家住樂山的張先生一直想開一間屬于自己的火鍋店，由于張先生沒有穩(wěn)定的工作，跑遍了很多銀行卻都沒有批款成功，后來，在朋友的建議下，張先生通過投保個人借款保證保險，獲得了金融機構一筆貸款終于圓了夢。不過，張先生也很想知道，為什么貸款還要買保險?這算不算強制搭售呢?

　　對于借款保證保險，樂山市保險行業(yè)協(xié)會做出了解釋：“個人借款保證保險是以借貸關系為承�；�礎的一種保證保險產品，該產品的借款人為投保人，出借人為被保險人，即保險公司合作金融機構，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風險保障，以提高借款人(即投保人)的貸款成功率。該保險以借款為前提，是無法獨立存在的，但不屬于強制銷售或捆綁銷售。消費者符合放款方資質條件的，可直接向放款方申請借款，無需購買借款保證保險;不符合條件的，可購買借款保證保險獲得增信支持。”

　　對此，北京德恒律師事務所律師、法學博士周玉華認為：由于貸款保證保險是一種信用保險，具有無需要求不動產抵押擔保，費用成本低、辦理便捷等特點，因此很多貸款銀行在審核債務人信用時均要求債務人提供貸款保證保險作為傳統(tǒng)抵押擔保的替代。這是貸款機構控制貸款風險的風險管理措施，也是符合國家監(jiān)管機構對保證貸款安全的政策要求的。因此不存在強制搭售的說法。

　　一直以來貸款保證保險因其在小微金融服務中的巨大作用受到政策支持。2014年國務院印發(fā)《關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》，指出“加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小微企業(yè)融資能力。”

　　2020年《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于2020年推動小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質降本”有關工作的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]29號文)中提到：“鼓勵保險機構向受疫情影響的小微企業(yè)提供純信用保證保險、質押貸款保證保險等產品”。

　　小微企業(yè)主、個體工商戶往往缺乏可以抵押的資產，征信數據不夠完善，通過購買借款保證保險獲得增信，能解決其在經營管理過程中遇到的資金短缺問題，大大提高融資效率和可獲得感。