健康險(xiǎn)一直是保監(jiān)會重點(diǎn)發(fā)展的四大保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，遺憾的是，健康險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r并不盡如人意。專家指出，費(fèi)率厘定沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏有效手段、與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作不夠深入是主要原因。為了突破健康險(xiǎn)的發(fā)展瓶頸，從去年下半年開始，保險(xiǎn)業(yè)界針對健康險(xiǎn)的動作不斷，健康險(xiǎn)市場呈現(xiàn)出三大趨勢。

    　健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的險(xiǎn)種，一般分為費(fèi)用報(bào)銷型和重大疾病定額給付型保險(xiǎn)。其中，傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷型一般為一年期的短期險(xiǎn)種，能滿足日常醫(yī)療需要，還兼有低保額、高保障的特點(diǎn)，因此頗受歡迎。但是，各壽險(xiǎn)公司都對一年期的健康險(xiǎn)制定了投保年齡上限，超過上限的，投保申請將被拒絕，加上各壽險(xiǎn)公司對投保人的續(xù)保請求進(jìn)行嚴(yán)格的審查，因此，短期費(fèi)用報(bào)銷型健康險(xiǎn)難以滿足消費(fèi)者的醫(yī)療保障需要。

  　  從去年下半年開始，信誠人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司先后推出了終身醫(yī)療保障計(jì)劃，突破投保年齡上限和社保賠付范圍的限制，且沒有續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，受到市場的歡迎。據(jù)太平人壽福建省分公司綜合業(yè)務(wù)部的鐘艷介紹，該公司的終身醫(yī)療保險(xiǎn)銷售僅一周時(shí)間，保費(fèi)收入就突破了30萬元。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，終身健康險(xiǎn)必將成為今后各壽險(xiǎn)公司發(fā)展的重點(diǎn)。 專業(yè)健康險(xiǎn)公司現(xiàn)身

   　 盡管各壽險(xiǎn)公司競相針對健康險(xiǎn)推出新舉措，但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，健康險(xiǎn)由專業(yè)公司經(jīng)營是大勢所趨。“根據(jù)保險(xiǎn)細(xì)分的趨勢，健康險(xiǎn)必然要走專業(yè)經(jīng)營之路。”太平人壽福建省分公司綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理張靛表示。

    　事實(shí)上，早在去年5月，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司和平安健康保險(xiǎn)股份有限公司兩家專業(yè)健康險(xiǎn)公司已正式掛牌營業(yè)。

　    民生人壽福建省分公司教育培訓(xùn)部經(jīng)理時(shí)立?告訴記者，在費(fèi)用報(bào)銷型健康險(xiǎn)市場，各家公司長期處于虧損狀態(tài)，原因正是醫(yī)療保險(xiǎn)管理復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)高，單件保額高、保費(fèi)低，理賠率高及非專業(yè)健康險(xiǎn)公司缺乏系統(tǒng)規(guī)劃和配套資源等。由于長期處于虧損狀態(tài)，健康險(xiǎn)淪為了壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，成為壽險(xiǎn)公司眼中的“雞肋”，既不利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，也不利于保證投保人的長期利益。

   　 有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，專門健康險(xiǎn)公司雖然面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，但專業(yè)健康險(xiǎn)公司的特長在于以專業(yè)技術(shù)手段開展醫(yī)療基金的委托管理業(yè)務(wù)，控制和減少不合理的醫(yī)療行為，由此降低健康險(xiǎn)面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

    　中國人保福建省分公司宣調(diào)科孫平告訴記者，雖然人保健康險(xiǎn)公司目前尚未在福建設(shè)立機(jī)構(gòu)，但專業(yè)健康險(xiǎn)公司在全國開展業(yè)務(wù)只是時(shí)間問題。而中國人壽福建省分公司企劃部負(fù)責(zé)人王小姐則表示，中國人壽今后有可能成立專門的健康險(xiǎn)公司。 “醫(yī)”、“保”深化合作

 　   除了在險(xiǎn)種方面進(jìn)行創(chuàng)新、成立專門的健康險(xiǎn)公司外，在健康險(xiǎn)市場還出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)深化合作的趨勢。

  　  日前，在上海首家正式開展業(yè)務(wù)的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司———中國人保健康險(xiǎn)公司上海分公司與復(fù)旦大學(xué)附屬的9家醫(yī)院、上海復(fù)旦醫(yī)院管理有限公司舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式，宣布保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟。

 　   事實(shí)上，醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的合作很早就存在。從目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場來看，醫(yī)院與保險(xiǎn)公司合作的最常見模式是在醫(yī)療理賠上進(jìn)行合作——— 一般保險(xiǎn)公司會指定當(dāng)?shù)貛准裔t(yī)療機(jī)構(gòu)作為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的體檢、疾病確診及治療事宜。

   　 “目前，保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作還處于初級階段。”不少專家表示。

    　盡管如此，“醫(yī)”、“保”合作正向縱深發(fā)展已是事實(shí)。除了上面提到的人保健康險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)組建戰(zhàn)略聯(lián)盟，不少保險(xiǎn)公司也在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作上下功夫。中國人壽福建省分公司客戶服務(wù)部經(jīng)理董實(shí)告訴記者，中國人壽已在不少城市設(shè)立“駐院代表”，如福州的80家定點(diǎn)醫(yī)保醫(yī)療機(jī)構(gòu)有近20名“駐院代表”為中國人壽的客戶提供導(dǎo)診資訊、出險(xiǎn)探視、檢查病案等服務(wù)。

    　人保健康險(xiǎn)公司的有關(guān)人士表示，未來保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)深化合作的內(nèi)容將是，專業(yè)健康險(xiǎn)公司投資設(shè)立或參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)，或建立與醫(yī)療機(jī)構(gòu)分享健康保險(xiǎn)經(jīng)營利潤的合作模式，積極探索和嘗試與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的多層次合作，通過與醫(yī)療服務(wù)提供者建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的機(jī)制，降低不合理醫(yī)療費(fèi)用。

    　可以預(yù)見的是，隨著“醫(yī)”、“保”的深入合作，今后保險(xiǎn)公司的客戶在醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以享受到出險(xiǎn)報(bào)案、治療以及理賠等一條龍服務(wù)，而保險(xiǎn)公司也將通過“醫(yī)”、“保”縱深合作來控制健康險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。