互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷與整治資金盤的行動開始了。然而回首資金盤一直是困擾直銷行業(yè)健康發(fā)展的隱患，更是成為監(jiān)管部門的“灰色地帶”，資金盤問題已經(jīng)成為直銷行業(yè)最大的公敵，也是刻不容緩的問題。

　　資金盤的本質套路就是龐氏騙局。掀開資金盤披著的理財、股權、眾籌這些“高大上”的外衣，就會看見“深深的套路”，不過套路之外，還是離不開一個本質——龐氏騙局。龐氏騙局實質是將后一輪投資者的投資作為投資收益支付給前一輪的投資者，以此類推，使卷入的人和資金越來越多。如今市面上的資金盤無非兩種運營模式：以大搏小(大投入搏小收入)、以長搏高(長期投入搏高額回報)，經(jīng)營目的是為套錢，當然其中必有少數(shù)人會獲利，多數(shù)人血本無歸，這便就是典型的龐氏騙局。實際上，資金盤是沒有造血功能，拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)資盤。一旦沒有新鮮血液注入，創(chuàng)建資金盤的老板無利可圖，就立即關網(wǎng)，卷款而逃;或者被公安、工商部門當做網(wǎng)絡傳銷或非法集資而被查處。結果是進場早的也許能回本或者賺點小錢，進場晚的就血本無歸，既傷錢脈又傷人脈。如果是貸款或借高利貸來投資的，因還不起債可能導致妻離子散、家破人亡。

　　資金盤會演變成傳銷的高端變種。資金盤即“資本運作”，是傳銷的一個高端變異品種，相比較傳統(tǒng)傳銷，手段更加惡劣，隱密性更強，參加的人層次更高，破壞力更大。炒作一個概念，沒有實物或不依附于實物。這是資金盤類傳銷區(qū)別于傳統(tǒng)傳銷的一個最鮮明的特點。傳統(tǒng)傳銷最初是賣具體的產(chǎn)品，通過層層加價，擾亂市場，使人們上當受騙。而這類金融傳銷不依附實物，它傳播的是一種概念，通過蠱惑性言論，打著資本運作的旗號進行欺騙。這就造成各類資金盤傳銷打著“虛擬貨幣”、“數(shù)字加密貨幣”、“互助理財”、“網(wǎng)絡理財”、“游戲理財”、“挖礦機”、“眾籌”、“股權”、“電子商務”、“微商城”、“XX科技”為名的資金盤及網(wǎng)絡傳銷泛濫成災，嚴重擾亂了我們的正常生活，此類傳銷組織的套路是短期內(nèi)圈錢關網(wǎng)跑路，如今我們看到的資金盤，基本上寄生于互聯(lián)網(wǎng)，在“網(wǎng)絡理財”“原始股”“眾籌”等各類名目的掩蓋之下發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)的開放性和隱蔽性無形中為資金盤的發(fā)展提供了有利的庇護，這就造成資金盤傳銷形式千變?nèi)f化，令人目不暇接。

　　直銷企業(yè)搞資金盤存在巨大的風險。部分直銷企業(yè)借用資金盤往往運用直銷倍增的原理，以滾動或靜態(tài)的資金流通形式，拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)絡傳銷形式，本質是金字塔式傳銷詐騙。事實上，部分直銷企業(yè)資金盤側面影響了做產(chǎn)品盤的直銷企業(yè)運營。因為快速賺錢的美好預期，市場銷售人員大多都跳槽過去做資金盤，在某種“國家支持”的看似“正當名義”的光環(huán)下大肆宣傳“資本理財”，直接導致了做產(chǎn)品盤的直銷企業(yè)市場業(yè)績和團隊穩(wěn)定，進而產(chǎn)品原料方縮水、稅務誠信調查、供給商跑路等現(xiàn)象層出不窮，產(chǎn)品盤企業(yè)對此只能撓頭不堪。有調查顯示，現(xiàn)今的產(chǎn)品盤企業(yè)無一不受到資金盤非法傳銷的影響，每每談及此事更是深惡痛絕。盡管如此，資金盤還是興起了，一方面資金盤許諾的高額回報、美好前景，誘惑力很大，很多直銷人經(jīng)不住吸引，一不小心就陷進去了，對直銷企業(yè)市場團隊的穩(wěn)定造成很大的影響;另一方面有部分直銷企業(yè)本身經(jīng)不住誘惑，將資金盤的特點引入到獎金制度中，而這給企業(yè)帶來非常之高的法律風險。